5万美金5年交,香港保险这五家产品超全对比!

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近年来，香港保险市场因其多元化的产品设计和稳健的收益表现，吸引了越来越多投资者的关注。

许多客户在配置海外资产时，倾向于选择香港保险，尤其是储蓄分红险，因为兼具长期增值和风险分散的功能。

今天，Ellie就以5年缴费期为例，对比市面上的几家老牌保险公司的产品，帮大家看看怎么选，分别是：

宏利-宏挚传承

友邦-盈御多元货币计划3

友邦-活享储蓄计划

保诚-信守明天

安盛-挚汇储蓄计划

永明-万年青星河尊享

永明-万年青星河传承

7家热门保险公司及产品对比

以0岁男孩年缴5万美元，共25万美元为例进行收益分析。

首先，我们先看看再不提取的情况下，收益如何？




从回本时间上来看：

宏利的宏挚传承回本是最快的，只需要6年；

友邦活享储蓄、永明万年青星河尊享和传承，回本时间是7年；

友邦盈御3、保诚信守明天、安盛挚汇，回本则需要8年。


从收益上来看：

宏利的宏挚传承在前20年表现最佳，第20年预期收益71万美元，高于友邦盈御3和永明万年青星河尊享。

20年后，保诚信守明天收益最佳，宏利宏挚传承和友邦盈御3次之。

第60年信守明天预期收益1163万美元，宏挚传承1155万，友邦盈御3为1151万。


长期收益率（IRR）比较：

保诚信守明天7.2%领先，宏利宏挚传承7.19%，友邦盈御3为7.18%，安盛挚汇7.12%，永明万年青星河传承7.1%，友邦活享储蓄7.0%，永明万年青星河尊享6.99%。

如果进一步将预期总收益分解成[保证收益]和[非保证红利]两部分来考察的话，不同产品之间又会有哪些差异呢？


先来看一下它们的保证部分：



合同中规定的固定收益不受市场波动和保险公司状况影响。

【保证部分】在总收益中占比其实并不高，但也是不容忽视的，毕竟保证回本时间，更加反映了收益的稳定性，让投保人更安心。

永明两款产品回本最快，仅需13年；宏利、友邦等四款产品18年回本；安盛挚汇需25年。


早提取收益演示：

所以产品以第6年提取15000美元为例；

未提及安盛挚汇储蓄计划，是因为它不支持566提取方式。



从第6年开始提取，账户余额较高的产品为永明万年青星河尊享、保诚信守明天和友邦活享储蓄。

宏挚传承20年后发育较为一般，而友邦盈御3和永明万年青星河传承难以入榜...

第35年，活享储蓄剩64万美元，万年青星河尊享剩56万美元，信守明天剩53万美元。

第50年，活享储蓄剩133万美元，万年青星河尊享剩147万美元，信守明天剩123万美元。

第70年，活享储蓄剩438万美元，万年青星河尊享剩545万美元，信守明天剩518万美元。

建议：，如果需要早期提取，友邦活享储蓄适合持有约30年。若需早期稳定现金流且计划30年退保，友邦活享储蓄是比较好的选择。若需长期持有保单（20年、30年或50年），万年青星河尊享和宏利宏挚传承用于稳定领取资金且长期价值高。

有人质疑为何不推荐预期收益高、提领表现好的保诚信守明天，原因是其背后的保诚公司分红不稳定，甚至有撤回分红记录，我更愿意选择为客户负责。

相比之下，活享储蓄和万年青星河尊享更优。个人更偏好万年青星河尊享，因其回本快、稳定性强、功能多样（如保单拆分和多元货币支持），而活享储蓄功能有限且仅支持美元。

最后不得不说，以上这些提领方式，不是说大家投保后就必须按设定好的规则提取资金，只是保险公司从投保人便利的角度出发设计的灵活支取选项，为咱们提供了多样的选择。在实际投保中，是否要运用提领密码，主要还是看你的资金需求，需要就提取，不需要就不提取，是完全自主灵活的。

包括以上的对比方案，也并不能代表出哪家公司的哪款产品就占有绝对优势什么的之类的，如果你要选择和考虑，建议依据自身的情况来制作属于你的方案，才能选择最适合你的产品。

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Eliie

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