香港保险十大雷区,你踩了吗?

寒郁轩良

买港险千万别只盯着高收益，务必要了解清楚！

你知道它的保底不到1%吗？而收益全靠分红……一旦保险公司投资出问题，损失的可是你的钱！我们花了一周时间看了上百款产品，总结出了港险中最容易踩的十大陷阱，以及如何选择产品！买前必看，可以帮你避95%的坑！别再当大怨种了！



港险最容易踩坑的十大雷区

01

复利7%是假的！

虽然产品确实可以达到 7%，但是绝大部分人都享受不到！因为想要达到这个条件，需要你连续持有100年，并且分红实现率要一直维持在100%!实际上能得到的复利只有 5%-6%

02

分红根本不保证！

绝大部分香港产品是不保证分红IRR的，只有小部分保证，并且保底收溢很低，只有1%！每年的收溢要看保司的盈利情况，风险高，行情不好亏成1%都是正常的！所以只有实现率高于90%，且成立超过100年以上的公司才值得买!

03

回本时间长！

用保证收益去计算，回本往往需要13-18年，甚至更长时间，按预期分红来看也需要 7-12年。而因为回本慢，所以前期收益释放也很慢，需要时间与耐心来复利，不适合喜欢快速回本的人！

04

一定要亲自去香港办理！

不在香港境内投保的保单，属于“地下保单”，既不受内陆法律保护，也不受香港法律保护，所以购买保单的时候，一定要本人亲自前往香港。来回交通费用，住宿费用，支出相当的大，没有做好这个准备的千万别买GX！注意！任何跟你说可以内地代签的，一律拉黑！

05

存在汇率风险！

由于香港使用港元，港元又是实行的与美元挂钩的联系汇率制度。而美元兑换人民币会受汇率影响，每年汇率波动10%-40%。即使最终可以多货币转化，但只要是产生货币转换，就一定会有汇率风险！



06

存在法律风险！

香港的产品并不受内陆保险法的保护！所以，如果跟保险公司产生任何纠纷，需要前往香港本地寻求法律途径解决，需要耗费大量的时间、精力和金钱成本，没有这个准备的人就千万别买！

07

取现非常繁琐！

香港储蓄分红险的提取和理赔款，都是通过电子支票或银行转账。首先你得先注册一个香港账户，保险公司把钱转到你的香港账户，然后你才可以转回内陆。

08

理赔时间长！

如果发生理赔。在内地可能5-6天就可以拿到理赔款；然而，在香港可能需要12-13 天的时间才可以拿到理赔款!因为这里面存在一个过程，投保人需要将病理报告寄给香港保险代理人，代理人将材料提交给保险公司之后，才可以正式走理赔流程。



09

抗风险要求高！

香港保险市场是充分竞争的自由市场，香港的监管机构对保险公司的监管较内地更宽松。内地保险公司严格监管下不容易倒闭，但香港保险公司倒闭风险更高！与此同时，监管宽松意味着保险产品的自由度更高，对消费者的风险识别能力、抗风险能力要求也更高。

10

有钱也不一定能买！

香港产品部分有限制，特定的地区或身份，保险公司不会接受承保，就算再有钱也买不了。所以购买之前一定要了解清楚！

当然，港险的优势也很明显：

收益高，长期IRR高于内陆 ；

环球多币种转换，境外留学养老方便；

资产无限传承，资产隔离；

香港保司历史悠久，投资能力成熟。

挑选产品时看这5点：

①收益，越高越好

②分红实现率，越高越接近预期收益

③灵活性，预缴利率及分红锁定等

④增值服务，如被保人变更、多币种转换

⑤选择成立时间久、规模大的保司



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