香港保险公司怎么选?买前一定要知道的真相

我放心你带套猛

???? 买港险前，别急着下单，先搞清楚这些事！

说实话，现在越来越多的内地朋友开始关注香港保险，毕竟它在资产配置、保障范围、投资回报等方面都有独特优势。但问题来了：香港保险公司怎么选？到底哪家靠谱？买之前有没有什么隐藏的坑？

今天，保智库就来和大家聊聊，买港险前你必须知道的那些事，帮你避开风险，做出更明智的选择。
???? 买港险的门槛，你真的了解吗？

讲真，香港保险对内地客户来说，确实不是随便就能买的产品。签单必须亲自去香港（18岁以下的被保人除外），这不仅增加了时间成本，还有交通和住宿的开销。不过，这也意味着你得对香港的金融制度和保险产品有一定的了解。

推荐的投保方案是：重疾保额在10万美元以上，或者年缴保费在3000美元以上，这样的客户才更适合选择港险。毕竟，这类产品更适合有一定资产配置需求的高净值人群。

家庭保障
需要说明的是，除了签单必须赴港，其他如交保费、续保、理赔等都可以通过香港银行账户轻松操作。所以，赴港签单时开立一个香港银行账户，是非常必要的！
????‍????‍????‍???? 谁能投保？兄弟姐妹可以吗？

其实大家都知道，不能。投保人和被保人必须是直系亲属，比如爷爷奶奶、外公外婆、配偶、父母、子女之间才能互相投保。

如果你是想给兄弟姐妹投保，那可能得考虑其他方式了。毕竟，保险不是随便买，而是要买对人。
???? 港险的缴费方式有哪些？哪种更方便？

说白了，缴费方式多种多样，主要有以下几种：

现金缴纳：本人或直系亲属可在保险公司指定的银行柜台、邮政局或保险公司柜台缴纳现金。银行转账：在香港开立银行账户后，可使用网银转账或自动扣款，支持多币种。支票或本票：通过银行支票簿或亲临银行办理本票缴费。海外电汇：其他国家或地区的银行账户可直接电汇至香港保险公司账户（内地电汇已停止）。信用卡刷卡：在保险公司柜台使用Visa、Master、JCB、AE等信用卡缴费，但有单笔限额和手续费。官网缴费：登录保险公司官网，用信用卡或银联卡在线缴费，需支付手续费。

???? 买港险前，你必须知道的几件事！

我最后说，决定买港险前，一定要全面了解自己的需求和保险方案：

你买的是什么险种？购买目的是什么？保费多少、缴费期多久？保障范围和期限？理赔程序是怎样的？

买保险其实买的是“服务”，所以找资深的保险中介服务商，非常重要！专业的售后服务，才能让你买得安心，用得放心。
???? 内地人赴港投保，需要哪些材料？

准备工作不要掉以轻心，带齐以下材料非常重要：

本人身份证、港澳通行证或护照原件；夫妻互保需带结婚证或户口本原件；为孩子投保需带孩子的出生证及生存证明（7岁以下需疫苗记录，7岁以上需在读证明）；祖孙投保需带关系证明和部分保险公司的同意书；地址证明（如身份证地址不符，需额外提供水电账单等）；带有Visa、Master等标志的信用卡，或现金（每人限5000美元）；入境小票，证明合法入境。

出入境文件???? 保单签了，能当场拿到吗？

其实，不能。保险合同需通过核保程序后，由保险公司寄送给客户。现在很多公司支持电子签收，收到合同后才开始计算21天冷静期。
????️‍♂️ 保单没公章，有保司负责人签字吗？

这个太有意思了，其实在香港，不需要公章 来确认保单有效性，这是西方国家的常规做法。验证保单真伪，可以：

至电保险公司客服，核对个人资料和保单号码；登录保险公司网上服务账户，随时查询保单情况；保单合同主页有保险公司运营部总经理签名。

香港社会诚信度高，只要按规定投保，完全没问题！


保单信息⏳ 保单里的冷静期是什么意思？

冷静期就是内地的犹豫期。指投保人在收到保险合同后，可以在21天内无条件撤销，获得全额保费退还。相比内地的15天，香港稍长一点。
⌛ 香港保单的宽限期是多久？

宽限期指保险公司对未按时缴交续期保费给予的额外时间。香港保单的宽限期通常是31天。
???? 香港保险公司怎么选？这些数据你必须知道！

讲真的，买港险前，一定要多家对比，找靠谱的经纪人。毕竟，每家保险公司的产品设计、分红实现率、保正收溢、公司历史、评级、偿付能力等都不一样。
保险公司历史与评级对比

公司名称

友邦

安盛

万通

永明

周大福

富卫

宏利

国寿

太平

太保

忠意

保诚

公司历史

1919 年

1817 年

1851 年

1865 年

1985 年

1845 年

1887 年

1949 年

1929 年

1991 年

1831 年

1848 年

世界 500 强排名

288（22 年）

91（23 年）

369（23 年）

379（21 年）

-

-

277（22 年）

54（23 年）

385（23 年）

192（23 年）

137（23 年）

185（21 年）

标普评级

AA-

AA

AA+

AA

A-

A

AA-

A

A

AAA

A

AA-

穆迪评级

Aa2

Aa3

Aa3

Aa3

A3

A3

A1

A1

-

A1

-

A2

偿付能力

260%

215%

281%

200%

314%

292%

230%

204%

235%

-

233%

194%

IRR预期回报对比（5万美元x5年）

保司 产品	万通 富饶千秋	友邦 盈御3	保诚 隽富多元	宏利 宏挚传承
10年	3.05%	2.76%	2.60%	4.29%????
20年	6.00%????	5.65%	5.59%	6.00%
30年	6.31%????	6.09%	6.10%	6.06%
40年	6.48%????	6.32%	6.30%	6.33%
50年	6.70%????	6.59%	6.59%	6.60%
60年	6.86%????	6.82%	6.80%	6.82%
80年	7.13%????	7.11%	7.07%	7.12%
100年	7.19%????	7.19%	7.18%	7.19%????
保正 回本	13年✅	18年	19年	18年
预期 回本	7年✅	8年	8年	6年✅

???? 香港保险的分红类型，你真的懂吗？

很多客户在选择港险时，只看分红高低，却忽略了分红类型的不同风险和收溢结构。以下是不同类型分红的对比：

红利类型	保正性	派发频率	稳定性	风险程度	回撤可能性	比例大小建议
保正红利	是	固定	高	无	无	越大越好
归原/复归红利	否	每年	中高	中低	低	越多越好
特别/终期红利	否	一次性	低	高	高	太多就不好

???? 买港险，别只看收溢，还要看这些！

说实话，很多客户在选择港险时，只关注IRR和分红，却忽略了产品背后的风险和条款细节。我们建议你在选择时，也要注意以下几点：

保正收溢是否明确？有些产品虽然预期IRR高，但保正收溢可能很低，甚至没有。分红实现率是否稳定？比如友邦盈御3的分红实现率超过90%，而有些公司可能只有70%甚至更低。提领方案是否灵活？比如万通富饶千秋Plus的“567”+“225”双提领方案，就非常灵活。公司偿付能力是否足够高？比如周大福的偿付能力高达314%，非常可靠。是否有传承功能？比如富卫盈聚天下3pay的“富传家”功能，就是目前市场上的稀缺设计。

???? 香港保险的隐藏风险，你了解多少？

说实话，很多港险产品的“优势”背后，其实藏着不少风险。比如：

分红实现率低：有些产品的分红实现率低于70%，这意味着你可能拿到的红利远低于预期。提领方案不灵活：部分产品提领后现金价值大幅下降，甚至不如不提领。退保价值差：有些产品在退保时，现金价值远低于已缴保费，退保等于亏钱。保正收溢低：有些产品的保正收溢占比极低，甚至没有，完全依赖分红。

这些风险，如果你不了解，买港险可能会踩坑。
???? 保单签了，真的就安全了吗？

其实，签了保单并不代表万无一失。你还需要注意：

冷静期是否理解清楚？21天内可以无条件退保，但超过后就难以撤销。宽限期是否知道？31天的宽限期，不代表可以无限拖延。保单是否合法有效？确保所有材料齐全，避免因资料不全导致保单无效。

???? 香港保险的“隐藏王者”——它可能更适合你！

如果你对目前市面上的港险产品感到困惑，或者发现某款产品在分红实现率低、提领方案不灵活、保正收溢少等方面存在明显缺陷，那我们建议你考虑一下另一款更注重稳健和灵活的隐藏款储蓄险。

这款产品保正收溢高、提领方案灵活、传承功能强大，在我们数据库中，它能有效弥补目前市场上很多产品的短板。如果你对这类产品感兴趣，不妨找我们聊聊，我们会根据你的需求，帮你找到最适合的方案。
???? 最后，买港险前，别忘了这些关键点！

多家对比，别被单一信息误导；找靠谱的经纪人，帮你规避风险；了解产品细节，别只看表面收溢；关注公司背景，历史、评级、偿付能力一样都不能少；提前规划，别临时抱佛脚。

???? 保智库，你的港险好帮手

说实话，保智库一直致力于为客户提供最客观、最真实的港险测评和建议。我们不推销，只分析，帮你看透产品背后的风险与优势。

如果你觉得市面上的信息太碎片化，难以判断，不妨找我们咨询一下。半小时内，我们就能帮你梳理清楚产品逻辑与选择方向。
???? 买港险，别急，先了解这些！

我们曾遇到一位客户，在选择高分红产品时，忽略了保正收溢部分，结果在退保时损失惨重。这提醒我们，买保险不能只看收溢，还要看风险。

如果你对“香港保险公司怎么选”还有疑问，或者对某款产品犹豫不决，欢迎随时找我们聊聊，我们用专业和经验，帮你找到真正适合你的保险方案。

保智库 团队???? 买港险，别忘了这些细节！

了解自己的需求，是选择保险的第一步；关注产品条款，尤其是分红、提领、退保等细节；选择靠谱的中介，别被“销售话术”带偏；定期审查保单，确保配置始终符合你的目标。

???? 保智库的建议：买港险，别急，先对比！

我们一直认为，买保险不是冲动消费，而是长期规划的一部分。在选择时，别只看IRR，别只看分红，更要看公司背景、产品设计、条款细节。

如果你还在犹豫，或者想了解更多关于“香港保险公司怎么选”的内容，欢迎随时找我们。我们有专业团队，也有丰富经验，帮你找到真正适合你的保险方案。

趁着文章快结束，我是真的很想感慨一下。
香港保险的优惠信息差多严重？

2025年5月1日，
一系列新的香港储蓄险产品刚刚推出，
首年保费可以100%全免。

这个信息，
你在大多数渠道是根本无法获取的。

最低5万美金门槛
就可以向保司直接申请首年保费全免，
并且优惠可以写进合同
注意，这不是返佣
返佣是违规的
这是和保险公司
写进合同直接签订的！
现场直接减免
为什么你听不到这种好消息？

很简单，一个词：信息差。
保智库 8年深耕香港金融圈，保险公司自然会给予经纪行的独家优惠额度。
关于额度

目前，优惠额度是限量的。
保司的额度已经不到 3000万，
估计 2025年5月底 就会消耗完，
想了解更多？

如果你想知道更多关于香港储蓄险的优惠，可以随时和我们交流。因为我们是香港的智库机构，优惠信息几乎每月都有。所以，建议多多关注我们的朋友圈，我们会免费向 保智库 的粉丝开放。

如果你想知道更多，
欢迎随时联系我们！
关于香港储蓄险的一切信息，
我们都乐于为你分享。





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作者：微信文章