香港保险,凭啥全球第一?

我放心你带套猛

雅宁/文

正在如火如荼发展的香港保险业，不出意料地占据了一个令人瞩目的位置。

英国Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院，最近联合发布的第37期《全球金融中心指数》报告显示——

香港保险业位列全球第一。

一起竞争的，还有纽约、伦敦、新加坡等全球十五个国际金融中心。

拿下全球第一宝座的香港保险业，到底有多牛呢？

香港保险业的起源，最早可追溯到1841年的鸦片战争时期。长达180多年的历史中，经历过两次世界大战、大萧条、2008年全球金融海啸......

数次危机之下，香港没有一家人寿保险公司破产！

全球十大保险公司中，有六间在香港获授权经营保险业务。

发展至今，香港保险业管理资产规模超4.5万亿美元，位居亚洲第一、世界第二！

香港，这个弹丸之地，它的保险业为什么能在全球保险市场中名列前茅呢？

1.香港是自由市场经济，市场竞争激烈

香港是自由市场经济，监管对保险公司在投资管理、产品研发等方面不会过多干预。

香港保险公司众多，包括全球十大保险公司中的六家，为了争夺市场份额，吸引源源不断的消费者来香港投保，保险公司之间的竞争非常激烈。良性的地竞争循环，推动整个行业不断升级。

就比如当下大热的香港分红险，这几年不断推陈出新，迭代速度很快，对我们客户来说，吸引力在于：

（1）利益很高，长期持有，预期能拿到6%左右的复利回报。

能拿到这么高的利益，主要是因为投资的权益类资产比例很高。不像内地，对于香港保险公司的投资品类和比例，监管不会严格限制。

比如这款大热的香港分红险，背后投资的权益类资产最高可以达到75%。长期持有，预期利益非常可观，投入50万美元，预期15年翻2倍，21年翻3倍，30年翻5倍。



（2）功能多，可以帮助我们解决财富传承上的多种难题。

比如通过【类信托】功能，可以将财富细水长流地给到下一代；

【保单暂托人】功能，可以避免传给未成年孩子的保单被他人占有；

最近有家公司推出了【自主入息】【自主传承】功能，市场首创，把财富传给孩子的同时，还可以隔离孩子的婚姻风险。

2.香港没有外汇管制，保险公司自由投资全球

香港没有外汇管制，庞大的资金可以自由出入香港。香港保险公司锚定全球优秀经济体的周期，哪里有好的投资机会，就投去哪里。

所以，别看香港市场不大，香港保险公司却在全球管理着巨额资产。

比如宏利，这家在香港扎根了一百多年的资管巨头，投资分散投资在美国、加拿大、亚洲、欧洲等地，总投资资产高达4425亿加元。



投资品类非常广泛，固收类资产、权益类资产细分下来多达十几种，各个行业都有涉猎。通过香港保险公司，消费者可以一键投资全球资产。



相比之下，由于外汇管制、监管政策等原因，内地险资的投资去向和比例受到严格限制，投资范围绝大部分集中在国内市场，截至2023年末，内地保险资金境外投资规模只有4800亿元，占比不足2%。

3.港币与美元挂钩，保险公司更容易投资全球

汇率对于海外投资至关重要，汇率略微波动一点，就能对贸易产生很大的影响。

资金投资海外市场，一般要换成美元，因为美元是全球第一大支付货币，全球国际贸易大约80%以上都用美元结算。

香港保险公司投资海外，一个得天独厚的优势在于，香港实施联汇制度，港币与美元挂钩，汇率固定。香港保险公司无需顾虑汇率波动的风险，可以随时根据市场行情进行全球投资。

而同样是投资海外的新加坡保险，新加坡元的汇率一旦波动，期间可能就会面临损失。

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