香港保险的“高收益”从哪来?6%-7%复利?

寒郁轩良

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2024年全年，全港新单保费为2198港元，较2023年同期1807港元，同比飙升22%，再创历史新高！

2024年全年，内地人赴港投保新保单保费达628亿港元！仅次于2016年的历史巅峰727亿港元，同比2023年增长6.5%，相当于每3份香港新保单里，就有1份来自内地人！

这充分表明内地访客对香港保险产品的投保热情仍持续高涨，内地赴港投保热度拉满！



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为什么这么多的内地客户选择香港保单，收益这方面肯定也是非常重要的，保险产品如果没有一个强有力的“理论与现实支撑”，人们很容易感觉得到保险公司是为了“忽悠”客户而故意将收益写的“虚高”！实际上保险公司的每一个产品都需要大量的精算师层层演算，叠加或者剔除各种风险因子，最后通过合规，风控部门的把关，才能交给保险公司的专业委员会通过。审核通过的产品，才能允许上市并且销售。所以，很多时候，人们对一样东西感到“怀疑”，可能是不理解背后的原理。那么，究竟是什么支撑了香港保单的“高预期收益”？



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全球化投资策略：香港保险公司采用多元化的投资策略，包括权益类资产（如股票、基金、私募股权、房地产）和固定收益类资产（如国债、企业债、公司债）。这种策略允许保险公司在全球范围内进行资产分配，以寻求更高的收益。在香港您能投资全球，更何况保险公司的投资资源更是顶级优质。

高分红比例：香港保险市场的竞争促使保险公司给客户提供较高的分红比例。甚至有些公司给到了客户高达95%的分配权限，内卷程度可想而知。

成熟的资产管理经验：香港的保险公司拥有丰富的资产管理经验，很多公司成立时间都超过百年以上，能够确保保单的实际收益尽可能接近预期。这种经验是内地保险公司目前所缺乏的。

风险平滑机制：香港保险公司拥有风险平滑机制，能够在市场波动时通过储备多余利润来弥补亏损，从而保持收益的稳定性。

美元保单的优势：香港作为国际金融中心，美元保单能够参与全球资产配置，提供更高的长期收益。此外，美元作为国际货币，还能享受汇率变动带来的额外收益。

这些因素共同作用，使得香港保单在收益方面具有显著优势。



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买香港的分红险，就好比买了一个投资组合，利用香港成熟的金融体系，香港保险公司百年的管理机制，通过经验丰富的机构投资者去触及和投资全球市场，投资组合里面不仅有公开发售的投资标的，也会有在非公开市场交易的仅供机构投资者参与的项目，他的涉及范围非常的广泛。下面是中国人寿一款产品的投资策略，请参考：



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固定收益类投资：解决了保单的保证部分和非保证部分的流动性。

权益类资产：属于非保证部分，用于支持长线的高收益!

香港目前在售的分红险基本上都是按照这个投资逻辑去做的，去调整固收类产品和权益类产品的投资比例，而达到不同的收益性和流动性，加上保险公司的缓和调整机制，港险分红险的整个运作逻辑十分清晰，港险市场的成熟度，在全球都是屈指可数的，买一些保证保本的分红险，作为家庭的底层资产配置，同时参与全球投资，这个操作很高明！！！



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作者：微信文章