重疾险的功能是什么?

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本文是「解险珍探」第18篇原创文章

正文约1600字，预计阅读时间：5分钟

● 说起重疾险，内容比较复杂，说多了，太深奥，让人晕头转向；说少了，过于简单，解决不了大家的实际需求。今天，我就先给小伙伴们梳理一下重疾险的功能及作用，下周再来告诉你如何正确购买重疾险。

● 本文内容包括以下几点：

重疾险的功能作用是什么？

买了医疗险，还有必要买重疾险吗？

重疾险保障哪些疾病？种类越多越好吗？

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重疾险的功能作用是什么？

● 根据国家卫健委统计：我国癌症患者5年生存率升至40.5%，也就是说有40%的癌症患者注定不会因为癌症而离开这个世界，他们将带着战胜癌症的喜悦，迎接支离破碎的家庭经济：

（1）巨额医疗费用（住院治疗费用，或者治疗费用不高，却存在有抗癌药物费用庞大）；

（2）其他看病的隐形支出（想往更好的医疗环境和条件？路费、住宿、家人陪伴等等）；

（3）康复期间失去工作能力，收入中断（家庭正常生活开支怎么办？孩子的教育怎么办？父母的赡养怎么样？房贷/车贷怎么办？）；

（4）家人照顾的成本（病人是需要照顾的，一个人得病，两个人的经济和收入都受到影响，加上孩子还需要父母的关心和爱护，要上学、兴趣班等等）；

并且，资金需迅速到位，即使有社保或者医疗险报销也需先垫付，长期治疗、长期无收入、长期康复，对家庭影响巨大。

重疾险的作用，就是可以解决在面对一场重疾/不幸带来的人生悲剧的时候，可以坦然去面对这一切。

● 重疾险，确诊即赔，符合合同约定的疾病和理赔条件一次性赔付保额，赔款到账后可自由分配。越早买越便宜，越早买保得越久，可叠加赔付。

等于是保险公司一次性给你发3-5年的工资，让你在家安心养病。

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买了医疗险，还有必要买重疾险吗？

● 我买了医疗险/意外险/寿险，还有必要买重疾险吗？

答案是：有必要！有必要！有必要！

重疾险管大病后家庭开销的，寿险管突然身故的，医疗险管大额住院报销的，意外险管残而不死的。

每个险种都无可替代，买保险一定要保障全面才能最大程度地抵御风险带来的经济损失，才能从容面对未知的风险。



● 大多数人能看到事物的表面，却不知隐藏在背后的真相才是让人们真正会为之胆寒的恐惧。

● 医保+商业保险 → 应对直接损失(冰山之上的风险) → 覆盖住院治疗的费用支出。

● 重疾险 → 应对间接损失(冰山之下的风险) → 覆盖收入损失及其他隐形支出损失。

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重疾险保障那些疾病？种类越多越好吗？

● 重大疾病保险有个行业规范，叫重大疾病保险的疾病定义使用规范，是2007年8月1日，由中国保险行业协会、中国医师协会共同制定，由中国银保监会颁布实施的，里面规定了25种高发的重大疾病统一理赔标准，其中6种是必须包含在内的，少一种都不能称之为重大疾病保险，保险公司必须使用规范中的理赔标准。

所以说，如果有人和你说，哪家保险公司的癌症理赔轻松，就不要相信啦，因为理赔标准都是一样的。



● 以上红色字体的6种，就是必保的最高发重大疾病。

那很多人就会疑惑：啊？才25种那么少啊？种类不是越多越好吗？

其实，25种重大疾病定义，使用规范的保障范围是非常广泛的，因为6种必保疾病占据理赔总比例的94%以上，25种统一定义的重大疾病占理赔总比例98%以上。

添加再多的疾病，也只是锦上添花，尽管疾病病种增加到一千种、一万种，也是在剩下的不到2%的理赔比例中去增加。

如果一家保险公司，因为保障的疾病种类多，而收取超出合理范围的费用的话，那么这个产品就不再具有性价比了。

重大疾病保险的理赔归类：

1、确诊达到疾病程度即赔——恶性肿瘤、急性心肌梗塞；

2、达到某种状态才进行理赔——脑中风后遗症、深度昏迷等；

3、进行了约定手术治疗手段才进行理赔——冠状动脉搭桥术、重大器官移植术等；

4、达到疾病严重阶段即赔——疾病终末期、急性或亚急性重症肝炎等；

04

最后总结

● 综合以上，其实重疾险的主要作用，就是抵御发生重大疾病/身故给家庭所带来的冲击，解决家庭的费用支出，缓冲风险带来的压力，帮助我们可以坦然面对一切，度过最艰难的时期。

● 今天关于重疾险的功能作用就先和大家说到这里，下一周继续带你了解如何正确购买重疾险，若你有重疾险的购买需求或其他相关问题，欢迎识别底部二维码详细沟通。

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钟淑珍

明亚保险经纪人 | 保险经纪人

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作者：解险珍探