意外险是赔意外最高效的保险产品,没有之一

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图源：山梁摄影
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有个赔案，跟大家聊聊。客户扭伤，有点疼，去门诊看了看，好像无妨。过了一段日子，觉得扭伤的部位越来越疼，再去看，就比较严重了，只能住院治疗。所以产生的费用项目中，既有门诊，也有住院。门诊费用产生在3月14号，三张发票，费用总额是765.28元；住院费用产生在4月16号，费用总额是8253.2元。客户有两份保单傍身，一份是大护甲6号高龄版， 是意外险；一份是众民保中高端医疗保险，是大额医疗保险。意外险的理赔情况如下

除了593.37元与本次治疗扭伤无关的疾病医疗费用之外，包括门诊和住院在内所有的费用，都计入赔付范围内。再加上10天住院，每天住院津贴50元，合计赔付3517.84元。再看看大额医疗险的赔付情况

由于3月14日的门诊费用距离住院时间在30天之外，所以被剔除了。因为众民保中高端对于门急诊费用，只赔三类，一类是住院前和出院后30天内与住院相关的门急诊费用，一类就是特殊门诊（门诊肿瘤放化疗，靶向治疗等，肾透析，器官移植抗排反应治疗），最后一类就是门诊手术（门诊外科手术）。普通的门急诊费用是不赔付的。住院费用按照50%比例赔付，最终赔付347元。在两份保单的加持下，客户本次医疗费用自费3711.21元，合计理赔3864.84元。意外险，保费低，除了住院费用之外，还可赔付门急诊费用，免赔额低，赔付比例高，买对了的话，还不限医保范围，再加个住院津贴。尽管只能赔意外；大额医疗保险，虽然意外和疾病通赔，但保费高，很少能赔普通门急诊费用，住院费用又通常设计了免赔额。所以，在面对意外中低等额度医疗费用支出时，意外险是最高效的保障方案，没有之一。有人可能会反驳，那我买中高端医疗险，直接拉满，附加普通门急诊，不就行了？当然行，但是你得考虑达到此种效果后自己所付出的代价有多少，对吗？不过，如果遇到极端情况，比如严重烧烫伤意外，高坠意外，交通事故意外等，会产生大额的意外医疗费用，这种情况还是大额医疗保险赔的更充分。当然了，如果同时也有一份意外险，那就先用意外险赔，再用意外险赔付金额抵扣大额医疗保险的免赔额，那就更完美了。END
--广 告 时 间--

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