已有百万医疗要升级中高端医疗吗?

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前几天刘哥问我，已有百万医疗要升级中高端医疗吗？听到这样的话题，一定做过功课，真的替他高兴

在这里想告诉你，考虑是否将已配置的百万医疗升级为中高端医疗时，可从以下几个方面进行综合考量：



就医范围

百万医疗险：通常只能在公立医院普通部就医，这里患者较多，排队时间长，就医环境相对较差，医疗服务效率可能也较低。

中高端医疗险：就医范围更广，中端医疗险可以去公立医院普通部和特需部；中端医疗险能在公立医院普通部、特需部以及私立医院就医，患者较少，排队时间短，就医环境好且效率较高，

比如孩子投保众安成长乐少儿百万医疗险，虽然在指定疾病就医等方面有不错保障，但就医地点还是集中在二级及二级以上普通部，若升级中高端医疗，就可以去特需部等享受更好的就医环境和服务。

报销范围

百万医疗险：大多对医院外的费用、外购药等报销存在不足，院外药一般只限于癌症特药，且有药品清单限制，非清单内的院外药不能报销；同时，多数百万医疗险对医院要求基本是二级及以上公立医院普通部。

中高端医疗险：部分中高端医疗险的报销范围更广，例如投保无社保版的中高端医疗险，像安盛馨选2025版医疗保险，院外药明确写入条款，不只限于癌症，医院未进行集采的药品也能报销。



特需服务

百万医疗险：一般不涵盖特需部、国际部和VIP部的费用报销。

中高端医疗险：很多中高端医疗险可以报销特需部、国际部和VIP部的费用，还可能提供诸如高端海外医疗服务等，例如众安尊享e生将高端医疗服务作为突破点，添加了硼中子俘获疗法、基因检测，质子重离子疗法等。



保费

百万医疗险：保费相对较低，性价比高，是很多普通家庭转移大病风险的划算工具。如众安百万医疗险最低一年保费才300多元，大多数家庭都能负担得起。

中高端医疗险：保费普遍较高，例如安盛馨选医疗保险，如下图费率



免赔额

百万医疗险：多数有1万元的免赔额

中高端医疗险：部分产品可以选择0免赔额，但这也会使保费相应提高，所谓一分钱一分货。



经济承受能力

若家庭经济条件较为宽裕，能够承担中高端医疗险较高的保费，且对就医环境和服务有较高要求，那么升级是可行的；

若经济条件有限，百万医疗险以较低的保费提供较高的保额，仍是性价比的首选

总之，是否要将已配置的百万医疗升级为中高端医疗，需要根据个人的实际情况，权衡保障范围、成本以及自身需求等多方面因素后再做决定。

作者：微信文章