? 基金投资必看!股票型VS债券型VS混合型VS货币基金:谁更赚钱?谁更安全?(附最佳配置方案)

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我是立志2025年多多赚钱，多多存钱的Simily!

本文是日更的第108篇，欢迎你的阅读????????????

基金投资已经成为现代理财的重要方式，但面对股票型、债券型、混合型和货币基金，很多投资者不知道如何选择。

今天，我们从收益能力和安全性两大核心维度，全面对比这四类基金，帮你找到最适合自己的投资方式！



四大基金类型基础认知

Simily 学习笔记

01

股票型基金（高收益，高风险）

- 投资标的：80%以上资金投资股票

- 特点：收益潜力大，但波动剧烈

02

债券型基金（稳健收益，低波动）

- 投资标的：80%以上资金投资债券

- 特点：收益稳定，风险较低

03

混合型基金（灵活配置，攻守兼备）

- 投资标的：股票+债券灵活配比

- 特点：平衡收益与风险

04

货币基金（超低风险，随存随取）

- 投资标的：银行存款、短期债券等

- 特点：几乎不会亏损，流动性极强



收益能力大比拼

simily 学习笔记

01

长期收益对比（近10年平均年化）

基金类型

预期年化收益

适合投资期限

股票型基金

8%-15%

5年以上

混合型基金

6%-10%

3-5年

债券型基金

3%-6%

1-3年

货币基金

1-3%

随时可取

结论：

- 股票型基金长期收益最高，但需承受较大波动

- 货币基金收益最低，但资金可随时取出

02

不同市场环境下的表现

- 牛市（股市上涨）：

股票型基金 > 混合型基金 > 债券型基金 > 货币基金

- 熊市（股市下跌）：

货币基金 > 债券型基金 > 混合型基金 > 股票型基金

- 震荡市：混合型基金表现更稳健



安全性对比

simily 学习笔记

01

风险等级（从低到高）

基金类型

安全等级

可能亏损程度

货币基金

★☆☆☆☆

几乎不会亏损

债券型基金

★★☆☆☆

波动较小，

极端情况下会亏损

混合型基金

★★★☆☆

中等风险，

受股市影响

股票型基金

★★★★☆

高风险，

短期可能大幅回撤

02

适合人群

- 保守型投资者：货币基金+债券型基金

- 平衡型投资者：混合型基金为主

- 激进型投资者：股票型基金+行业主题基金



如何选择适合自己的基金？

Simily 学习笔记

01

根据投资目标选择

- 短期理财（1年内）→ 货币基金

- 中期配置（1-3年）→ 债券型基金

- 长期增值（3年以上）→ 混合型/股票型基金

02

根据风险承受能力选择

- 不能接受任何亏损 → 货币基金

- 能承受小幅波动 → 债券型基金

- 希望平衡收益与风险 → 混合型基金

- 追求高收益，能承受较大波动 → 股票型基金

03

基金组合建议

- 稳健型：50%货币基金 + 30%债券基金 + 20%混合基金

- 平衡型：30%债券基金 + 50%混合基金 + 20%股票基金

- 进取型：20%混合基金 + 80%股票基金



投资小贴士

Simily 学习笔记

✅ 不要把所有资金押注单一类型基金，合理配置才能降低风险

✅ 长期投资选股票/混合型，短期理财选货币/债券型

✅ 定投可以有效平滑市场波动，适合大多数人

你更倾向于哪种基金？欢迎留言分享你的投资策略！

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期待你的

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作者：微信文章