为什么工银安盛重疾险,值得加购?

luly靓

本文是大华的笔记第75篇原创文章，

全文约3200字，阅读预计需要6分钟。



前段时间，我在朋友圈分享了同事Li的癌症治疗案例，有不少客户前来咨询重疾险。

每当看到这种重疾案例，内心总会五味杂陈。但也庆幸他们有风险防范意识，提前给自己配置好足够的保障。

根据各公司的数据，重疾险理赔，大多数是癌症，其次是糖尿病和心脑血管疾病。并且癌症的发病人群，越来越年轻化。

另外，重大疾病的治疗和康复费用，也越来越高。



除了治疗费用，医疗资源也成了大多数普通人够不上的难题，例如专家号挂不上、床位排不上、疾病误诊等等。

团队在办理理赔案件时，也发现了这个问题——很多客户除了关心理赔款，更关心的是，有更好的治疗方案，能让自己或者家人尽快把病治好。

同事Li也是如此。

2018年，她确诊胰腺神经内分泌肿瘤，肿瘤有10cm*10cm大，罕见，而且肿瘤太大，情况不乐观，不宜手术。确诊之后，开始口服化疗药，想先把肿瘤缩小，再手术，胜算大一些。但是服药半年后，肿瘤还是那么大，依然不宜手术！

需不需要更换治疗方案，成了她治疗路上生死抉择的十字路口。最后她启动了工银安盛御系列重疾险的绿通服务，实现自救。

简要说一下这个过程：

第一步：启动工银安盛重疾险增值服务——门诊预约协助及导诊陪诊。

预约到3天后复旦大学附属肿瘤医院专家门诊。在对病理报告研究分析后，专家建议调整治疗方案。

但新的治疗方案，是否有效？该不该暂停化疗药，选择新的方案呢？

第二步：通过海外第二诊疗意见，确认治疗方案。

工银安盛及第三方机构协助预约、递交材料、沟通翻译，20天后，她拿到了翻译完整的中文版报告。报告中提出的治疗方案，与上海专家提出的高度一致。这给了她十足的信心去更换治疗方案。

第三步：安排住院手术。

更换治疗方案后，坚持服药两个月，肿瘤从10cm缩小到4-5cm，符合手术的标准。通过工银安盛的绿通服务，安排了复旦大学附属肿瘤医院的住院及专家手术，顺利切除肿瘤。

现在，她已经恢复了往日的生活，重返职场，依然乐观坚强！

听同事Li讲述自己的经历，让我感概不已。

我一直以为给客户找性价比最高的产品，就是对客户最大的负责。经常在各个产品中对比价格、条款等，想替客户省下哪怕一分钱。

但是，现在我知道，如果真的发生大病，除了理赔款，给客户在治疗过程中提供更好的服务支援，同样重要！

所以，给客户配置重疾险，在考虑性价比产品的同时，我都会推荐搭配一款增值服务好的产品——工银安盛御系列重疾险。

接下来，详细介绍工银安盛御系列重疾险的两款产品——御享欣生（龙腾版）和御享人生（龙腾版）。



这两款御系列重疾险，保障责任设置很灵活，投保人可以按照自己的实际需求选择。

产品一：御享欣生（龙腾版）重疾险

基础保障责任包括：重症、中症、轻症，不分组，各赔3次；少儿高发特定重疾，额外赔1次；还有身故赔偿金。

可选责任包括：癌症二次赔，心脑血管疾病，首十年关爱金，老年关爱金等。

这款产品，基本涵盖了市场上高性价比的特点——保障全面。但是价格也比较高。

产品二：御享人生（龙腾版）重疾险

基础保障责任包括：重症不分组，赔2次；身故赔偿金。

可选责任包括中症、轻症，不分组，累计赔5次。

这款产品，是在御享欣生（龙腾版）的基础上进行简化，专注保障重疾的风险，同时价格也低很多，可以满足预算较低的客户需求。

工银安盛人寿的重疾险产品，深受客户们欢迎，除了他们的保障责任全面，可以灵活选择之外，还有以下几个方面的原因：

一、疾病不分组无三同多次赔。

什么是三同条款？

同一种疾病原因，同次医疗行为或同次意外伤害事故。



为什么不分组无三同，很重要？

目前市场上的多次赔付产品分为两类——分组赔付和不分组赔付。

分组赔付的原则是每组只能赔付一次。例如心脏疾病分为一组，脑部疾病分为一组，癌症分为一组。打个比方，如果客户因急性心梗获得赔付，后续因心脏搭桥手术就无法再次赔付，因为两者属于同一组。

不分组赔付的产品，虽然看似灵活，但有“三同“条款，也只能赔付一次，无法获得第二次或第三次的赔付。打个比方，白血病，后续需要造血干细胞移植；急性心梗，后续需要搭桥手术，这些情况都可能因“三同”限制无法获得赔付。

工银安盛的重疾险产品，就完全没有“三同”限制，客户可以获得更全面的保障。比如，尿毒症患者后续需要肾移植，费用高昂，没有“三同”条款限制，肾移植的费用也可以获得赔付。

还有以下几种情况，也能得到赔付保障：

1，有些疾病之间存在因果关系的，

例如“脑中风后遗症”很容易导致“瘫痪”，

2，有些疾病，其实是一种状态。

如“深度昏迷”，“双耳失聪”，“双目失明”等，很多疾病都很可能导致这样的状态，或者意外导致这些同时发生理赔。

3，有些疾病，就是另外疾病的治疗手段。

如“冠状动脉搭桥手术”本身就是“严重冠心病”的主要治疗手段，因此很容易发生二次赔付。

4， 有些疾病，是由同一诱因引起的。

如“急性心肌梗塞”和“脑中风后遗症”都是动脉粥样硬化引起的，因此这两种疾病极易发生在同一个人身上，造成二次赔付。

如果有三同条款，上述4种情况，都只能赔付一次。但是工银安盛人寿的御系列，是不分组多次赔无三同，所以赔了第一次之后，发生后面的重疾，还可以继续赔。

二、理赔服务好，全球理赔写进条款。

工银安盛的重疾险产品，理赔非常简单：

1， 只要是当地政府认可并具有执业资质的医院，无论是公立，还是私立，其出具的病理，都接受。

2， 英文病历直接认可，非英文病历则需要翻译（认可海牙认证的翻译）。

3， 全程无纸化理赔。客户无论身处何地，只需要通过官方微信上传资料，就可以完成理赔申请，无需寄送原件。

4， 快速理赔：早在2020年推出了“重疾先赔”服务——保单生效两年且保额在50万以内的情况下，资料齐全即可当天结案。2022年进一步升级为“一小时快赔”，满足条件的理赔申请可在1小时内完成结案。

因为工银安盛在核保阶段较为严格，严进宽出，所以理赔阶段非常宽松，确保客户能够快速获得赔付。

三，“御未来”增值服务。



1，“御未来“增值服务门槛——很低。

”御系列“重疾险最低保费1000元或者保额10万元（美英医疗协助需要保额30万元）。

2，国内合作的医院资源多，而且实力强。

复旦大学医院管理研究所公布的最新“复旦版中国医院排行榜”综合排名前100强医院，均在其中。

3，海外导诊及海外第二诊疗意见很实用。

海外导诊，提供海外就医咨询服务，包括推荐合适的海外医院、专家、海外的常规治疗方法等就医建议。

海外第二诊疗意见，可以推荐海外专家进行二次评估，出具中文版的诊疗报告，包括诊疗方案的建议，海外先进的治疗技术以及对症药品的介绍等等。

这项服务，可以帮助客户解决就诊过程中的诸多问题。

例如：

①疑难杂症，或者罕见病，经多家医院诊断都无法确定的疾病。

②国内几家医院对疾病的第一诊断或治疗的意见分歧，患者及家属迷茫无助。

③国内缺乏治疗药物或设备，如抗癌药物等。

④第一诊疗方案实施后病情得不到控制，甚至恶化。

⑤第一诊疗方案具有创伤性或较大副作用，患者希望多种选择。

法国安盛集团旗下的安盛援助，独立运营全球医疗网络覆盖全球超40000家医院，这些医疗资源都可以供客户选择。

写到最后

配置重疾险时，要根据客户的收入水平、家庭结构和医疗需求，综合考虑保额和险种搭配。

客户往往低估了疾病带来的实际经济损失，只看到表面的医疗费用，而隐藏的收入损失和长期影响才是更大的问题。

因此，帮助客户全面认识重疾险的价值，尤其是收入补偿和增值服务的意义，非常重要。



作者：微信文章