我有医疗险为什么还要买重疾险?

飘渺九月

文 ┃ 半夏微信：18683362798公众号：半夏追光记（ID：Banxia）



对于医疗险和重疾险，很多人容易混淆，也分不清楚，今天用非常直观的方式教大家分清什么是医疗险？什么是重疾险？

医疗险和重疾险，看似都是为健康保驾护航，实则各有侧重，功能互补。

即便已经拥有了医疗险，购买重疾险依然是十分必要的选择，以下几个关键原因，揭示了两者不可或缺的关系。

讲之前想给大家看一下重疾险是怎么来的～





心脏外科医生马里优斯·巴纳德与一家南非保险公司合作开发出世界第一款重疾险，在1995年引入国内。

保障功能差异：费用报销????收入补偿

总结核心的概念区别：

医疗险：是医保的补充，拿着发票报销的，一般是交一年保一年，保费随着年龄增加而增加，分为百万医疗险、中高端医疗险，保费几百元就可以撬动上百万的医疗报销保额；它的核心功能是减轻因疾病或意外导致的医疗支出负担。

重疾险：是弥补收入损失的，一次性给付给被保人的，比如规划了100万额度，达到理赔要求了，就一次性给100万。重疾险一般建议选择保终身，也可以保到65岁（返还保费），可以规划多份，保费一旦锁定了，这份保单后期就不变了。它的核心功能是弥补因重大疾病导致的收入损失和家庭经济压力。

为什么需要重疾险？

生病后会造成双重风险，我们用一座冰山来打比方：



水面上的部分是显而易见的，比如医疗费用，包括住院费，手术费，药品费、器官移植供体费等等，我们称之为生病后的直接损失。

可是水面之下的部分，大多数人不了解，但却会产生更多的费用，这些是生病后的间接损失。

这块包括了：出院后的康复费用，营养品开销，还有收入损伤。这里的收入损失可能是因为罹患重大疾病，无法正常工作导致的自己的收入损失；也有可能会是家人为了照顾病人，放弃工作导致的他们的收入损失。

直接损失，我们有什么办法来弥补呢？

对于直接损失，我们可以用报销型的医疗保障来弥补。

首先我们可以用社保是来解决基础医疗问题，但是我们也必须了解社保的一些限制。

第一：不是所有的情况都能报销，比如非定点医院就诊；

第二：不是所有的费用都能报销，能报销的是医保范围之内的合理用药，而且要在自负段以上的才能按比例报销。

所以，我们还需要通过商业医疗保险来补充医保未保障的部分。

社保➕商业医疗保险的结合，基本上可以覆盖住院费、手术费和药品费。

不担心看病的费用了，我们就能安心地选择好的医院，好的治疗方式，获得更快的康复。但是，直接损失中器官移植的供体费用都不在社保和商业医疗保险的保障范围内。

而且水面下更多的间接损失还是没有解决，那怎么办？

这时候我们就需要给付型的重疾保险了。

因为重大疾病保险是确诊并达到合同约定的状态即给付的产品，客户拿到理赔款，可以支付器官移植的供体费，也可以作为康复期的生活费，还能去购置营养品，或者聘请专业照护人员，减轻家人的压力。

所以，您可以看到理想的健康保障应该是社保➕商业医疗➕重疾险。

好了，今天的医疗险和重疾险就说到这里了，如果还有什么疑问欢迎留言～
市面上有太多产品，

下篇在跟大家分享怎样挑选合适的产品以及需要注意的闭坑事项。




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