意外险保额怎么选?从意外伤残视角,避开“保额不足”的大坑

123456806

--第 265 篇原创 | 持续更新--

意外险作为形态相对简单的商业保险，不少客户能较为轻松地做出投保决策。

然而，很多人不知道的是。

意外险的核心价值在于应对 “残而健在” 的风险。

而这恰恰是常被大众忽视的关键所在。

今天，我们就从意外伤残的角度出发，深入分析如何合理选择意外险的保额。



（图片：圆周率保主笔自我介绍）

一、残而健在是意外险的核心价值

在日常生活中，意外伤残的发生概率实际上远高于意外身故。

相关数据统计显示，意外事故导致伤残的概率约是导致身故概率的十倍。

像断肢、瘫痪这类严重伤残，不仅会给患者带来伴随终身的伤痛。

还需要长期持续的康复治疗费用，同时患者因丧失劳动能力还面临收入损失。

如果意外险保额不足，最终获得的理赔款可能只是杯水车薪，难以真正缓解家庭经济压力。

此外，意外险中的伤残责任赔付规则也值得关注。

通常情况下，被保险人需依据保险人身伤残评定标准进行评级，再按照对应比例获得赔偿。

这套标准将伤残程度划分为1 - 10级，其中1级为全残，赔付100%保额。

10级伤残属于较轻程度，仅赔付10%保额。

举个例子，如果投保的意外险保额只有10万元，一旦遭遇10级伤残，最终获赔金额仅有1万元，可能连基础的医疗救治费用都无法完全覆盖。

二、如何计算意外伤残保额

在进行保额规划时，我们建议综合家庭责任和收入水平等因素来确定合理保额。

具体而言，建议将身故保额设定为家庭年收入的5倍左右。

例如，对于年收入10万元的家庭，适宜的保额范围应为50 - 100万元。

这样的设定，能够在家庭经济支柱不幸离世后，为家庭提供足够的经济缓冲期。

在伤残保障方面，充足的保额可在被保险人因伤残丧失劳动能力时，确保伤残保险金能够覆盖约5年的家庭日常开支，维持家庭经济稳定，避免因收入中断陷入经济困境。

此外，从事高空作业等特殊职业的人群，由于面临的风险更高，建议额外增加保额。

或选择能够覆盖 4 - 6 类职业风险的保险产品，以获得更充分的风险保障。



（图片：通过圆周率保微信公众号咨询保险的客户）

三、关于圆周率保

我是袁梦，明亚保险经纪从业人员，坐标 · 广东省深圳市，执业证号：26050044030380062023010767。
加入明亚前，我在互联网保险经纪公司和平安集团积累了8年经验，对行业有了深刻理解。后来，明亚恒成团队对保险事业的执着深深触动了我，我毅然选择成为一名保险经纪从业人员。
加入明亚后，利用丰富的学习资源，不断学习保险、法律、医学等知识，定期研究市面上的各类保险产品，熟悉各产品保障范围、保额、保费等差异，只为提供更精准的选择。
同时，我坚持自媒体写作，2024年全年发布200+篇公众号文章，凭借这些文章，成功为50+家庭提供保险服务。
这也是我的终身事业，我会持续为大家提供优质方案，解决实际问题。
若你正在关注保险，但对接多家保险公司又太麻烦，欢迎留言 “保险咨询” 或 “长按识别二维码” 加我微信，知无不言言无不尽。





你好，我是明亚保险经纪人袁梦，很高兴认识你！
保险经纪人是什么，提供的保险服务有哪些？
已经买了百万医疗险，是否还需要重疾险？
买重疾险后如果没有患重大疾病，交进去的钱是不是没了？
成年人重疾险怎么买适合自己？看看市场产品形态并结合自身情况来选择
复星联合康乐爱相守，创新双被保险人，价格约单独投保七成
君龙小青龙5号重疾险能买吗？一起梳理下保障责任和优缺点工银安盛人寿的重疾险怎么样？一起深度梳理御享欣生（龙腾版）

以上为个人观点，仅供参考



作者：微信文章