香港保险储蓄险可靠吗?5大优势对比解析

我放心你带套猛

香港保险储蓄险可靠吗？揭秘高分红背后的真相

"听说香港保险储蓄险分红能到7%？该不会是骗人的吧？"这是2025年内地投资者最常问的"灵魂拷问"。
一、香港储蓄保险为何成为"香饽饽"？

香港保险市场凭借美元资产配置和长期复利增长两大王牌，2025年第一季度内地客户保费同比增长23%（数据来源：香港保监局）。其主力产品分红储蓄险之所以可靠，关键在于：

百年老店的底气：友B、保C等香港保险公司平均经营历史超80年，经历过多次金融危机考验全球投资的灵活度：资金可配置美股、港股、债券等多类资产，分散风险能力更强监管透明化：香港保监会要求公布"分红实现率"，2024年主流产品实际达成率普遍在90%-105%

对比实验：同样年缴10万，20年后内地某产品账户价值约280万，而香港保险储蓄计划中档演示可达350万（假设年化5.5%）。
二、三个步骤验证保单可靠性

怀疑香港保险储蓄险是否可靠？试试这套"验真三板斧"：

查备案：登录香港保监局官网输入保单编号，验证产品登记信息看历史：要求代理人提供该产品过去10年分红实现率报告算细节：重点核对"保证现金价值"与"非保证分红"的比例构成

今年有位深圳客户发现，其2015年投保的某产品**实际年化收益5.8%**，比当时内地同类产品高出2.3个百分点。
三、避坑指南：当心这三种"伪储蓄险"

不是所有香港保险都靠谱，警惕这些"李鬼"：


香港保险储蓄险可靠吗

短期高收益陷阱：宣称"3年回本5年翻倍"的多是投连险，风险等级完全不同汇率波动盲区：美元保单需承担外汇风险，2024年就有客户因人民币升值实际收益缩水7%销售误导：把"预期收益"说成"保证收益"，违反香港《保险业条例》第41条

专业建议：选择英式分红保单（如保C的「隽富」），其"缓和调整机制"能平滑经济周期波动。
四、实操教程：如何跨境投保最安全

2025年赴港投保正确打开方式：

前期准备：

港澳通行证+入境小票（必备！）最近3个月银行流水（验证资金来源）

签约流程：

必须本人赴港签约，录音录像双录索取正式保单及"冷静期"通知书（通常21天）

后期管理：

通过保险公司APP直接查看收益情况利用香港银行账户自动扣缴保费

五、香港VS内地储蓄险终极PK

对比维度	香港保险	内地产品
预期收益	5.5%-7%（美元计价）	3%-4.5%（人民币计价）
资金灵活性	可部分提取/保单贷款	通常需持有至满期
税务优势	免征遗产税	无特殊优惠

但要注意：香港保险早期退保损失较大，建议持有10年以上。
总结：用三句话记住关键点

香港储蓄险的可靠性=百年 insurer+透明监管+全球投资2025年最新趋势是"多元货币保单"，可自由切换美元/人民币/港币现在投保部分产品可享首年保费豁免+保费回赠（最高达首期保费的120%）

下次再听到"香港保险储蓄险可靠吗"的疑问，你可以自信地回答："比余额宝靠谱，但要比定期存款多点耐心。"

帮你选对产品：

面对香港保险市场这么多的保险公司，有中资、有外资、有本土，每家公司都有许多产品，加起来五六十款，到底怎么选？

十大主流产品怎么选？我们用一句话帮你总结，每款产品的核心优势一目了然：

产品名称	核心优势
2025 友B 活X储蓄计划	高回本率、稳定分红、灵活提领 推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 第7年即可预期回本,分红实现率100%； 2. 分红结构重新设计,每年分红兼顾递延增长与灵活提领； 3. 支持多种提领方案,满足不同阶段现金流需求。
2025 万T 新富R千秋Plus	极致收益、全能提领、传承王者、新款无短板 推荐指数：⭐⭐⭐⭐⭐ 1️⃣中期收益全面领先, ⚪20年IRR达6.31%, ⚪10年IRR4.61%, ⚪长期IRR7.21%； 2️⃣提领全面领先 "567"+"225"双提领方案, 前10年提领12.5万美元 比不提取还多赚8万； 3️⃣可转年金，仅此一家 支持10种货币自由转换, 55岁可转终身年金, 无限次更换被保人+保单分拆+红利锁定解锁,传承功能全面领先，喜欢对比细节的客户基本都选了这款。
2025 安S 盛L储蓄	高预期收益、短期回本、全球信誉 推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 2年缴费享6.8%超高预缴优惠,8年回本,10年IRR4.41%,30年IRR6.38%； 2. "268提领"方案每年可提取总保费8%,现金流稳定充沛； 3. 全球第二大保险集团,200年投资经验,分红实现率95%以上。
2025 宏L H浚传承	长期收益、传承灵活、品牌实力 推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 保证收益占比高达89%,100年IRR7.21%,6年即可回本； 2. 支持无限次更换被保人,保单分拆功能完善； 3. 扎根香港127年,为香港政府强积金最大管理人。
2025 保C 信S明天	高确定性、快速回本、稳健分红 推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 25年预期回报全港最高,8年回本,15年翻倍,25年达4倍收益； 2. 归原红利不带终期红利累积,现金价值稳定,适合保守型投资者； 3. 分红实现率稳定,产品设计全面升级。
2025 友B 盈Y3	稳健分红、品牌信赖、高实现率 推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 历史分红实现率超过90%，分红稳定； 2. 投资风格稳健，适合保守型投资者； 3. 扎根亚太超100年，品牌认知度高，市场信誉佳。
国S 傲L创富	美式分红首选、长期派息、大陆情怀 推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 美式分红王牌产品，现金流稳定； 2. 5年供款，第6年起每年5%周年红利派息； 3. 中国人寿海外为中国人寿集团最大海外公司，扎根香港，情系大陆。
立Q 息X年年3	短期高收益、纯固收、很稳健 推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 前5年保证派发双重红利； 2. 5年期产品，累计收益高达23%； 3. 短期固定收益类产品，高收益低风险。
富W 盈J天下	高折扣、高回报、灵活提领 推荐指数：⭐⭐⭐½ 1. 无保费门槛，享30%保费折扣，大幅提升回报； 2. 生育奖励，直接赠送20000港币； 3. 提领之王，提领后总现金价值仅次于匠心2，灵活性极高。
周D福 匠X传承2	英式提领、财富跃进、分红优越 推荐指数：⭐⭐⭐⭐ 1. 提领之王，提领后总现金价值市场排名第一或第二； 2. 财富跃进选项，回本后提升潜在回报； 3. 历史分红100%实现率，旗舰产品连续9年表现优异。
永M 万N青 星H尊享	百年品牌、稳健提领、独特红利 推荐指数：⭐⭐⭐⭐½ 1. 归原红利面值与现金价值派发后即保证，独一无二； 2. 提领之王，提领后现金价值排名仅次于匠心2和盈聚天下； 3. 160年历史，穿越多次经济和政治周期。

此外，另一张图表详细展示了保险行业内主要公司的评级、偿付能力、投资渠道及全球布局情况。通过这些数据，客户能大致判断出各家保险公司的经营稳定性和风险应对能力。

公司名称

友B

安S

万T

永M

周D福

富W

宏L

国S

太P

太B

忠Y

保C

公司历史

1919 年

1817 年

1851 年

1865 年

1985 年

1845 年

1887 年

1949 年

1929 年

1991 年

1831 年

1848 年

成立地区

上海

法国

美国

加拿大

香港

香港

加拿大

中国

中国

中国

意大利

英国

香港市场

1931 年

1986 年

1981 年

1892 年

1994 年

2013 年

1897 年

1984 年

2015 年

1994 年

1981 年

1964 年

世界 500 强排名

288（22 年）

91（23 年）

369（23 年）????

379（21 年）????

-

-

277（22 年）

54（23 年）

385（23 年）

192（23 年）

137（23 年）

185（21 年）

标普评级

AA-

AA

AA+????

AA

-

-

AA-

A

A

A

-

A

穆迪评级

Aa2????

Aa3✅

Aa3✅

Aa3✅

A3

A3

A1

A1

-

A1

-

A2

其他评级

惠誉国际 AA

惠誉国际 AA

惠誉国际 A-

A.M.BestA+

惠誉国际 A-

惠誉国际 A

惠誉国际 AA-

-

惠誉国际 A

中诚信 AAA

惠誉国际 A

惠誉国际 AA-

偿付能力

260%

215%

281%????

200%

314% ????

292% ????

230%

204%

235%

-

233%

194%

<向右滑动查看更多>
综合实力排行榜

（权重：世界500强 30%、标普/穆迪评级各 25%、偿付能力 20%）

安S - 高信用评级（标普AA/穆迪Aa3） + 稳定的世界500强排名友B - 穆迪Aa2（最高） + 偿付能力260%万T - 标普AA+（最高） + 偿付能力281% ????国S - 世界500强第54位 ???? + 偿付能力204%太B - 世界500强第192位 + 中诚信AAA评级宏L - 均衡的评级（标普AA-、穆迪A1） + 偿付能力230%永M - 标普AA + 穆迪Aa3✅忠Y - 偿付能力233% + 惠誉国际A富W - 偿付能力292% ????（第二高）周D福 - 偿付能力314% ????（最高，但其他指标较弱）太P - 惠誉国际A + 偿付能力235%保C - 世界500强第185位 + 偿付能力194%

单项排行榜

1. 世界500强排名

国S（54）安S（91）太B（192）忠Y（137）保C（185）宏L（277）友B（288）万T（369）永M（379）太P（385）

2. 偿付能力排名

周D福（314%）????富W（292%）????万T（281%）????忠Y（233%）太P（235%）宏L（230%）友B（260%）安S（215%）国S（204%）永M（200%）

3. 信用评级

标普评级：万T（AA+????） > 安S/永M（AA） > 宏L/友B（AA-）穆迪评级：友B（Aa2????） > 安S/万T/永M（Aa3✅） > 国S/宏L/太B（A1）其他评级：太B（中诚信AAA） > 友B（惠誉AA） > 安S（惠誉AA）

关键结论

偿付能力最强：周D福（314%）、富W（292%）、万T（281%）。信用评级最优：万T（标普AA+）、友B（穆迪Aa2）。全球影响力最大：国S（世界500强第54）、安S（第91）。均衡发展：安S、周D福、万T在评级和偿付能力上均表现稳定。

如果你有疑问，可能对我们来说只是 一句话就能分析清楚 的事情，但对你来说，会 浪费大量时间 研究产品，比分红、比收益率、比保司评级。其实直接来问我们就行，我们只提供对比建议，顺带交个朋友。

如果你想知道更多，欢迎随时联系我们！
关于香港储蓄险的一切信息，我们都乐于为你分享。



作者：微信文章