重疾险是干嘛的

老橡树1

其实很多人已经买过保险了，也有很多人在关注保险类的咨询，也会比较关心保险产品。很多人都有保险意识，为什么这么说呢？我们也大概了解生活在一线二线城市的人他们的资产状况。您看我们很多人也知道存一些活期产品，用来应急。也会做一些投资产品投资理财等等，那除此之外说，有的也会买了一些简单的商业保险，现在好像裸奔的已经很少了，最基本的也会有社会保险，但是我们经常忽略一块资产是什么呢：其实我们每一个人都有很多的债务性资产，那我说的这个债务性资产不仅仅是贷款，其实还有我们未来要花的钱，子女要花的钱等等。如果我们不去做风险转嫁这个动作的话，实际上一旦发生风险，我们的资产就会发生这种折叠，我们的流动性资产，投资性资产全部都会用来抵御风险并且偿还债务用于生活、子女教育等等，所以现在人基本上都非常非常关心保险在理财中的一个作用，那我们也统计了一些数据，我们看到我们在近期的理赔数据当中，特别是北京今年的十大理赔无一例外全部都是癌症，而且有年轻化的趋势，我看到一组数据就是我们的客户出险，今年的十大重险理赔平均年龄只有三十七点五岁，最小的仅为五岁，而小孩最容易发生的就是白血病，所以我们总结了总的理赔数据后可以发现，癌症，心脑血管疾病及终末期肾病现在已经是我们健康的三大杀手。

在日常生活中呢，其实我们生活中面临的一些风险，这些风险一定会被转嫁出去，只是转嫁给谁的问题，有时候是转嫁给了家人，有的是转嫁给了其他的一些机构比如众筹、水滴筹等，有的时候转嫁给了社会保险，和商业医疗险等报销型保险，今天咱们就不说社保的缺陷了，我们讲讲重大疾病险，它是按照诊断证明提前给付，也是给付型原则，跟大意外一样，也是买多少赔多少。重疾险它能解决的是对家庭造成了沉痛的打击和严重的经济损失才会用到重大疾病保险，所以说在有些疾病罹患程度达不到重大疾病保险的时候，我们要用到我们之前讲的住院医疗险，因为这个时候产生的费用可以用社保加商业医疗报销。重大疾病保险往往不是用来看病用的，更重要的是，弥补由于重大疾病导致长期不能工作带来的收入损失，并且在医院治疗完出院后长期的疗养费用，以及家属陪护所导致的陪护人员的收入损失。我们看看一个人因重大疾病引起的巨大损失有哪些：

首先一个人罹患了重大疾病，就意味着这个人长期不能工作了，这是肯定的，不可能带着病去工作，除非不要命了，长期的不能工作，就导致了收入中断，也就是说收入为0了，但是我们在医院治疗期间的所有费用，以及生活中所有的硬性开销还要继续，比如一家三口日常的吃喝拉撒生活费、我们的房贷、车贷、老人赡养费、孩子的学费，这些都是我们的负债，无论发生任何事都要继续花的钱，这对一个家庭的经济打击是非常大的。

第二个问题就是，患者要长期忍受病痛的折磨，不仅如此，如果没有足额的重大疾病保障的话，或者说没有足额的医疗报销保障的话，还要长期去承受经济压力带来的精神折磨，长此以往，就会导致病情恶化，这也是非常恐怖的。

第三个问题就是，一旦被保险人罹患了重大疾病，肯定是需要家人亲属的长时间照顾，家人亲属长期的照顾就会导致一个问题，家人亲属也会面临收入损失，这跟第一个问题造成的损失是一样的，因为如果一个家庭的全部收入都中断的话，就是在消耗它的积蓄，短时间内就会造成沉痛打击，最后甚至出现卖房卖车倾家荡产看病的情况，也就是我们所说的因病返贫。

最后一个问题是，医院的治疗费用毕竟是短期的，长期的是需要出院后的长期疗养，一旦是重大疾病出院之后，病人对生活质量的要求以及饮食、保养等等的需求都会很高，所以后期疗养的大额费用带来的经济损失也是巨大的。

所以总结一下，住院医疗险实际上它解决的是住院期间的医疗费用，这个险种是每个人必备的。那除了医院治疗之外的金钱损失、工作损失、家人陪护损失、医院的隐形消费损失等等是通过依靠重大疾病保险来解决的。其实重疾险不仅仅是一个保险，更是一个人甚至一个家庭的希望。

               
作者：Fiona琳