2025重疾险投保攻略

Gordon520

开门见山，如需保险咨询请加我微信：18857448880

2025年第7篇文章
（预计阅读3-4分钟）

什么是重疾险，当你罹患了重疾合同所约定的疾病时，按照合同所约定的保额一次性给付到你，和医疗险的实报实销不同，重疾险的一步到位的现金流，这个金额也可以用来治疗，结余的用来其他消费都是可以的。

重疾险应该和医疗险互为补充，它具有医疗险不具备的几个优势：

1、医疗险不确定能保终身，是一年一期的产品，市场上保证续保的产品最长一般到20年。

2、医疗险的费用跟年纪有关，60岁以上价格会涨的比较多。

所以在终身视角下，重疾险更具有确定性和稳定性，和相对短期的但触发性更高的医疗险互为补充，才是当下合理的配置。

1怎么选择重疾险公司


重疾险的公司怎么选择，选大公司还是小公司，知名度高的还是知名度低的，结合目前市面上的90多家人寿保险公司，大致可以分为以下四类：

1、传统的老几家保险公司

代表公司：平安、太平洋

特点是知名度高，在全国各县市都有营业部，品牌印象深入人心，基本像爸爸妈妈那一辈基本也都知道，属于我们印象当中所谓的大公司。

我们要懂一个逻辑，保险公司最终是要实现盈利的，才能把产品能够运营下去，而这些传统的大公司因为网点的数量和各方面的宣传成本比较高，这些最终都会转嫁到客户身上，体现在产品上就是价格偏高，保障责任一般。

2、合资保险公司

代表公司：中英人寿、工银安盛、恒安标准

一般是由国外超百年的保险集团+国内大型国企央企合资成立，股东实力强大。譬如中英人寿是由英国英杰华集团和中国中粮资本投资有限公司合资组成，前者是全球9个“大到不能倒”的保险公司之一，后者也是中字头大佬。

这类公司的特点是：

   

    1、产品保障责任好，如果一百分是满分的话，合资公司的产品可以做到八九十分，对于核保也会比较友好，其他产品除外的情况下，不妨多试几家合资公司，有可能会有意外的惊喜。

     2、服务好，百年历史的外资保险巨无霸背景，充分吸收了国外的经验和案例，结合国内的国情，合资公司的服务体验在业内是出名的，同样的案例理赔时候也会更加友好，还会有不同程度的绿通，包含病前问诊、就医绿通、住院优先等。



3、民营类保险公司

代表公司：百年人寿、富德生命人寿

特点是公司背景相对较弱一些，产品责任上性价比更高，但是服务这一块相对会弱一些，属于中间地带的产品。

4、互联网公司

代表公司：君龙人寿、复星保德信

特点是基本属于新型的公司，规模较小，成立时间基本在2010年以后，以超低的价格和互联网的传播优势收获客户，这一类的产品条款可以说是性价比极致，但是劣势就是几乎没有人工服务，理赔时会咬文嚼字很不友好。



那么问题来了，以上四种公司，我们应该怎么选择产品？没有最好的产品，只有最适合的产品。

我的建议是：

   

    想要兼顾服务和保障，就选合资公司

    想要极致性价比，就选互联网产品

    我一般推荐合资公司+互联网产品，这样的组合能更能保全各方面的优点，往往我们会更加着眼于价格，在乎所谓的性价比，但是试想当家人罹患重疾，你还有心情去应对一次次的拉扯和协商吗，这时候一次爽快的理赔无疑是一场及时雨。

2保额怎么选择
重疾险的保额一般需要匹配3-5年的年收入，因为得重疾以后除了在医院进行一些必要的治疗，更长的时间是在后续的一个恢复。

首先受到影响的是你的工作收入，这中间的时间也许不到3-5年，但是当你的收入停止时，你除了应对治疗疾病的开支，你还需要应付家庭的刚性支出，譬如房贷车贷、小孩的教育支出、一家人的生活日常开销等等，所以3-5年的收入来匹配保额是很有必要的。

所以我们一般是建议50万起步，对于中产家庭基本上要做到100万额度才会比较宽裕。

重疾险的保额是一份底气，让我们患病时可以一心治疗疾病，而不用为治疗费用发愁，是给自己和家人的一份安全感

3好的重疾险应该具有哪些特征
现在宣传保险的渠道很多，标语都是极具噱头。但是我们要透过表象看本质，下面介绍几个关键的条款，如果能耐心看完也能成为半个专家。

1、不分组多次赔付：重疾险条款一般会把疾病根据类      型分组，条款根据优势递进分为，单次赔付、多次赔付分组、多次赔付不分组，第一种和后面的区别很好理解，分组赔付会设定同组的疾病不再赔付，会多一重限制，所以优选多次不分组赔付。

2、恶性肿瘤多次赔付：把恶性肿瘤多次赔付单独拎出来讲呢，是因为根据中国保险协会发布的数据中，我们可以发现恶性肿瘤的理赔占保险公司的重疾理赔的60-85%，所以这一点至关重要。

3、保终身还是保定期：先说结论，我强烈建议保终身，因为很多保定期的产品他是保到70周岁，而我们现在国家的居民平均寿命已经达到了80周岁左右，我们这沿海地区更是到了83左右。

当你到了70 周岁，开始进入疾病高发期，你的保障却停止了，这时候如果后悔想要重新购买，你就要付出之前好几倍的保费支出，还有你的体况是否支持你投保也是一个问题。

4结语
如果你能耐心看完以上的内容，相信你已经成为半个重疾险的专家了，也能更好的甄别什么是噱头什么是实实在在的保障。

以上是我整理的一些投保重疾险的要点，当然投保一份保险要考虑的内容还有很多，如果你有不清楚的地方，也可以私信我一起探讨。

如果你正在为自己和家人配置一份重疾险，也欢迎和我联系，我会给出自己的专业意见。



END

作者：微信文章