儿童重疾险这样买不踩坑

麻辣鸡翅

儿童重疾险     





给宝宝买重疾险大家都很谨慎，

怕买错怕踩坑。

其实把这3个原则烂熟于心就会少走很多弯路。

今天这篇是我的干货分享，不会推荐任何产品，而是把选择逻辑教给大家。

新朋友们，感谢您的阅读。

点击-请先认识下肖肖。



01

高保额是第一要务。

重疾险就是发生重大疾病时的救命钱，治病、休养、做生活费都可以。

当人在医院时能有100万还是10万治病，作用是天壤之别。

所以，第一原则就是高保额，至少是家庭平均年收入的3-5倍。

在预算有限的情况下，保证高保额牺牲其他选项，比如买50万保额单次赔付要优于买10万保额多次赔付。

02

先买一个保终身的。

重疾险的保障期限一般有保30年、保到70岁和保终身的选择。

前两种优点是便宜，但缺点也很明显。

如果在30年内发生既不会理赔又影响后续重疾险投保的问题，孩子未来几十年就没有重疾保障了。

例如，糖尿病、甲状腺结节4级。

为了孩子长久的保障，一定是优先买保终身的。

而保定期的可以用来做加保。

比如孩子已经有50万保终身的，预算充足又想给孩子成长期更多保障，就可以再加保一份保30年的定期产品。

这样既提高了保额，又控制了保费，真正实现1+1大于2。

03

根据预算增加可选责任。

现在的少儿重疾险真的很卷，在重疾保障之外能有十几种附加可选责任。

如果都选上，原本的保费能翻上一倍。

但我们的预算有限啊。

如何取舍？

思路1，增加首次患病的救命钱。

疾病关爱金可以在一定年龄前额外赔付轻中重症的比例保额。

比如60岁前发生合同约定的重疾，在拿到50万保额的同时还能再拿到保额80%的关爱金，一共就是90万。

这相当于我们在给孩子终身保障的同时，又增加了一份定期重疾险。

但是我们要注意下增加的比例，常见有30%-100%不等，当然是比例越高越好。

思路2，增加重疾赔付次数。

举个栗子，得了白血病会触发癌症赔付，年老时又因心脏病做冠状动脉搭桥手术还能二次赔付。

随着人均寿命增加和医疗技术发展，多次赔付已经是越来越多人的选择。

划重点！

大家要选择不分组无三同的真多次赔付。

这里解释下：

【分组】是保险公司把合同中所有重疾分几个组，同组的重疾只赔一次。

【三同】指同一疾病、同一事故、同一治疗引起的不同重疾只赔一次。

可以理解为高度关联、致病因相同的多种疾病只赔一次。

举个栗子，因白血病做骨髓移植，是不能赔两次的，因为两者是关联的、致病因是相同的。

可见，在种种限制下，保险公司理赔的概率降大大低了。

而不分组无三同真多次赔，才可以做到任一种重疾无条件赔。

那我们在选择多次赔付重疾险时一定要看合同，一看有没有分组，二看有没有三同条款。

如果你不知道怎么看，可以把你已买的或想买的产品发给肖肖，我来帮你把关。

思路3，增加癌症赔付次数。

在我们大众理解中肝癌、肺癌这是两种重疾，但在重疾险合同中这是同一种疾病。

而且在医学上，癌症容易复发、持续或转移。

得过癌症的人都会担心我如果复发了怎么办？转移了该怎么办？

所以癌症多次赔付就很有必要了，特别是家族中有患癌史的。

但请注意：要包含癌症新发、复发、持续、转移这4种状态，而不是仅保新发。





以上，是我基于上百款重疾险对比后总结出的避坑干货。

总结一下，先确定保额，再选择保障期。

如果还有预算，再增加可选责任。

重疾险的保费与年龄、身体健康状况是正相关的。

越早购买、没有就医记录、可选产品越好、保费越低，而我们也越早给孩子稳稳的保障。

那我也做了近50款儿童重疾险的对比，需要为宝宝配置保险的朋友可以联系我。

咨询请备注来意



儿童重疾险必看

为什么我建议你一定要给孩子买重疾险

少儿重疾险青云卫5号谨慎购买！超详细测评

买保险后须知

有了保险后，就医请注意！

作者：微信文章