快返年金适合养老吗

普通人物怨

先说我个人观点，如果纯为自己养老，快返年金并不适合。

01.快返年金的优势

1）返钱快，一般投保第5年开始返钱，最快的过犹豫期当年就返钱。

2）现金价值高，返钱

开始，现价与累计保费接近，随时退保可退回保费。

3）身故返保费或现价二者之大，保证不亏本。

02.  快返年金的缺点

1）返还年金较少，远低于传统退休年龄开始领的年金。

2）长期收益率不高，保险的复利还没发挥威力，资金就已经转出来了。

3）需要较大资金量投入，才有意义。

03．纯养老需要什么样的年金

1）充分利用保险的复利增值功能，让有限的投入，发挥更大的功效，退休领钱更多。

2）终身领养老金，不考虑提前退保，所以不需要高现价。

3）自己养老专属，不用太考虑传承，追求太多目标，都是以牺牲养老金领取金额为代价。

04.举例说明快返和养老年金的差别

假如40岁女，一次性趸交100万，投一款快返年金，5年后开始返钱，投另一款养老年金，60岁开始领钱。领取金额和收益对比。   



同一家公司的快返年金和养老年金，都是市场项流产品。

快返年金从第5年开始，每年返27340元，一直返到106岁，最后一年返本金100万。

养老年金从60岁开始，每年返80220元，是快返年金的3倍，这就是对延迟满足的奖赏。   

看长期内部收益率（IRR），快返年金极值2.4%，而养老年金要达3.7%。差别很大。

所以，纯为自己养老，传统养老年金比快返年金更合算。

05.快返年金适合什么场景

1）存本吃息的人群，本金不动，只花利息。

像上面举例星享未来快返年金，存100万本金一直在，每年领2.73%的利息，急用钱随时退保，100万到手。

平替银行储蓄，一样安全，利息更高，而且终身锁定利率。

2）金融房产，稳赚租金。

在北京房子的租售比只有1.5%左右，而且房价和租金都在持续下跌中。

快返年金每年可拿本金的2.5-2.7%，比房产租金率高，而且随手可变现，本金不贬值。

而且没有任何持有成本和交易成本。

3）提前退休，终身拿固定饭票。

如果40岁时存下1000万，趸交一款快返年金，每年固定领27万工资，完全可以提前退休躺平。

存500万，一年13.5万终身现金流，每月1万也可以生活无忧。

最后总结：

纯为养老外，快返年金不适合，传统养老年金更合适。

如果想存本吃息，稳赚租金，或者提前退休，快返年金可以冲！

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作者：微信文章