存款利率跌破1了!香港保险更值得被重视

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一觉醒来，利率再降！“零利率”时代即将到来？

5月20日，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、邮储银行、交通银行下调人民币存款利率，一年期定期存款利率下破1%。三年期和五年期下调幅度更大，调整后分别为1.25%和1.3%。

存款利率一降再降，对普通人来说，影响显而易见——存在银行的钱，利息越来越少。更可怕的是，这种低利息可能会持续很久，甚至可能像日本、欧洲一样接近零利率。



看到这里，不少配置了#香港保险 的朋友已然会心地笑了——无需费心打理，却能享有长期预期 IRR7%+ 的收益潜力，支持多元货币配置，更兼具多种财富传承功能，简直全方位占优。

利率下行，寻找高收益替代品



存款利率持续走低，对普通投资者形成了三重精准打击——收益缩水、风险被动抬升、长期财务目标失焦。

冲击一：实际收益缩水，存款“躺赚”时代终结

这轮利率调整后，10万元存款一年的利息收入从之前的1100元降至950元，「减少了150元」。若存三年定存，利息从4500元（1.5%）缩水至3750元（1.25%），差额达750元。而如果存入五年期定期，根据最新利率「1.3%」，五年到期可获得利息「6500元」。

更重要的是，当前CPI虽然不高，但2%左右的通胀水平仍高于大部分存款利率，意味着纯存款实际上是在”亏钱”。

冲击二：风险被迫升级，保守型投资者陷入“两难困局”

过去依赖银行存款的保守型投资者，如今被迫在“亏损”与“冒险”间抉择：

选择继续存款：就像把水倒进漏水的桶里，明知道钱在缩水，却只能看着购买力一天天蒸发；

转向理财或股市、基金：承受未知的市场风险和波动。

冲击三：中长期财富规划受影响

利率持续下行打破了传统的“复利神话”。以养老规划为例：

按旧利率（3%），每月存5000元，20年可累积158万元；

按新利率（1.3%），同等投入仅能累积135万元，缺口23万元，相当于少存4年。

这种“目标漂移效应”就会直接导致：

子女教育金筹备周期拉长3-5年；

退休年龄被迫推迟；

家庭抗风险能力下降，一场疾病或意外就可能击穿财务防线。

高净值人群的秘密武器—香港保险

香港保险同时兼顾了稳健和收益，锁定长期利率和增值，让你在不承担额外风险的前提下，不仅提前锁定了未来几年的保费，还能收获一笔“超额利息”，何乐而不为？

另外，值得注意的是，香港保险的核心竞争力并非单纯的收益率比拼，而是其作为 “美元资产 + 全球配置 + 法律架构” 的综合载体。



全球资产配置

香港保险公司可将资金投向全球多个国家的股票、债券、不动产等资产。与内地险资50%以上配置债券不同，香港保单权益类资产占比普遍超过60%。所以香港多数分红储蓄险的长期年化收益可以达到5%-7%，而内地同类产品仅为3%左右。

关键差异：

投资范围：香港保险可布局美股科技股、东南亚地产、欧洲绿色债券等高增长领域；

风险对冲：多币种配置（如美元、瑞士法郎）天然抵御单一货币贬值风险。

精算红利

香港人均寿命全球领先，倒逼保险公司开发更精细的长期收益模型。以重疾险为例，香港产品定价更低，但赔付条件更宽松。这种“严进宽出”的机制，让保险公司能长期锁定低成本资金，反哺投资收益。



法律与税务优势

香港保险的投资收益是免税的。无论是分红、利息还是其他形式的收益，都无需缴纳税款。这与内地的税务政策形成鲜明对比，为高净值投资者提供了一个更为优质的投资环境。

7.21%收益背后的底层逻辑

在众多香港保险产品中，#万通保险 的旗舰产品#富饶千秋plus 以“预期回报7.21%”刷屏市场。

以2年缴费期为例，20年的预期收益就已突破6%，最高可至7.21%，这在同行业内也是一骑绝尘的存在！

富饶千秋plus的高收益从何而来？这离不开万通保险打磨50年之久的投资哲学！

固收资产稳打底

万通保险的固收资产，几乎全权交给了“全球固收之王”——霸菱资管。作为美国万通的子公司，霸菱管理着万通99%的固收资产，80%+分布在欧美市场，80%+为债券证券，其中97%为投资评级债券。

另类投资博收益

近年来，另类资产已成为香港保险公司的新投向。香港保司纷纷加码私募股权、基建REITs、对冲基金等另类资产。




而万通自2000年开始投资全球另类基金，与顶尖投资经理建立多年关系，并透过严格经理人挑选过程，优先捕获稀缺另类投资优质资产目标，聚焦于表现最佳的25分位以上基金。投资聚焦在政府债券、公共事业等传统行业之外，还部署在表现突出的行业，包括金融、常用消费品以及新兴的信息科技产业。



正是凭借着这种全球化、多元化的投资策略，以及丰富的另类投资经验，造就了富饶千秋稳如磐石的高长期年化回报。

年金转换锁定终身现金流

此外，富饶千秋plus市场独有的12种终身年金权益，允许客户将储蓄账户转为终身年金。这种“活多久领多久”的设计，既解决长寿风险，又通过长期复利放大收益。



结语

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银行存款利率的持续下调，本质是经济转型期的必然选择。但对普通人而言，这意味着一场悄无声息的“财富保卫战”。香港保险的优势，不仅在于高收益，更在于它提供了一套离岸资产配置的“生存预案”——全球投资对冲风险、免税规则放大收益、终身年金抵御长寿危机。

如果你正在考虑如何合理配置手中的现金资产，不妨将香港保险视为长期财富稳健增长的 “核心底仓工具”，纳入重点考量。

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风险提示
本文观点和产品推荐具有时效性，仅供参考。产品详情以万通保险官方资料为准。您应充分认识投资风险，谨慎投资。



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作者：微信文章