养老年金避坑指南:别让养老钱“打水漂”!

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有人说 “养老年金险，听着不错，但一不小心就踩坑！”

养老年金险本该是晚年生活的“定心丸”，但如果不小心踩了坑，可能连买奶茶的钱都得搭进去。今天，咱们就来聊聊养老年金险的“5大坑”，千万别踩！



1. 收益不明晰：别被“高收益”迷了眼

有些养老年金险宣传时，光说“预期收益高”，却没说清是保底收益还是演示收益。演示收益就像彩票，看着诱人，但实际到手可能大打折扣。

避坑指南：

重点关注保底利率：这才是你稳稳能拿到的。

仔细看合同：别被“高收益”冲昏头脑，看清条款再下手。

2. 领取不灵活：想用钱取不出来，急死人！

养老年金险的领取规则，还是比较固定的，这个一定要提前了解清楚。比如：

领取年龄限制：合同定好的60岁才能领，你想55岁退休就领，不好意思，钱取不出来！

领取不能随自己意愿：只能固定月领，急用钱时无法一次性支取。

避坑指南：

明确需求：根据自己的退休计划，选择合适的领取规则。

选择灵活产品：如果有需要，优先选择支持多种领取方式的产品。

3. 前期退保损失大：血本无归，哭都来不及！

养老年金险通常前期现金价值低，缴费前期退保，可能只能拿回很少一部分钱，甚至血本无归。

避坑指南：

做好长期规划：别轻易退保，养老钱不是用来“救急”的，如果考虑应急，可搭配一份增额终身寿险来解决，或者选择前期现金价值高的产品。

选择现金价值高的产品：前期现金价值增长快，退保损失小。

比如下面这一款养老金，40岁女士，每年保费20万，5年交，到第51岁时现金价值就超过了总保费100万：

4. 捆绑销售陷阱：买了不需要的东西！

有些销售人员会把养老年金险和其他保险产品捆绑销售，看似保障全面，实则增加不必要的支出。

避坑指南：

明确需求：清楚自己需要什么，拒绝捆绑销售。

单独购买：养老年金险和健康险分开买，更灵活。

5. 健康保障缺失：生病了养老金不够花！

养老年金险只提供养老资金，没有健康保障功能。一旦生病住院，养老金可能得挪作他用，导致养老金不够用。

避坑指南：

搭配健康险：养老年金险+重疾险+医疗险，组合更安全。

别把鸡蛋放在一个篮子里：养老和健康分开规划。

结语：别让养老钱“打水漂”，现在就行动！

看清合同——领取金额是否写进合同，还是固定保底+浮动？

选择或搭配灵活产品——固定时间领取+灵活性兼顾

搭配健康险——不要只买养老年金险

别等踩坑了才后悔，现在就开始规划吧！未来的你，一定会感谢现在拼命搞钱的自己！
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