终身吃息,热门快返年金哪家强|测评中英、复保、中邮三款

Jacqueline季

关于我：一个在专业道路上不断精进的保险经纪人



终身吃息，被动现金流，你喜欢么？

存款吃息的方式体感怎样呢？近期，银行又调低存款利率，三年期的利率勉强2%/年。有没有更好的金融工具呢？



在利率持续下行的时代，快返年金越来越凸显出自身的价值

『最快第5年就开始返钱，每年返还总保费的2.5-3%，且总保费一直都在随时可以退保。』

这篇文章将详细盘点市面上比较热门的快返年金，分别来自中邮、中英、复星保德信共三款产品，四个计划。




01

产品形态

三款产品分别是【中英人寿-悦活人生，中邮人寿-邮爱一生2.0、复星保德信人寿-星享未来】，四个计划分为两类吃息方式。

两类吃息方式

第一类是，从第5年开始，每年领相同的钱。

包括：中英悦活人生、复星保德信星享未来计划2。

第二类是，第5年先返一笔更多的钱，从第6年开始，每年领固定金额。

包括：中邮邮爱一生2.0、复星保德信星享未来计划1。

先来看看第一类的吃息方式的领取情况

以40岁女性，一次性存100万举例



从领取上看，复星保德信的计划二领取稍多，但差别并不大

中英悦活人生从第5年开始，每年领取2.67万

复星保德信星享未来计划2从第5年开始，每年领取2.734万

从现价看，这两个计划都从第五年起现价》保费

再来看看第二类的吃息方式的领取情况

同样以40岁女性，一次性存100万举例

中邮邮爱一生2.0和复保星享未来计划1都是第5年返还10万（10%总保费），之后邮爱一生每年年金为2.4万，星享未来计划1为2.44万

因为第五年的一次性领取金额较多，现价相对第一类领取方式有所下降。

从上述四个计划来看，复星的计划1和计划2的领取相较于另外两个计划都要多，那是不是选复星这款就行了呢？产品利益是一方面，我们需要更全面来进行选择。

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02

产品特色

总的来说，两类产品最大的区别就是第五年领取的金额，第一类的总领取金额要高于第二类。

1、公司品牌介绍

三个公司品牌都不错，我们分别来看看

中邮是新晋大公司，年保费超千亿，近几年的产品力也是异常出彩，快返年金频出亿元保单。

中英是高品质合资公司代表，背靠央企+英国300年历史的英杰华保险，产品、服务、公司背景，都广受市场好评。

相对来说，复星保德信的公司背景在这几家公司面前，略微打不过，但是也是中外合资保司，品质没的说，增值服务相当优秀。

2、产品特点

中英悦活人生

实际上是可以5年末和10年末开始领取，不过10年末开始领取，仅限10年交；1、3、5年交，都只能选择5年末开始领取。

此外，悦活人生支持月缴和月领，还是非常人性化的。

中邮邮爱一生



也是有2种领取方式，分别是5年末和60岁开始领取。

中邮是新晋超级大公司，频出亿元保单。

富人对于保险公司的选择，确实是更喜欢央企背景的大公司，背靠央企，安全感系数更足。



复星保德信星享未来

星享未来有2个计划各2种领取方式，2个计划分别是每年领取一样的钱和第5年末先领取10%，此外，可以选择5年末或10年末开始领取。

这款产品最大的亮点是，年龄大的被保人，年金领取比例会更高，甚至超过3%。

不过星享未来只支持年领。

以上只是从产品本身的层面来简单介绍，我们发现，每款产品其实都有特色，如果不是选择5年末开始领取，多款产品也能符合我们的需求。

再好的产品也要从我们的需求出发，接下来让我们看看此类产品到底怎么用才能发挥大更大的作用。

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03

你适合哪种快返年金

1、大额存单平替

目前银行利率越来越低，很多人前几年买的大额存单到期之后，没有更好的投资方向。



W女士的妈妈64岁，大额存单到期，如果存银行，3-5年到期后，利率可能还会下降，W女士觉得妈妈年纪大了，生怕妈妈乱投资，很担心资金被骗走，毕竟老年人被骗的风险是极高的。

基于上述情况，快返年金对于W女士的是一种很好的选择，那怎么样设计保单架构，发挥这笔资金的最大利益呢？

来看看我的配置思路：

选择产品：【复星保德信星享未来】

架构设计：W女士为【投保人】，享有保单的所属权，即由W女士完成缴费、减保取现、避免W女士母亲操作。

W女士母亲为【被投保人】，从第五年开始享有保单的收益，因为考虑到母亲的年龄，选择复保的这款产品，这位这款产品对于年龄大被保人有优势，领取金额会更高，从第五年开始，领取本金的2.93%。



所以，即使是非常简单的快返年金，也需要保单架构的设计，这样的设计，拿走了W女士的担忧，W女士的母亲每年账户自动收到一笔钱，省去了打理钱的烦心事儿，退休生活乐呵呵。

2、提前退休终身现金流

M先生今年39岁，他计划45岁之前退休。

而提前退休最重要的是现金流，可以给他足够的安全感。

选择快返年金还有个原因是，将来也许会重新想做事，可以选择退保拿回所交保费。

M先生选择的是【中英悦活人生】，他用去年出手的一套房子的资金，趸交了300万，从44岁开始，每年领取80100元。



3、金融房产收租

S女士最近卖掉了一套上海的老破小，孩子又刚巧出生，S女士诉求很简单，手里多了一笔钱，想每年有些固定的现金流，也想为孩子存一笔钱。

我推荐了【中邮邮爱一生2.0】，S女士作为【投保人】，孩子作为【被投保人】，第五年一次性领取20万，后续每年领取48600元，相当于每月收取租金4000+，S女士也比较满意，同时这款产品也是去年亿元保单产品。



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晶晶总结

快返年金的选择，并不只是对比几个产品的收益。

他适用的各种需求都不一样，最重要的是能够解决你的什么问题！

比如

当做大额存单吃息

提前退休方案

金融房产收租

给子女每年的生日礼物

我们只有梳理清楚自己的真实需求，才能在茫茫产品库中，选到适合自己的方案。

那么，你更适合哪一类快返年金呢？

我是晶晶，一个专业道路上不断精进的保险经纪人，如果你对我分享的这三款产品有兴趣，或者对于吃息、养老、教育金等有规划，可以加我V 【tracywang328】，我将提供三款产品的具体方案以及一对一的专属咨询。







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