瑞众常青树重疾险怎么样?值得买吗?

王俊杰2017

在重疾险市场中，多次赔付型产品日益受到关注。
瑞众人寿推出的常青树（瑞康版）重疾险，以“终身保障 + 重疾6次赔”为亮点，对标了家庭长期健康风险管理的需求。

但对于这款产品是否值得买，很多人还是心存疑虑。

下面奶爸将从产品优缺点和适合人群对这款产品进行深入分析。

一、瑞众常青树重疾险怎么样？值得买吗

奶爸以瑞众常青树（瑞康版）重疾险为例，先看看其保障内容表格：



先来看看优点，

1、重疾多次赔付，分组相对合理

瑞众常青树（瑞康版）把130种重疾分成6组，每组仅赔付1次，累计最多赔6次。

像恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些高发疾病，被分散到不同组，大大提高了多次获得赔付的可能性。

比如恶性肿瘤单独成组，如果首次确诊恶性肿瘤，后续又患上其他组别的重疾，依然可以获得赔付。

赔付规则上，

首次赔付取“已交保费、现金价值、保额”的较大值；第2 - 6次则赔100%保额。

举例来说，

一位30岁男性投保50万保额，每年缴纳保费约1.2万元，

首次确诊癌症，就能获赔50万元，后续若患上其他组重疾，还能再获赔50万元。

2、轻中症赔付比例高

涵盖20种中症，首次赔付55%保额。

比如中度脑损伤，50万保额就能获赔27.5万元；

第二次赔付比例提升到65%，也就是32.5万元，高于市场普遍的50% - 60%水平。

包含50种轻症，每次赔付30%保额，累计赔6次。

对于早期肝硬化、轻度阿尔茨海默病这类易复发疾病来说，赔付设置也比较合理。

3、住院津贴与豁免责任实用

住院津贴方面，

被保人在60岁前确诊重疾，按照住院天数，每天给付0.1%保额。

以50万保额为例，每天就是500元，累计最多给付100天，也就是5万元，能有效缓解治疗期间的收入损失。

保费豁免方面，

一旦被保人确诊轻症、中症或者重疾，后续保费全部免除，保障还能继续有效。

再来看看瑞众常青树（瑞康版）重疾险的不足，

1、分组赔付的隐性限制

虽然这款产品分组相对合理，但重疾分6组的设计还是可能出现高发疾病覆盖不足的问题。

比如，若首次患上恶性肿瘤，后续出现复发或者转移的情况，由于都在“恶性肿瘤组”，就没办法再次获得赔付。

相比之下，像守卫者7号这种不分组多次赔付的产品，对癌症患者更为有利。

2、保费偏高

以30岁男性投保50万保额、20年缴费为例，这款每年保费约1.2万元，

而同类分组多次赔付的产品约9500元，这款的保费明显更高。

3、年龄限制

这款产品的投保上限是65岁，比多数产品限制在55 - 60岁的要高。

不过，老年人投保时很容易出现“保费倒挂”的情况，也就是总保费超过保额。
如有疑问，可以点下图

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二、瑞众常青树（瑞康版）重疾险适合人群

1、家族病史者
尤其是家族中癌症、心脑血管疾病遗传风险较高的家庭，多次赔付的保障能起到兜底作用。

2、长期健康规划者

希望终身都能覆盖重疾风险，并且有能力承担较高保费的人群。

3、企业主或高收入人群

可以通过高保额（比如100万）来匹配可能的收入损失，同时利用豁免条款减轻财务压力。

三、奶爸总结

瑞众常青树（瑞康版）重疾险高发疾病分组合理，轻中症赔付比例高，比较适合有家族病史或者追求终身多次保障的家庭。
要是关注癌症专项保障，将“消费型重疾险 + 防癌险”组合搭配，性价比会更高.

对于老年人或者预算有限的家庭，奶爸则建议选择单次赔付产品或者定期重疾险。

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作者：微信文章