几百块的百万医疗VS几千块的重疾险应该怎么选?

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几百块的百万医疗VS重疾险

- 应该怎么选？-

百万医疗VS重疾险

     百万医疗险是一种高保额医疗费用补偿型保险，较低的保费可以赔付高达百万或以上的医疗费用，旨在覆盖重大疾病或意外伤害带来的昂贵医疗费用。百万医疗险的性价比较高，适用于普通医疗费用的补充，尤其是高额医疗开支的风险分担。

     重疾险是在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司将一次性给付一定金额的保险金。重疾险覆盖多种重大疾病，保障范围比较广泛，一旦确诊，可获得一次性赔付，减轻经济压力。

两者的区别

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百万医疗险

特点：

报销型：花多少报多少（需先自付，后凭发票报销）。

覆盖范围：住院/门诊医疗费用（如手术费、药品费、检查费），保额通常百万起步。

短期性：一年一保，可能停售或涨价，续保不稳定。

适用场景：应对大额医疗支出，补充医保不足。

优点：
       ✔ 保费低，杠杆高（几百元保数百万）。

       ✔ 适合覆盖突发高额医疗费（如癌症、重大手术）。

缺点：
       ✖ 不保非医疗损失（如康复费用）。
       ✖ 需自己先垫付，报销可能有范围限制（如仅限社保内）。

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重疾险

特点：

给付型：确诊合同约定疾病（如癌症、心梗），一次性赔保额。

覆盖范围：弥补收入损失、康复费、房贷等非医疗支出。

长期性：通常保终身或定期（如30年），费率固定，保障稳定。

适用场景：保障长期经济风险，尤其家庭经济支柱。

优点：

     ✔  赔付款自由支配，无需发票报销。
     ✔  保障长期稳定，避免因病致贫。

缺点：
     ✖  保费较高（年缴数千元，长期缴费压力大）。
     ✖  疾病定义严格（需符合条款才赔）。

怎么选？

优先医疗险的情况：

预算有限（年保费几百元）。

已有储蓄可应对突发开支，但担心高额医疗费。

作为医保的强力补充（比如百万医疗险）。

优先重疾险的情况：

家庭责任重（如房贷、子女教育）。

需保障长期收入中断风险（如自由职业者）。

希望一次性赔付减轻心理压力。

理想方案：

成年人（尤其家庭主力）：
     ✅ 医疗险+重疾险组合（医疗险报销费用，重疾险补偿收入）。
     ✅ 预算不足时：先买医疗险，后补重疾险（或选消费型重疾险降低保费）。

儿童/老人：

    儿童：医疗险+少儿重疾险（保费低）。

    老人：医疗险（重疾险保费高，可能倒挂）。

总结

    医疗险是“救急”（解决医院内花费），重疾险是“保底”（解决医院外生活）。两者互补，非二选一。预算允许时，建议搭配购买；若只能选其一，根据自身风险缺口决定。

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作者：微信文章