2024香港保险投保数据统计:10家保险公司本地人、内地人抢着投!

hecgdge4 · 发表于昨天 16:21

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01

香港人买保险有多疯狂？前三季度保费狂飙2300亿！
2024年，香港保险市场呈现出井喷式增长，仿佛开启了“开挂”模式。据香港保险业监管局最新数据：2024年前三季度，香港新单保费总额突破2300亿港元，与疫情前的2019年同期相比，涨幅高达136%！这一增长势头令人瞩目。其中，香港本地居民的投保热情高涨。贡献了1067亿港元保费，平均每个家庭购买了4.3份新保单。而内地访客的投保金额也达到了567亿港元，占比接近四分之一，创下历史新高。
香港居民投保TOP10的三大亮点：

1. 银行系三巨头霸榜：汇丰、恒生、中银三家银行系保险公司强势占据前三名。

他们合计吸金511亿港元，占据了本地市场半壁江山。

2. 港版“国家队”崛起：中国人寿（73亿港元）、中国太平（14亿港元）等中资背景公司首次跻身本地居民投保前十；

他们均展现出中资保险品牌的强劲竞争力。

3. 年金险意外翻红：香港年金公司凭借23亿港元保费跻身前十；

这也反映出市民对养老规划的焦虑加剧，年金险成为热门选择。

内地客投保偏好大不同：

1. 国际品牌更吃香：友邦、保诚、宏利三家老牌外资保险公司合计拿下244亿港元保费。

2. 收溢型产品受宠：配置储蓄分红险的比例从2019年的62%飙升至89%，成为内地客户的热门选择。

3. 大额保单激增：100万美元以上的大额保单数量同比增加173%，显示出内地客户对高端保险配置的需求显著增长。

02

深度解读：为什么香港人最爱银行系保险？

说实话，银行系保险公司之所以如此受欢迎，归根结底还是源于信任感。

香港作为全球金融中心，市民对银行体系的信任程度远远高于普通保险公司。

我们对300位投保人进行了调研，发现他们选择银行系产品的三大理由如下：

选择原因	占比	典型反馈
开户即送锂财顾问	58%	"在恒生存钱时经理直接给我做了保单规划"
产品组合灵活	33%	"中银的储蓄险能直接抵扣房贷利息"
网点服务便利	27%	"家楼下汇丰就能办理赔，比跑保险公司方便"

不过需要提醒大家的是：

银行系保险产品在长期收益方面可能稍逊于专业保险公司。

以某银行热销的储蓄险为例，其30年的预期内部收益率（IRR）仅为5.8%；

而同期专业保险公司推出的类似产品，其预期IRR普遍在6.3%到6.8%之间。

03

内地客为何独宠友邦保诚？三大隐藏逻辑

最近发现了一个有趣的现象：

尽管汇丰的总保费更高，但有73%的内地客户却选择了友邦、保诚等专业保险公司。经过深度研究，我们发现了背后的三大底层逻辑：

1. 传承功能差异：专业保险公司支持无限次更换被保人及保单分拆，更适合用于资产传承。

2. 货币转换优势：友邦盈御3支持9种货币自由转换，能够完美对冲汇率风险。

3. 实现率口碑：保诚过去20年的分红实现率稳定在92%-105%，确定性更强。

不过讲真，这些明星产品也有软肋。

例如，某款热销产品虽然预期IRR看起来很吸引人；

但保本需要18年，流动性较差。

因此，如果短期内可能需要用钱的朋友，建议慎重考虑。

04

数据不会说谎：从IRR看长期价值
我们整理了主流产品的最新预期收溢（基于5万美元x5年缴费方案）：

产品	10年	20年	30年	保正回本
万通富饶千秋Plus	4.61%	6.31%????	7.21%????	7年✅
友邦盈御3	2.76%	5.65%	6.09%	8年
宏利宏志传承	4.29%	6.00%	6.06%	6年

这个表格透露两个重要信息：

05

行家才知道的投保秘诀

经过对超过500份投保方案的分析，我们总结出以下两个黄金法则：

1. 50万预算以下：建议选择6-8年回本的中期产品。

推荐安盛盛利储蓄（8年回本）或立桥息享年年3（5年期）。

2. 100万预算以上：首选支持保单分拆和货币转换的长期产品。

例如某款“隐藏王炸”产品，支持10种货币转换，且在55岁时可转换为终身年金。

这里要爆个猛料：

有款产品的提领方案比不提取还多赚8万美金！

其采用独特的“567”+“225”双提领设计，前10年就能提领12.5万美元。

不过，由于合规要求，这里不方便透露具体名称。

06

这些坑千万要避开！

根据我们处理的237宗理赔纠纷案例，总结出以下三大高危雷区：

1. 汇率风险：某客户于2018年用人民币投保，6年间因汇率波动，实际收益缩水14%。

2. 提领限制：超过83%的客户不知道多数产品在前5年提领时会倒扣收益。

3. 保正收益陷阱：某产品宣传“保正收益89%”，但实际上前15年的保正部分不足30%。
建议配置前务必确认三个关键指标： ✅ 保正现金价值增速✅ 历史分红实现率波动区间✅ 紧急资金提取方案07独家彩蛋：2025年隐藏王炸产品解密
在对全港37款储蓄险进行分析后；

我们发现一款新品堪称“六边形战士”，表现卓越：

1. 中期收益碾压：20年IRR（内部收益率）高达6.31%，比同业高出0.3-0.6个百分点。

2. 提领方案革命：前10年可提取12.5万美元，相比不提取还额外多赚8万美元。

3. 传承功能封神：支持无限次更换被保人、10种货币转换以及55岁转年金。
更令人惊叹的是它的保本速度——仅需7年即可回本！相比之下，传统产品往往需要18年才能回本；这意味着其资金灵活性提升了157%。不过，这款产品也有一个“门槛”：起投金额需20万美元，更适合高净值客户群体。
最后建议：

如果你注重短期流动性：

立桥息享年年3（5年收溢23%）无疑是最佳选择；

如果追求极致收益：

建议重点考察文中提到的“隐藏款”产品；

若预算在30万人民币以下：

反而建议考虑内地的增额终身寿险（现行2.5%复利）。

趁着文章快结束，感慨一下：

|香港储蓄险的信息差和猫腻有多严重？

2025年3月1日，一款新的香港储蓄险产品正式推出。

其核心优势之一是：首年保费可以100%全免。

这一信息在大多数渠道是很难获取到的。
为什么这么说？为了直观展示这款产品的优势，整理了一份全港产品对比表（以25万预缴为例）：

全港产品对比表从图表中你可以清晰地看到：原本非常强势的宏利宏挚传承和周大福匠心传承，在这款产品面前双双败下阵来。全港范围内的同类产品，在考虑这款优惠后，几乎没有一个能与之匹敌。|为什么说这款产品是“王炸”？
公司背景：

该公司是全球最大的保险公司之一，品牌实力和资金管理规模均位列全球前列。

收益表现：

以50万美金预缴为例，实际只需支付40万美金：

- 15年后：保单价值可翻倍至80万美金，年化收益率达4.85%。

- 20年后：保单价值再次翻倍至132万美金，年化收益率达6.11%。

- 60年后：保单价值可达到2284万美金，年化收益率突破7%。

- 70年后：保单价值可达4666万美金，可为子孙留下巨额财富。

这种收益速度，放在全香港，一个对手都没有了。
常见疑问

Q: “你是不是把预缴的保证利率也算进去了？别的保司不也一样？”

A: 我们的测算表已经把其他保司的预缴优惠算进去了。但即使如此，其

他保司的优惠顶多做到首年保费的6折，而我们这款产品的首年保费全免优势，仍然遥遥领先。
关于额度

目前，这款产品的额度是保司特供限量的。

保司的额度已经不到 3000万，估计 2025年4月底就会消耗完。

因为卖太多，保司也是亏的，只能限量。

|想了解更多？

面对香港保险市场这么多的保险公司；

有中资、有外资、有本土，每家公司都有许多产品，加起来五六十款，到底怎么选？

十大主流产品怎么选？

我们用一句话帮你总结，每款产品的核心优势一目了然：

产品名称	核心优势
2025 友邦活享储蓄计划	高回本率、稳定分红、灵活提领推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 第7年即可预期回本,分红实现率100%； 2. 分红结构重新设计,每年分红兼顾递延增长与灵活提领； 3. 支持多种提领方案,满足不同阶段现金流需求。
2025 万通新富饶千秋Plus	极致收益、全能提领、传承王者、新款无短板推荐指数：⭐⭐⭐⭐⭐ 1️⃣中期收益全面领先, ⚪20年IRR达6.31%, ⚪10年IRR4.61%, ⚪长期IRR7.21%； 2️⃣提领全面领先 "567"+"225"双提领方案, 前10年提领12.5万美元比不提取还多赚8万； 3️⃣可转年金，仅此一家支持10种货币自由转换, 55岁可转终身年金, 无限次更换被保人+保单分拆+红利锁定解锁,传承功能全面领先，喜欢对比细节的客户基本都选了这款。
2025 安盛盛利储蓄	高预期收益、短期回本、全球信誉推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 2年缴费享6.8%超高预缴优惠,8年回本,10年IRR4.41%,30年IRR6.38%； 2. "268提领"方案每年可提取总保费8%,现金流稳定充沛； 3. 全球第二大保险集团,200年投资经验,分红实现率95%以上。
2025 宏利宏浚传承	长期收益、传承灵活、品牌实力推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 保证收益占比高达89%,100年IRR7.21%,6年即可回本； 2. 支持无限次更换被保人,保单分拆功能完善； 3. 扎根香港127年,为香港政府强积金最大管理人。
2025 保诚信守明天	高确定性、快速回本、稳健分红推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 25年预期回报全港最高,8年回本,15年翻倍,25年达4倍收益； 2. 归原红利不带终期红利累积,现金价值稳定,适合保守型投资者； 3. 分红实现率稳定,产品设计全面升级。
2025 友邦盈御3	稳健分红、品牌信赖、高实现率推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 历史分红实现率超过90%，分红稳定； 2. 投资风格稳健，适合保守型投资者； 3. 扎根亚太超100年，品牌认知度高，市场信誉佳。
国寿傲珑创富	美式分红首选、长期派息、大陆情怀推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 美式分红王牌产品，现金流稳定； 2. 5年供款，第6年起每年5%周年红利派息； 3. 中国人寿海外为中国人寿集团最大海外公司，扎根香港，情系大陆。
立桥息享年年3	短期高收益、纯固收、很稳健推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 前5年保证派发双重红利； 2. 5年期产品，累计收益高达23%； 3. 短期固定收益类产品，高收益低风险。
富卫盈聚天下	高折扣、高回报、灵活提领推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 无保费门槛，享30%保费折扣，大幅提升回报； 2. 生育奖励，直接赠送20000港币； 3. 提领之王，提领后总现金价值仅次于匠心2，灵活性极高。
周大福匠心传承2	英式提领、财富跃进、分红优越推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 提领之王，提领后总现金价值市场排名第一或第二； 2. 财富跃进选项，回本后提升潜在回报； 3. 历史分红100%实现率，旗舰产品连续9年表现优异。
永明万年青星河尊享	百年品牌、稳健提领、独特红利推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 归原红利面值与现金价值派发后即保证，独一无二； 2. 提领之王，提领后现金价值排名仅次于匠心2和盈聚天下； 3. 160年历史，穿越多次经济和政治周期。

此外，另一张图表详细展示了保险行业内主要公司的评级、偿付能力、投资渠道及全球布局情况。

通过这些数据，客户能大致判断出各家保险公司的经营稳定性和风险应对能力。

公司名称

友邦

安盛

万通

永明

周大福

富卫

宏利

国寿

太平

太保

忠意

保诚

公司历史

1919 年

1817 年

1851 年

1865 年

1985 年

1845 年

1887 年

1949 年

1929 年

1991 年

1831 年

1848 年

成立地区

上海

法国

美国

加拿大

香港

加拿大

中国

意大利

英国

香港市场

1931 年

1986 年

1981 年

1892 年

1994 年

2013 年

1897 年

1984 年

2015 年

1994 年

1981 年

1964 年

世界 500 强排名

288（22 年）

91（23 年）

369（23 年）????

379（21 年）????

-

277（22 年）

54（23 年）

385（23 年）

192（23 年）

137（23 年）

185（21 年）

标普评级

AA-

AA

AA+????

AA

-

AA-

A

-

A

穆迪评级

Aa2????

Aa3✅

A3

A1

-

A1

-

A2

其他评级

惠誉国际 AA

惠誉国际 A-

A.M.BestA+

惠誉国际 A-

惠誉国际 A

惠誉国际 AA-

-

惠誉国际 A

中诚信 AAA

惠誉国际 A

惠誉国际 AA-

偿付能力

260%

215%

281%????

200%

314% ????

292% ????

230%

204%

235%

-

233%

194%

综合实力排行榜

（权重：世界500强 30%、标普/穆迪评级各 25%、偿付能力 20%）

单项排行榜

1. 世界500强排名

2. 偿付能力排名

3. 信用评级

关键结论

如果你有任何疑问，对我们来说可能只是一句话就能分析清楚的事情。

但对你来说，可能会浪费大量时间去研究产品。

比如对比分红、收益率、保险公司评级等。

其实，直接来问我们就行，我们只提供专业的对比建议，顺带还能交个朋友。

如果你想知道更多，欢迎随时联系我们~

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