美国年金 | MYGA年金保证期结束时,有哪些选择?

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5.4‍‍姜博士谈美国保险与投资理财


导  读

当固定年金（多年期保证年金，MYGA）达到其保证投资期限的末尾时，并不意味着支票会自动邮寄给您。事实上，除非您采取行动，否则您的年金将继续有效，并且您以后可能会获得较低的续保利率。根据您的合同规定，如果在续保日期之前未采取任何行动，新的利率可能会锁定一段时间，并且提款或退保可能会产生额外的退保费用。

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您的多年期保证年金 (MYGA) 保证期结束后，并不意味着支票会自动寄给您。事实上，除非您采取行动，否则您的保单将自动续保，并且您以后的续保利率可能会降低。

一般而言，在保证利率期限结束时，基于您的目标，您可以执行以下任一操作：

如果您的目标是继续延税增长，请考虑将您的资金转入新的年金

如果您的目标是在退休后获得稳定的收入，请考虑将资金年金化

您也可无需采取任何行动，让您的保单自动续订

如果你现在想使用这笔钱，你需要提取资金并对任何收入缴纳所得税

最适合您的选择取决于您的年龄以及您对固定年金收益的目标。

选择1：转入新的固定年金

最常见的处理保证年金利率到期的方法或许是将资金转入另一份年金。例如，如果您购买了一份三年期、利率最高的MYGA，但由于某种原因，您尚未准备好在到期时领取资金，您可以选择将MYGA资金转入另一份MYGA，以继续积累。

这样做可以避免产生应税事件。从税务角度来看，这相当于将年金保留在您目前的公司，但延长了保证期限。

选择2：资金年金化

保证利率年金到期后，另一个最常见的选择是将资金年金化。当您的资金在年金（例如MYGA）中增长时，您不会收到任何款项。相反，资金将按照规定的利率增长。

MYGA到期后，您可以将年金转换为支付年金，通常是固定年金产品。您的原始本金加上累积金额将开始年金化，在您选择的期限内为您提供稳定的收入，直至您的余生。

选择3：自动续订

如果您的年金条款包含自动续保条款，您可以允许年金生效，在这种情况下，年金将自动续保。您需要谨慎，因为许多年金默认为一年期利率，但您的保险公司通常会为较长期限的年金提供更高的利率。

选择4：提现资金

最后一个选择是提取您的资金。大多数情况下，您无需支付任何退保费用，因为这些费用在您的年金期限结束后不再适用。但是，有些年金的退保费用会在初始（甚至后续）投资期限结束后继续收取。

您年金中累积的金额需缴纳所得税。此外，如果您未满59岁半，则收益需缴纳10%的联邦罚款。

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最近微信改版了，有读者说找不到我的文章大家记得把“姜博士谈美保”设为星标????哦～

作者：微信文章