分红型快返年金测评,招商信诺信享盈家一号年金保险(分红型)剖析

心随674

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这是一款分红型的快返年金，与固收类产品相比，红利可以更加灵活的使用。如果需要大笔用钱，只需拿出红利，后期每年领到的金额不会改变。如果固收类的产品，拿出部分现金价值，后期领到的金额将会对应的减少。因此，越来越多的朋友找我咨询分红型的产品。今天，咱们详细梳理一下招商信诺的产品，看看有何区别。

首先，介绍一下保司，招商信诺人寿2003年成立于深圳， 中外股东分别为招商银行和信诺保险集团的合资人寿保险公司。招商信诺资产管理有限公司于2019年筹备，2020年10月18正式对外开业，是中国保险行业第28家资产管理公司。



招商信诺人寿2025年1季度，偿付能力季度报告显示：



如果不清楚上面的指标有什么作用，可以参考：分红险值不值得买？分红险怎么选？

产品详情，如下图所示：



1、投保规则

出生28天至70周岁，都可以作为被保险人。有4种缴费年限可以选择，其中趸交10万起、3年交3万起、5年交2万起、10年交1万起。保障终身，被保险人活多久，就能领多久。

第5个保单周年日领特别生存保证金，即5倍基本保险金额。

第6个保单周年日及以后年领基本保险金额，月领8.4%基本保险金额。

2、身故理赔金

身故理赔金从现金价值、已交保费，二者中选金额较大者。

3、红利

本产品的红利主要来源于死差和利差。其中，利差是指实际投资收益与期望投资收益之差；死差是指期望死亡赔付与实际死亡赔付之差。

我们提供累积生息的红利领取方式，即由我们保留红利，在每个保单周年日按我们公布的红利累积利率按复利方式累积生息，并于您申请或主合同终止时给付。

4、第二投保人

我专门找保司老师确认了，该产品支持指定第二投保人。如果是给孩子做资金规划，可以利用上该权益。

案例演示：

为0岁小王子，趸交100万保费，红利默认累积生息，详细数据如下图所示：



1、保单第5年领5倍基本保险金额，即90650元，一次性领回一大笔钱，可以灵活使用。后期每年领18130元。保单生效开始，每年可能有红利进入累积生息账户，这笔钱也可以灵活使用。

2、该产品有个特点，现金价值（退保金）长期低于已交保费，但累积生息的钱越来越高。现金价值加上累积生息红利，在第10年可能有100.6万，超过已交保费。

3、小王子56周岁时，累计领了101.5万，超过已交保费。退保金还有92.4万。累积红利可能达到133.4万。如果投保人需要大笔医疗费用或护理费用，可以把红利拿出，并不影响后期每年领生存保险金。

累积生息的钱与现金价值蕞大的区别，就是在用途上的区别，现价拿出部分或全部，会导致每年领的生存年金降低甚至不能领钱。但累积生息账户的钱，与每年领的生存年金没有关系。

4、宝宝100岁的时候，累计领了181.3万，现金价值（退保金）还有100.8万，累积生息账户可能还有413.5万。

相当于总共领了181.3万的生存年金，有可能还拿回514.3万。与昨天测评的产品相比，该产品领的金额稍微低一点，但累积生息的钱会高一些。当然，分红是不保证的，还是看咱们更看重哪一点。



我们团队每个季度，都会对市场上在售的快返年金进行梳理和整理，对产品非常熟悉。今天的分享就到这里，如果有疑问，咱们可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽。有不确定的，我会请教之后及时回复您。

最后做个自我介绍：

古有孟母三迁，如今我也为孩子搬了三次。我是在上海生活14年的河南人，孩子一直在上海上学。原本想换套更好的书包房，但受制于2023年5月政策影响，二套房首付要80%以上。最后盯着中国地图看了几天，决定带着孩子定居武汉——这里重点学校扎堆，远不是老家可比的。

从中原大地到黄浦江畔，最后定居长江之滨，不变的是父母托举子女眺望世界的目光。

来到武汉后，我便到国内专业度首屈一指的明亚保险经纪进行了解。明亚的经营理念，以客户需求为导向的经营模式，深深的吸引了我。所以就这样决定了我以后的人生方向。

我们不隶属于任何一家保司，我们明亚与100多家保司有合作关系。我们团队目前有将近200位小伙伴，分布在各个城市，我们会定期进行产品梳理和总结。熟悉各家保司产品的特点和增值服务，可以根据客户的实际需求和家庭情况，筛选更合适的产品，配置个性化保障方案。

我早上5点起床，5：30-7：30直播，科普保险信息差。当天还会整理一款产品发布的公众号上，方便自己查阅，也能为各位朋友提供参考。以长期主义的心态，知行合一的做事，认真负责服务好每一位信任我的朋友，跟每位朋友一起终身成长。



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