通向财富自由的第二步-配置保险(意外险与寿险)

白刃玄衣及

前两章阿圣按照自己的理解分别为大家介绍了医疗险和重疾险，今天再和大家介绍一下需要配置的第三种保险-意外险，以及额外普及一下与意外险非常像但又有本质区别的险种-寿险。

意外险

首先是比较官方的解释：意外险是一种以被保险人因意外伤害导致的身故、伤残或医疗费用为保障对象的保险产品。它主要针对“外来、突发、非本意、非疾病”的意外事件进行赔付。例如，交通事故、高空坠落、溺水等意外事件属于意外险的保障范围，而猝死、中暑、食物中毒等则不属于意外险的赔付范围。

意外险顾名思义就是因意外造成被保险人伤残或身故时，保险公司向保险受益人按照保险合同进行赔付的一类保险产品。其实意外险阿圣本人也是比较避讳的，无论是作为被保险人或者保险收益人来说，一旦意外险触发，都是极其痛苦的事，对保险人来说是身体上的，对保险受益人来说则是精神层面的痛苦。可是如果意外事件真的发生，意外险就真的就是个人或者家庭的救命稻草。因为意外一旦触发，那么就意味着被保险人基本上已经丧失活动或者工作能力了。这时被保险人只能靠着意外险的赔付进行往后的生活，所以意外险基本上也是赔付型而非报销型（报销型基本上是很多保险公司为了增加保险特色从而吸引投保人眼球而附加的一个条款而已，其实跟医疗险有一些重复了，报销型保险与赔付型保险不同，是无法叠加的，只能选择一种进行赔付报销）。所以朋友们就要根据自己及家庭的实际情况来配置相应数额的意外险了（意外险跟重疾险一样，可叠加）。

寿险

寿险是一种以被保险人的寿命为保险标的的保险产品，主要保障被保险人在保险期间内因身故或全残而获得的经济赔付。寿险的保障范围更广，不仅包括意外身故，还包括疾病身故、自然死亡等。

以上还是比较官方的解释，通俗一点讲就是只要全残或者身故，无论造成这种情况的原因是什么（意外还是疾病，当然不包括主动的情况）保险公司都会按照保险合同进行赔付。

综上，小伙伴们应该很容易就能看出两者的区别，意外险和定期寿险其实是属于消费类的保险，而终身寿险就有些像返还类的保险了，因为人的寿命终有限，所以终身寿险一定会生效，不过跟被保险人就没啥关系了，更像是被保险人的一笔遗产了。也就意味着被保险人活得越长则保险公司收益越高，寿命短则保险受益人获益更大，说不好听了就是拿被保险人的寿命做赌注。所以寿险对被保险人的健康状况要求要比意外险高得多。一般在投保意外险时都不需要告知被保险人的健康状况。

也正是因为寿险所涵盖的内容相较于意外险更加广泛（终身寿险必然需要赔付），相应的保费相较于意外险就会明显偏高啦！其实终身寿险有点像定期理财，不过理财年限就是被保险人的寿命而已。其实对阿圣来说，现阶段肯定不会配置终身寿险，因为这笔钱要等你身故或全残才能拿到，相当于你找人帮忙理财，你还得付给他一大笔管理费，性价比极低，而且这笔钱你大概率是消费不了的。至于定期寿险就是阿圣个人觉得有点与重疾险和意外险重复了，虽然寿险包括因疾病身故的情况，但是仔细想想会造成身故或全残的原因无外乎就是意外或者重疾嘛，再要么就是猝死（所以在选择意外险的时候，要注意选择包含猝死内容的）。所以在保险配置时阿圣没有配置寿险。当然之后要是成家了，为了增加家庭保障数额时可以选择配置寿险。
（温馨提示：本文内容是基于个人学习与思考所得，不构成任何投资建议。股市存在风险！投资需谨慎！！）





作者：微信文章