判了,离婚给孩子买的香港保险不分割!

什么大师特

为什么很多人不惜远赴香港给孩子买保险？

除了产品本身外，更多考虑是架构设计和财富保护。

今天我们通过一个内地法院真实的判决案例，来窥探香港保险一些独特功能。



魏某与王某是一对夫妻，双方离婚后又复婚，在复婚期间王某给孩子买了一份1500万香港友邦保单，后来魏某和王某再次离婚，魏某请求法院分割这份保单。

魏某主张，根据保险条款的解读，这份保单的实际持有人是王某，王某对保单拥有最终的控制权，足以认定这份保单利益是王某的，而不是对孩子未来的规划，现在保单已有现金价值，要分割这份保单。



王某主张这份保单虽然在复婚期间购买，但是是使用其个人财产购买，并提供复婚期间夫妻财产并非混同的证据，同时提供1500万保费证明。同时主张该份保单虽然控制权在自己手上，但依然是对孩子的赠予，是为孩子未来利益所设置的。



所以本案保单分割的焦点是：该份友邦保单是不是对孩子的赠予？

法院认为：虽然条款没有明确该份保单涉及孩子的利益，但是也没有条款否认该份保单没有涉及魏某孩子的利益。且魏某和王某均认可该份保单是为了魏某孩子未来的利益而设置，所以分割保单会影响魏某（孩子）未来的利益，应该不予分割。



这个案例是非常常见的投保情形，夫妻一人作为投保人给孩子投保，中途离婚，另一方一般会要求分割保单，这个判例也给我们做了一个标准。

从这个判例我们也可以看出香港保单除产品优势外，更重要的是架构及财富保护设计。

1：不知道香港保单存在

如果夫妻一方不知道给孩子买的一份保单，一国两制及司法体制相对独立，那么这份香港保单就具有很强的隐蔽性，能够很好的保护一方或者给孩子的财富。

根据《最高人民法院关于内地与香港特别行政区法院相互认可和执行当事人协议管辖的民商事案件判决的安排》的规定：除有特殊情况报最高人民法院并经中央有关部门批准外，人民法院不得派员赴港澳台地区调查取证。

2：知道香港保单存在

香港分红保单一般被视为父母对子女个人的单独赠与，即使发生婚变，也不会被分割。

3：画外音

香港保单持有人是唯一一位有权行使保单所提供之任何权利或权益的人士，一般分红险可以更改投保人、受保人、受益人，有效利用好这份架构，在财富争夺及保护战中将处于绝对优势。

近日，A 股市场再爆 “天价离婚” 事件。



威士顿实控人茆宇忠离婚，前妻将分走 2000 万股公司股份，占总股本 22.73%，按当前股价估算，市值超 9 亿元 。



不过，双方已签署一致行动协议，保障公司控制权稳定，且会遵守此前的股份锁定与减持承诺。

实际上，A 股大股东离婚并不罕见，涉及的分手费往往高达数亿。去年，长春高新核心人物金磊离婚，前妻获 3000 万股，市值达 30 亿。

这些案例揭示出，婚姻背后有着复杂的经济算计，结婚、离婚等都可看作资产的重组。



对于中高净值人群，尤其是企业家而言，婚变若未提前做好资产隔离，代价巨大。

轻则财富大幅缩水，重则股权稀释，危及公司控制权，阻碍企业经营发展。典型的如土豆网创始人王微，因离婚纠纷致使股权结构混乱，海外上市计划泡汤；真功夫前董事婚变引发公司股权与管理权争斗，甚至有人深陷牢狱。



在追求财富增值的道路上，企业家面临诸多风险。

除婚变外，家企混同、经营、税务、传承等风险也如影随形，任一风险爆发，都可能给企业和家庭带来致命打击。



正因如此，越来越多企业家选择大额商业保险，特别是境外保单，来规避财富风险。

比如国美电器老板娘杜鹃，借助 2 亿元保险及信托，助力国美集团重铸 200 亿商业帝国；女企业家张兰，家族信托被击穿，豪宅面临执行，唯独 2 亿香港保险得以保全。

这些故事表明，即便拥有亿万身家，若未合理隔离资产，财富也难稳固。



疫情之后，香港保单在内地企业家群体中备受青睐，不仅保单数量增多，保额也不断攀升，亿元大单频现。



有钱人购买港险，看重的并非单纯的收益，而是其强大的资产隔离功能：

隔离家企混同风险

许多内地民营企业主存在企业与个人财务混同问题。通过配置香港保单，可将部分资产转为隐秘的境外资产。企业遭遇危机时，这部分资产归个人所有，不会被冻结、抵债或罚没，成为东山再起的资本。

隔离几代人的婚姻风险

婚变伴随财富分割风险。香港保单可作为婚前财产的 “现金保险库”，防止财产混同。常见做法是，父母在子女婚前送上大额香港保单，以父母为投保人，子女为被保险人，牢牢掌握保单控制权，避免财富外流。

隔离汇率风险

国际形势复杂，汇率波动风险加剧。持有不同货币资产以分散汇率风险成为资产规划共识。香港保险结构简单、购买流程便捷，是高净值客户合法合规持有外币资产的理想低门槛选择。

隔离继承 & 税务风险

未来 10 - 20 年将迎来财富传承高峰。港险作为私密性高、免税的金融财富，可灵活转换受保人 & 持有人，身故金领取定制化程度高，持有人可自主规划财富传承的方式、金额、分配对象等，操作空间大。

企业家们在财富管理之路上，需充分认识各类风险，并利用合理工具做好防范。香港保单在资产隔离方面的优势，为企业家们提供了一道坚实的风险防火墙 。









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