惊!一张保单跨越三代,香港保险隔代投保藏着多少财富密码?

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在家庭财富积累与家族关爱需求攀升的当下，香港储蓄险隔代投保成为众多家庭实现财富传承与保障的优选方案。

它不仅承载着家族文化，更是长辈传递关爱的重要途径，接下来深入剖析其作用、功能、适用险种、所需材料及注意事项。



隔代投保的作用

1.财富传承：香港储蓄险支持无限修改受保人，为长辈向孙辈传递关爱提供便利。

根据香港法律，祖辈将遗产留给孙辈需办理复杂遗嘱继承手续，而隔代投保可直接指定孙辈为被保人，简化流程，实现财富精准定向传承。



2.权益保障：通过设置后备被保险人和二代持有人，隔代投保保单能确保第三代顺利继承保单权益，有效避免财富损失，实现跨代稳定传承。

3.资产隔离：在婚姻关系复杂多变、财产纠纷频发的环境下，隔代投保可规避因子女离婚导致的财产分割问题，保障孙辈未来权益，为其提供坚实经济后盾。



4.货币转换：香港储蓄险保单涵盖多种世界主流货币且可自由转换，家庭成员无论在全球各地移民、留学、工作还是旅游，都能通过保单快速变现，轻松满足不同货币需求。



支持隔代投保的功能

1.保单拆分：保单分拆功能增强了保单灵活性与传承性。保单持有人可依据家族第三代人数拆分保单，为多个孩子同时提供保障，给予孩子自出生起的周全守护。

2.保单变更：许多保单支持变更受保人，“无限次更改受保人” 是显著优势。通过不断变更受保人，可降低因受保人身故导致的财富积累中断风险，结合隔代传承，能实现超百年的财富增值周期，助力家族财富永续传承。

3.简易信托：寿险保单加入简易信托功能后，被保险人身故，保险理赔金不会一次性发放给受益人，而是按保单持有人生前意愿分期发放。

这一功能避免了因孩子缺乏财富管理能力导致的财富被骗或挥霍问题，保障孩子持续稳定获得收益。



香港支持隔代投保的险种

1.重疾险：数据显示，每年约 2% - 3% 的新生儿患有先天性疾病，这些疾病可能潜伏多年后演变成危疾，给家庭带来沉重经济负担。

香港有多款重疾险可为先天性疾病提供保障，部分产品甚至允许孩子未出生即可投保，出生后便能享受全方位重疾保障。




2.储蓄分红险：在教育竞争激烈、子女教育支出高昂的背景下，储蓄分红险备受欢迎。它能为孩子累积财富，满足成长、教育、婚嫁、养老等各阶段资金需求，为孩子一生保驾护航。

不过，并非所有产品都支持隔代投保，具体需参考各保险公司和产品规定。



香港保险公司隔代投保材料

不同保险公司对隔代投保材料要求存在差异：

保诚：需儿童父母身份证复印件、（外）祖父母及（外）孙子女关系证明（如儿童父母出生证、户口本等）、儿童出生证或户口。

友邦：不接受重疾险隔代投保，储蓄险如充裕未来可隔代投保。所需材料包括儿童出生证、儿童父母身份证复印件、关系证明、儿童父母一方书面同意书、两份授权书，以及投保人及儿童父 / 母共同签署保单第二持有人。

宏利：儿童出生证、儿童父母身份证复印件、关系证明、儿童父母双方书面同意书。

安盛：除基本材料外，还需投保人签署《18 岁以下建议被保人之信讬声明》、儿童父 / 母签署《信讬同意书》，以及投保人及儿童父 / 母共同签署《委任后备信讬人》。

周大福：类似安盛，需投保人签署《18 岁以下建议被保人之信讬声明》、儿童父 / 母签署《委任信托人及授权书》 。

富卫、万通、永明：均需儿童出生证、儿童父母身份证复印件、关系证明，此外富卫需投保人签署《信托声明书》，万通和永明需祖孙投保声明书。



特殊情况的处理方式

1.开具证件：通常通过户口本间接证明祖孙关系，但孩子父母结婚后户口迁移可能导致无法提供相关户口本。此时，需前往户口所在地公安局开具户口证明，以证实彼此关系。

2.宣誓文件：若在内地未开具证明，可前往油尖旺区民政咨询中心（九龙旺角联运街 30 号旺角政府合署地下）领取宣誓文件，在香港民政署进行 “宣誓”，此证明被香港各保险公司认可。同时，孩子监护人需在内地签署《同意书》和《授权书》，并携带原件，文件可通过保险代理人获取。

随着家庭财富的不断积累，越来越多家庭重视隔代投保。它不仅是财富传承的有效工具，更是长辈对孙辈深沉关爱的体现，为孩子的未来增添一份从容与保障。



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作者：微信文章