重疾险的这些坑,千万别踩!

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       因为重疾险比较复杂，能玩的花样比较多，猫腻可能也比较多，因此我给大家总结了几点大家容易踩的坑：
01 不要追求无分红、返还                 
                                                                          其实不只是重疾险，很多朋友配置寿险的时候也会遇过这种情况：保险代理人跟你说这款产品，生病/身故了赔钱，不出事也会返钱。反正是既有保障，又能当作储蓄理财。
                                                                          事实上，这两年连国家都出来发声了：“保险姓保！‘’保险的作用就是保障，而不是什么储蓄、理财投资。
                                                                           目前大家在国内大陆能接触到的理财型保险，普遍存在保费高、杠杆低，保障不充足、储蓄效率低下的特点。

保障不充足就不用说了，因为保费高昂，很多人每年给了上万的保费，也只能买到十万二十万的保额；至于理财，实际的年化收益基本不会超过4%，很多甚至低于2%，还不如存在支付宝的余额宝里呢。
                                                                           纯保障的、消费型的重疾险一定是最划算的，咱们把省下来的保费拿去理财投资，一定能得到更高的收益，这就是所谓的“买定投余”。
                                                                          所以大家记住，买保险，只要关注保障内容和性价比，不要掉进分红、返本的这种理财型保险的坑里。                                                      
                                                                         02 无需关注保障的重疾病种
                                                                         很多人总是担心保险条款中的重疾病种有猫腻，一个个地去确认，又反复对比哪个产品保的病种更多。其实大可不必。
为了理赔的规范，早在2007年，保监会就联合医师协会，发布了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对25种最常见、最高发的重疾，进行了统一的定义标准。

其中，前6种是必保的重疾，后19种是可选的，共计25种。目前所有的重疾险产品都会包含这25种重疾，无论是名称还是释义都一样的。                                                              


后来经过数据的统计，这25种重疾已经占重疾理赔案例的95%！



所以无论一款产品是保100种重疾还是108种重疾，其实差别都不大，大家不必去纠结了。
除非是给孩子配少儿重疾险，则需要关注是否含有少儿高发重疾的保障，比如白血病、川崎病等。
03 大公司的产品更靠谱？      不，它只是更贵！
大家的认知中总是认为大公司比较有保障，但这在保险行业，其实并不成立。
首先，每一家能拿到保险牌照的，不仅要有一定的专业背景和资质，而且要缴纳2亿元以上的注册资本，都是实力非常雄厚的大公司。
而且，每家保险公司都要受到国家保监会的严格监管，保证经营的稳定和偿付能力的充足。所以，并不存在“小公司”就不靠谱这一说。
相反，很多朋友发现了，我平时给大家测评的产品，保险公司没听过，但是性价比都很高。而去“大公司”里找代理人咨询的产品，都死贵死贵的。
实际上，保险产品是有一定的定价原则的，我们我们交给保险公司的保费，由以下几部分构成：



其中附加保费中，就有一项“运营成本”，是用来支付广告费、代理人薪资，实质上就是品牌溢价而已。也就是说，保险公司打得广告越多、招的代理人越多，产品也就越贵。因为这些成本最终都要由消费者来承担                    

一句话：国内的保险监管制度非常严格，在任何一家保险公司买的保单都受到国家法律保护，大家尽管放心，专心规划自己的保障方案和看产品就好了，不必执着于“大公司”。

1. 一句话总结：重疾险保额一定要足够，至于保障期多久、要不要多次赔付，看预算行事：预算有限，就买定期消费型重疾险，预算充裕，就买终身重疾险甚至是终身多次赔付重疾险。
2. 挑选产品不是最重要的，最重要的是首先要基于自己的实际财务情况和保障需求，做好以上的保障规划，然后再匹配产品。

3. 当然，重疾产品有非常多，咱们自己一一去对比分析的话会非常耗费时间和精力，最省事的办法就是：交给专业、靠谱的人来帮你做。



作者：微信文章