年金保险的五大主要特性

银鲜目江探

【安全性】在资产配置中，我们看重年金保险最主要的原因是其安全性。我们以合同的方式约定生存保险金、身故保险金的给付方式，可以在合同中清晰地看到投入的本金数目、返还的本金加收益的数目，资金的安全性一目了然。除此之外，年金保险的安全性还有多重保证，包括国家对保险公司运营的监管、《中华人民共和国保险法》的保护，以及保险保障基金的支撑等。【确定性】我们在投保一份年金保险时，对于如何交纳保费，保单的资产总规模，何时返还生存保险金，返还多少生存保险金，返还多少身故保险金，身故保险金返给谁，身故保险金在不同受益人之间分配的比例是多少等，都会明确地写在保险合同里。【长期性】年金保险合同的期限可能长达5年、10年、甚至终身，这意味着我们在投保年金保险时规划了一笔长期资产。相对而言，其他很多金融产品的投资周期比较短，比如定期存款的周期一般是1年、3年，最多是5年。年金保险的长期性意味着，我们在投保时就锁定了年金保险合同有效期内的收益率。年金保险的长期性可以与我们的养老金、教育金等长期财务规划相匹配。【法律保证性】保险是一种特殊的金融产品。年金保险合同有相应的保险法律法规对合同的规范性、完备性、可执行性进行保证。保险合同中关于保险金给付的约定有法律作背书，即使保险公司出了问题，监管机构也会依法保证投保人、被保险人、受益人的权益。【权属确认性和权益分离性】保险合同中有三个角色：投保人、被保险人、受益人。从投保人交纳保费起，就将原本属于投保人的资产通过年金保单进行了权属的重新划分，而且这处划分在保险合同中有明确约定，是经法律认可的具名划分。投保人在保单有效期间享有保单财产的所有权，被保险人享有生存保险金受益权，身故受益人享有身故保险金受益权。年金保险所具有的权属确认性和权益分离性，使其具备了资产隔离、财富传承等功能。



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