重疾险中最高发的6种是如何赔付的?可能跟你想象的不一样

麻辣鸡翅

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前面的系列文章中普及过关于重疾险的知识了，那我们今天就一起来看一下最高发的6种重大疾病它是怎么赔付的？
为了使文章活泼点，配置了一些风景图片。





第一种是恶性肿瘤

其实就是我们所说的癌症，基本上恶性肿瘤它是只要医院确诊，癌细胞已经扩散了，就能够赔。我们俗称的癌就是恶性肿瘤，只要病理报告写着说这个是癌，买多少保额就赔多少钱。像平时我们能想到的肠癌、胃癌、乳腺癌都是一样，在每份保险合同里面你会看到他们对于癌症的赔付是一字不差的。同时在癌症里面还有一个名词是原位癌，原位癌它跟癌的区别是癌细胞还在皮肤的基底层之上还没有突破，那原位癌就没那么严重，他是赔轻症的，比如说信泰的完美人生，它的轻症是赔45%保额，而恶性肿瘤是赔100%，如果买100万保额的话，如果是原位癌赔45万，如果是癌的话就赔100万，全国恶性肿瘤的赔付一定是一字不差的，如果家里购买过不同公司的保险合同的可以拿出来看一下。








第二个疾病叫急性心梗

它其实就是指我们的冠状动脉堵塞了，使得部分心肌坏死了，你可以理解成心血管堵塞了，不管什么程度的堵塞都赔，但是它要达到三个条件，比如说他临床要有胸痛，然后他的心电图提示他急性心梗了，以及他的心肌酶有诊断意义的升高，又或者是他发病90天之后，他的左心室功能降低，之前在主体公司时，亲眼见证了一个42岁的客户，他的急性心梗的住院病历，跟这些条件完全相符，可惜只有10万保额。所以其实不用去担心，这些疾病的理赔标准是国家统一规定的，而且这些疾病是国家保险行业协会和医师协会共同制定的标准，它就是符合临床诊断的。







第三个疾病是脑中风后遗症



比如说像我们日常看到的脑出血，他不是说一个人脑出血了，现在住院了立马打个电话就能来赔，像脑出血后遗症他是需要一个人脑出血，180天之后身体有一个机能完全丧失了，比如说这个人他肢体不能动了，不能说话了或者不能咀嚼了，这就是合同里面的描述。它需要神经系统永久性的有功能障碍，同时要确诊180天之后才能够来理赔，这个就是我们说的跟急性心梗一样，要达到合同约定的这些状态。








第4个疾病是重大器官移植手术，

还有造血干细胞移植手术



器官移植只能够在做完移植手术以后才能来理赔，造血干细胞移植也是一样，像我们平时说的骨髓移植，那就是造血干细胞移植手术的一种，这两个都是要做完移植术以后才能赔。





第5个疾病是冠状动脉的搭桥手术

就是我们俗称的心脏搭桥，搭桥的话是需要实施开胸，并且要做完了旁路移植手术才能来理赔，它下面有写，如果只是放一个支架或者是其他非开胸的介入的话，不在保障范围，但是这个是指不在重大疾病的保障范围，在轻症里面还是有的。所以购买重大疾病保险时轻症还是非常有必要的。

像平安福，前两年有一个客户他就是买了平安福，然后他只是做了一个支架，做的是没有开胸的，因为平安福里面当时的条款是没有冠状动脉介入手术的，所以这个客户打官司打了两年，最后还是判平安胜出，因为他买的没有轻症，然后重大疾病里面又没有这个规定，所以我们重疾险是比较简单纯粹的，上面写了是怎么赔就是怎么赔。








第6个疾病是终末期肾病




其实就是我们平时看到的尿毒症，尿毒症要怎么才能赔，要么做了90天的透析，要么做了肾移植才能来赔。

三种赔付标准：这些就是中国重大疾病的理赔基本上是它的缩影了，那么重疾险的理赔也就只有这三种方式，确诊就赔，达到约定的状态才赔，还有完成治疗手术才赔。但是一般不用去担心赔不到，因为每家条款都是一样的。

很多人会担心重疾险合同里面规定的条件比较苛刻，赔不到，其实这是大家的误解，大家会看到脑中风后遗症它就是要脑出血，180天以后，神经系统的机能完全有障碍才能赔，因为这是重疾险，它就是要一个人身体健康严重受损才能来赔的。

在2007年以前，每家公司它是可以随意的规定理赔条件，当时出了一个大事，就是友邦的重疾险被医生说成了是保死不保生，也就是说很多情况要死了才能赔得到。比如说之前良性脑肿瘤在友邦老款的重疾险条款里面是写了，不包括垂体腺瘤、脑肿瘤，还有肉芽瘤等等，但是医生说良性脑肿瘤就只有这一些，那么在07年以前遭到了大家的质疑之后，保险行业协会就统一了理赔标准，而且目前我们很多同事处理了重疾险的理赔。在投保之前如果有如实告知了身体情况，没有隐瞒，在出险的时候又符合这个条款的约定，同时在理赔的时候提交的资料又齐全的话，是不不存在赔不下来的。



我们再看一下这一组数据，就是重疾险理赔当中，恶性肿瘤每一年的理赔基本上占比在70%以上，而6种必保的重大疾病的理赔基本上是在90%以上，而25种高发的重大疾病，它的理赔占比超过了98%，你会发现25种高发重大疾病占据了重疾险理赔的绝大部分，而这些理赔标准各个保险公司都一样。

大家了解了重疾险的理赔，想了解更多关于重疾险的知识，可以看之前的文章关于重疾险，了解这些知识，能够少踩很多坑！

看完以上这些，希望对您有所帮助，还有不明白的欢迎私信交流哦



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作者：小花杂谈工作间