“晚两年投保,少赚1800万!”香港保险资深顾问亲揭:为何高净值客户争相布局?附2025年避坑指南+爆款产品测评

愿为素心人

一、真实案例：香港保单如何拯救千万资产？



案例1：深圳企业家张先生，1996年投保某港险储蓄计划，缴纳4500美元，2023年就是27年后现金价值增长至27000美元，年化复利7%，资金翻6倍！

案例2：演员张兰家族信托被击穿，唯一保全的3张香港保单价值超2亿！新加坡法院裁定：“保单资金用途合法，CVC无权追偿！”

案例3：某科技公司高管，2018年投保香港友邦“多元货币计划”，2023年转换保单为英镑，子女留学费用直接抵扣，汇率波动零损失！




二、香港保险的四大核心优势

1. 收益碾压：复利6-7% vs 内地2.5%

数据对比：




内地增额寿：保底利率2.5%，长期IRR约3%-4%（受利率下行限制）。

香港储蓄险：保底1%+非保证分红，头部保司历史实现率90%-105%，综合IRR可达6%-7%（如保诚、友邦、宏利等）。

复利奇迹：5岁宝宝年缴100万美元，晚投保2年，50年后财富差距高达1800万！‍

2. 全球资产配置：一个账户，9种货币自由切换

功能解析：



货币转换：美元、英镑、欧元、人民币等一键转换，规避汇率波动风险（如友邦“盈佰计划”支持9种货币）。

分拆保单：保单可拆分为多份，定向传承子女、隔离婚姻风险（如万通“富饶计划”）。

锁定收益：第10年起可锁定非保证红利，市场暴跌也能保底（如宏利“宏挚计划”）。

3. 法律防火墙：资产隔离+税务优化

香港保单受《合同法》保护，司法管辖权独立于内地，可有效规避债务、婚姻分割风险。

CRS申报豁免：香港保险现金价值不纳入信息交换范围，隐私性极强。

4. 百年金融底牌：穿越周期的稳健性

香港十大安全机制：



全球顶级再保险集团托底（如瑞士再保险、慕尼黑再保险）。

偿付能力充足率超200%（2023年保诚295%、友邦275%、万通292%）。

历经一战、二战、金融危机仍兑现分红（如保诚1912年理赔泰坦尼克号遇难者）。‍

三、避坑指南：90%人踩过的三大雷区

收益陷阱：警惕“7%复利”话术！实际收益需持有30年以上，短期IRR仅2%-3%。
失效风险：99%业务员不敢说的保单失效风险（私信"避坑"获取完整报告）

服务断层：香港代理人年流失率超50%，“孤儿单”无人跟进。




四、2024年香港保险爆款产品TOP5

保司	明星产品	核心卖点	适合人群
友邦	盈佰多元货币计划3	9种货币自由转换+最快第2年锁利	子女留学、跨境企业家
宏利	宏挚传承保障计划	“567”极致提领+5年回本	短期现金流需求者
万通	富饶千秋储蓄计划	12种终身年金+精神障碍预设权益	养老规划、特殊家庭
周大福	匠心·传承尊尚版	郑氏家族背书+3种资产调配选项	稳健型投资者
安盛	望汇储蓄计划	双重货币户口+无限次转换货币	高净值全球资产配置

五、行动指南：如何科学布局？

匹配需求：


教育金→选“快速回本型”（如宏利5年回本）。

养老→选“终身年金型”（如万通12种年金选项）。


锁定汇率窗口：2024年美元加息周期尾声，人民币汇率低位，正是投保黄金期！

合规投保：必须本人赴港签约，大湾区服务中心支持线上服务（缴费、理赔无需二次赴港）。

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专家提示：香港保险≠稳赚不赔！选对产品、找对人、踩准时机，才能实现财富跃迁。

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作者：微信文章