年金+寿险黄金搭档!这样配置,养老传承无忧

六月清晨搅

最近发现了一个黄金组合，

高领取养老年金+寿险，

可以完美的解决高领取养老年金的痛点。

单一的养老年金产品，

选择多领取的方案，

领取开始后，如果猝死很可能面临

领取＜总保费。

现在只要在高领取养老金的基础上，

加上寿险配置，就可以避免这种情况的发生，

同时，还具备了财富传承的功能。

举例：

一款养老金领取天花板

35岁小姐姐总保费200万（20万*10年）



领取部分

60岁开始领取，每年领取15.76万，

领取到80岁总共领取330万，

领取到90岁总共领取488万，

到100岁时还额外给到一笔200万的祝寿金，加上领取部分总共是830万。

折算成复利收益：

80岁复利2.59%

90岁复利2.91%

100岁复利3.45%

活多久领多久，直到合同终止。

领取部分堪称完美。

但身故部分

如果开始领取养老金后猝死，遗憾的地方就来了。

可以看身故保险金这一栏，

如果是62岁身故，只能领回157万（身故保险金126万+已领取养老金31万），

如果是72岁身故，总领取了204万，将将回本，

也就是说61岁到72岁之间身故，

是会发生领取小于总保费的情况。

而这时，做个配置升级，加上寿险产品，

可以是定期寿险，也可以是终身寿险。

定期寿险，80岁返本。

年交11926元，30年交，交到65岁，



如果62岁时身故，

这时总保费支出是200万+32万=232万，

但留给家人的钱是定期寿险的200万保额+157万=357万，

领取＞总保费

如果72岁时身故，可以领回200万+204万=404万，

如果81岁时身故，这时领取的养老金已经远远超过本金，

可以领回的金额是346万+35万（定寿返回的保费）=381万。

一个简单的组合，

就可以解决高领取养老年金的痛点，

同时兼顾领取和身故，

让领取没有后顾之忧。

或者也可以组合一份终身寿险，

养老年金产品不变，但是把寿险从定期80岁换成保终身。

还是30年交，交到65岁，年交27120元，



这200万的保额不受时间限制，什么时候身故什么时候赔，

就具有了财富传承的作用。

如果活到100岁时身故，

养老金总领取+祝寿金+终身寿保额=830万+200万=1030万

用总保费281万，产生了1030万的总收益。

最后，

我们来看下不同组合方案的利益对比，



两个简单的产品组合，

1、高领取养老年金+保到80岁的定期寿险

2、高领取养老年金+终身寿险

就等于先交一笔定金，换来了一个确定的未来，

既可以避免走得太早，领取＜总保费，

又有了财富传承的功能，

先安心养老，养老结束后再传承。

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