香港保险新趋势 - 如何把握投连险的投资机遇?

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近年来，越来越多的内地客户选择来香港配置保险，尤其是投连险（投资相连保险）产品。香港凭借其独特的地理位置、成熟的金融市场和优越的税务政策，为投资者提供了更多元、更灵活的选择。那么，究竟是什么原因如此吸引？内地客户在赴港投保投连险时需要注意哪些事项？本文将为您一一解答。





香港的独特优势 -

投连险的坚实基础

政府认可的投连险


在香港，投连险产品获得了政府的认可，特别是在CIES（香港新资本投资者入境计划）框架下，唯一被获许投资的保险产品就是投连险。这表明政府对投连险的信任和支持，也增强了客户在选择此类产品时的安全感。这一政策不仅反映了香港保险市场的透明度，也为投资者提供了法律保障，使他们在投资时更加安心。

全球投资灵活性


在当前全球经济不稳定和局势不明朗的背景下，投连险平台为投资者提供了独特的全球资产配置优势。通过投连险，投资者能够灵活地将资金分散投资于不同国家和地区的市场，降低风险并抓住多样化的投资机会。这种灵活性不仅使投连险成为财富增值的重要工具，更为投资者提供了一种有效的策略，以应对不确定性，帮助他们在复杂的经济环境中稳健前行。

自由开放的市场环境


香港的地理位置优越，连接中国内地和其他亚洲地区，拥有发达的金融市场。其作为国际金融中心，资金自由流动，无外汇管制，投资者可以便捷地配置全球资产，为投资提供了良好的市场环境。且港元与美元挂钩，汇率稳定，降低了货币波动带来的风险，特别适合希望持有美元资产的内地客户。

极具吸引力的税务政策



香港没有增值税，销售税，和遗产税，利得税也只是16.5%，远低于周边许多国家和地区，税务的优惠吸引了大量外来资金。

完善的法治与监管体系



香港拥有独立健全的司法体系，为投资者提供保障，降低投资风险。



香港保险业监管局对保险产品的销售和运作实施严格监管，确保透明合规。





聪明的投资者往往对透明度，合规度，增长潜力，和可持续性非常重视。他们要求能够有效的管理风险，包括市场风险，信用风险和流动风险，所以他们往往寻求多样的投资组合。而投连险产品正正能符合他们的需求。







什么是投连险？

投资相连保险（Investment-Linked Assurance Scheme，简称ILAS或投连险）是一种兼具保障和投资功能的保险产品。与传统保险不同，投连险将部分保费用于提供基本人寿保障，其余部分则投入各类投资选项，如股票基金、债券基金、货币市场基金等。

投连险的独特之处在于将保险与投资紧密结合，保单持有人可根据自身风险偏好和市场环境，在不同投资选项间进行调配，同时享有基本的人寿保障。这种灵活性使投连险成为长期财富规划的重要工具之一。

值得注意的是，投连险的投资回报取决于所选投资选项的市场表现，存在本金亏损的风险。因此，投保人需具备一定的投资知识和风险承受能力，并做好长期持有的准备。





投连险的核心优势：

投资与保障的双重功能





投资功能：潜力与灵活并存

投连险将部分保费投资于基金、债券等组合，收益与市场表现挂钩，长期来看潜力优于传统保险。

投资者可根据市场变化自由调整投资组合，灵活应对风险与机遇。

保障功能：为家庭提供安全网

投连险在提供投资机会的同时，还包含人寿保障，确保家庭财务安全。

保额可根据个人需求调整，满足不同人生阶段的保障需求。

内地抵港客户

投保投连险的实用指南

货币风险

汇率波动可能影响最终收益。

投资风险

了解投资的风险。投连险的回报与市场的表现密切相关，可能会有亏损的风险。

保障范围   

了解产品的保障范围，费用结构，确保产品满足自己的需求。

合规投保

投保时亲临香港境内，带齐所需身份证明文件，提交申请，缴交保费。收到保单后仔细阅读条款和内容，确保符合预期。

定期检视保单

定期检视保单投资组合的表现，根据市场变化及时做出调整及转换。

我们的专业服务

需求分析： 根据您的财务目标和风险偏好，量身定制投保方案。

市场解读：定期提供投资组合表现分析，助您把握市场动向。

合规指导：为您提供合规信息，确保您了解相关法规要求。

本文仅作信息分享之用，不构成任何投资建议、购买邀请或销售要约。任何保险或投资决策应基于个人需求、财务状况和风险承受能力，建议在做出决策前咨询专业顾问。

跨境保险及投资活动均应严格遵守中国内地及香港特别行政区的相关法律法规，包括但不限于外汇管理、保险监管等方面的规定。

投资相连保险产品包含投资风险，可能导致本金损失。

过往表现不代表未来表现。

香港保险产品仅于香港境内销售，须亲赴港签署文件

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作者：微信文章