长期意外险有很多优点,只是…

六月清晨搅

你好，我是许岑cen。

最近有客户问我长期意外险。

因为觉得一年期产品，每年续保太麻烦。听说有类似定期寿险那样，管几十年的意外险，就想了解下，和一年期意外险有什么区别。

今天是对这个问题的统一回复。

01

长期意外险，稳定性更好

一年期意外险以性价比著称。

300块左右，能保100万保额，还有特定意外叠加赔、意外医疗、住院津贴等责任。

但因为太有性价比，保险公司的话语权很大。

· 如果今年赔得多，可能调整产品条款，限制可买地区，或是干脆不卖了

比如太保小蜜蜂5号，今年5月30日后，很多地区都不给买了。



· 大多数产品有健康告知，但一年期意外险不像医疗险，没有“续保”概念。如果身体情况变差，明年就无法投保。



· 通常仅1-3类职业可买，其他职业买不了，得买专门的高风险职业意外险。

· 很多保险公司为了控制风险，增加了风控环节。可能理赔过几次，或是因为别的原因，被系统识别到，也不给买了。买保险被风险控制。我找客服询问，回复竟是这样...

· 成人意外险对投保年龄有要求，目前最高65岁可买。老年人意外险的保额都比较低，20万算多的。

此外，开头提到的，一年期意外险需要每年一续保，手动操作。

虽然我会提醒，但人们可能因为有事，或是没出险理赔过，觉得有没有意外险都一样，断保了。

如果在断保期间出险，这不得抓狂????

与之相比，长期意外险的优势就很明显了：

· 可以保障几十年，到80岁也没问题

· 长期合同，期间没有产品变动风险

· 银行卡续费，还有宽限期，断保风险小

· 身体情况变化也不影响保障

· 职业范围大些，通常1-4类

· 有产品支持意外伤残后豁免保费

就，非常稳。

02

长期意外险，免责事项更少

免责事项，就是保险不赔的情况。

了解过一年期意外险的朋友应该比较熟悉，保险合同靠后位置，一大篇的就是。

在这块儿，长期意外险的篇幅明显少多了，意味着理赔更友好。

放个对比图给大家感受下：



03

长期意外险，对特定意外也有额外赔付

不多说，放一款在售产品的责任一览表：



04

两个注意点

第一，可能没有意外医疗责任，或是意外医疗责任有漏洞。

最实用的理赔方式：

（门诊+住院）都可报销，0免赔，不限社保范围，100%报销。

保额至少1万。

可以看情况搭配款短期意外险，弥补下。

第二，长期意外险侧重稳定性，费率高些。

比如某款线上长期意外险，100万保额：



女性的费率更友好。

许岑cen说：

我一直认为能保终身的意外险，非常好。

一竿子撑到底，最为放心。

早些年有这种产品形态，给我妈妈买的就是这种。

当时想着自己还年轻，先买一年期的，缓几年再换终身的。

结果产品停售了，到现在也没见过终身意外险了。

所以长期意外险，且买且珍惜吧。

提醒：

5月20日，银行集体降息，3个止血包，给被银行伤透心的存款人

保险业调低预定利率，预计也就今年8、9月份的事，重要数据公布，保险预计在8月完成涨价

想了解详细信息，配置保险的朋友，可添加：xucen0322

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我是许岑cen，投资学硕士，前银行人，现保险经纪从业者。如果你有任何保险问题，可微信搜索：xucen0322，添加我的个人微信，一对一咨询。

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