重疾险怎么买?千万别忽略保额!

刘冠华

很多人在买保险时在「保障期限」和「保额」问题上非常纠结。

面对这种普遍性纠结，有个排序原则：关注保额，追求杠杆，重在当下。
意思是说，尽量用最少的保费，买到最高的保额，优先防范近期风险。
重疾险的最大作用是补充生病期间的收入损失。
据统计，当前重疾的平均治疗费用约为35万，这就是重疾保额30万元标准的依据。
重疾险怎么买？保额怎么算？可以从以下几个方面入手：

1、治疗费用
光是重大疾病的治疗费用，就将近30万，即使通过医保，我们仍然难以完全报销。
如果有医疗险这方面的压力没那么大，如果没有，那么我们假设这部分费用总共花了一半，大概15万。
2、被忽略的康复期
重大疾病的生还率其实不小，但很多人忽略康复期的疗养，有的人甚至在治疗好之后迅速投入到高强度的工作中，这样病情就很容易反复恶化。
只有告别高强度工作，你的身体才会慢慢康复；与此同时你的收入，也不可能再达到过往的水平。
3、总预算
假设你是一个年薪10万的中产，那么从你入院治疗到康复，大概需要一年时间。
假设康复后的工作只有原来的一半工资，那么在5年治后观察期中，你大概还需要25万的补充。
因此，整体的保额，其实去到40万到50万。
对于不同的人，在预算不同的情况下，要实现这个保额的情况下，重疾险怎么买呢？主要有三种办法：
一是尽可能拉长保险缴费期，比如能够选择30年缴费的千万不要选20年；
二是保障期限尽量压缩，比如购买定期重疾，把保障年限压缩到70岁，甚至保障30年（30岁买大概保障到60岁）；
三购买当下保额高，性价比高的产品，比如超级玛丽3号，就是很不错的选择。

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作者：重疾险怎么买