重疾险,不一定用上,但一定要买!

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重疾险已成为意外险之后的第一必备险种，和买车、买房一样成为中产阶层的标配！

有人说：我不用，家里有的是存款！

对医院来说，多少钱算够呢？或许您认为家里有200万存款，啥病都能看了，但您想过这些吗？



1、一旦大病，就要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；有的会持续较长一段时间，甚至是永久性的，对不对？

2、一旦顶梁柱倒下了，除了要花一大笔钱治病，未来的赚钱能力也会大打折扣，200万花了大部分或者花完了怎么办？家人生活水平会不会下降？

3、假若您拿出一小部分买份保额100万的重疾险，一旦大病被确诊，只要在保险期内，保险责任范围内，不管你只交了几次保费，保险公司都会如约给钱，而您其它的存款还是您的，一点不受影响！

还有人说：我不用，单位交的有医保！

可你知道社保的流程是“生病—治疗—凭票报销”吗？拿不出那笔救命钱怎么办？还要注意的是，社保有起付线、自付部分、自费药、报销比例等层层限制：



1、数据显示，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万至50万元。在肿瘤专科医院，自费药的比例甚至高达90%。

2、与社保不同，重疾险“确诊即可获赔”，由于无需“凭票报销”，因此也不存在患者最为担心的自费药费用高，报销不了的问题。

3、一个人，明明知道家中没钱，为了给自己治病很可能倾家荡产、债台高筑，甚至人财两空时会安心治疗吗？相反，在他知道即便病了，也有保险公司帮忙买单，不用拖累家人时，会不会更乐观？心情好了病自然好得更快。

重疾险，买多少保额才算够？

早些年如果您投保重疾险，不少营销员一定推荐您买20万至30万保额的重疾险。不过，这几年，很多保险代理人会推荐50万保额以上的重疾险。事实上，如果有能力，应尽可能高额投保。



要得到良好的治疗，至少准备40万

治疗大病，有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保是不会报销的。美罗华是医生必推荐的治疗淋巴瘤的药物，其单支价格在2.5万左右，5支一个疗程。治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止。肿瘤科大夫也认为，一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够。

良好的康复费用，需要20万至40万

重疾治疗费用中1/3是直接费用，2/3是间接费用。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾，这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年，所花的护理费约在36万（每月3000元），生活费约36万（每月3000元）。

对家庭最大影响：收入中断、花钱不断

收入越高的人，一旦患病，对家庭的生活水平、子女教育规划、未来养老都有很大影响。对医疗费用的认知，还要考虑到因重大疾病造成的收入损失，给家庭带来的影响。

现在的医疗费用并不等于未来的医疗费用

目前，人均医疗费用每年增长在18%左右，也就是说现在做一个心脏搭桥手术的手术费是20万，那20年后就约为60万。现在很多人认为50万大病费用额度足够了，其实真正到使用这笔钱时，多半已经在10年或20年以后了，面临着费用贬值、不够用的尴尬。

财富不是你永远的朋友，保险却是你永远的财富！



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作者：人生风险规划学堂