成年人选长期意外险还是短期意外险?

Jacqueline季

刚进家门，打开手机跳出推送新闻是知名大学教授被树砸身亡的通报，这是一条不幸的、痛心的、惋惜的新闻。作为普通网民的我，几乎从不在社会新闻上留言，因应接不暇。看到许多留言唏嘘，我只感叹，这世上无缘无故的就是意外。作为普通人，应对未知意外的方式，说白了，就是花一点小钱给自己买一份意外险。最核心和最紧要的保障，不是为自己，是为无缘无故的令人痛心疾首的意外之下的家人。作为家庭支柱的夫妻俩，选购成人意外险时，选长期意外险还是短期意外险呢？1.长期意外险。我做保单检视见过一些重疾险或养老保险产品附加长期意外险的保单，您如果买过这类产品，有疑问可以翻出自家保单对照查看一下。亮点在于，长期保障，几十年或终身，不会因为以后年纪大了、买不到意外险而裸奔。有些产品，保障到期保费是可以返还的，算得上是一笔稳赚的支出。意外了赔钱，没意外就退钱。但这种两全险，保费往往较高。但是bug也很明显，保额往往不高，比如身故赔10万这样的。责任相对单一，只赔意外身故或是残疾，不含意外医疗等责任。保费对应保障的性价比一般，但是稳赚不赔哈，更适合不想损失一分钱保费的朋友。2.短期意外险。选购的渠道非常之多且方便，不少人可能都不知道自己已经买了一份甚至多份意外险，但对于意外医疗部分的责任，多份可能无效。也建议翻出来看看。亮点在于，性价比超高、保障内容丰富。比如以年保费按300元来看，一般意外伤害身故责任可以到100万甚至更高，对于一个普通家庭，遭遇不幸，但家人在悲痛之余能够得到100万的理赔款，是未来继续好好生活下去的必需。其它比如意外医疗责任，不小心摔伤、撞伤看门诊，也能报销。我今年初撞到路边的石墩子，导致右膝盖和整个右脚受伤，去医院看急诊，真的除了疼就没别的担心。事发时，我全力在原地嚎完之后，就麻溜地去医院了，还有心力反过来宽慰家里人，当然是因为知道并不严重，还能报保险。当然有bug，就是可能买了保险的这一年啥事儿也没有（我可太愿意了！），那花的保费就都是保险公司的了，一分钱不返还。而且是买一年保一年，不买就没保障，当然也不花钱。怎么选？喜欢算账的，可以算一算，以30岁男性、正打之年按余下30年测算。1.选长期意外险，每年保费303元、缴费20年、保障30年，保额30万元，不返还保费。平安顺利30年后，损失总保费6060元。按如果万一这30年期间出现意外身故赔30万。如果保额需要做到100万，年保费是1010元，20年总保费是20200元。2.选短期意外险，每年保费109元，交一年保一年、交30年就保30年，保额也按30万元。平安顺利30年后损失总保费3270元，如果万一这30年期间出现意外身故赔30万元，也有意外医疗、意外住院津贴等保障。如果保额需要做到100万，年保费是309元，30年总保费是9270元。注：以人保寿险守护者长期意外伤害险、中华联合大护法意外险两款产品对比做参考。所以，各有利弊，关键在于选择更适合自己的。-看需求，希望得到更丰富的保障，选短期意外险。希望无损保障，花更多的预算选长期意外险。-看预算，同样保额的情况下，预算有限时选短期意外险，预算足选长期意外险。-看已有保障，如果此前还没有任何意外险，更推荐选短期意外险。愿永远用不到这个保险。“每一份保单，都是我递出去的伞。若风雨不期而至，我愿意做第一个为他人支起晴空的人。”——《为什么成为保险人》


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作者：微信文章