平安小蜜蜂畅享版意外险:无健告、无就医地区|医院限制

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文 | 吴南生 第 297 篇分享



今天和大家分享一款平安财险承保的大人意外险：平安小蜜蜂畅享版意外险。这款产品的核心优势是没有健康告知问询，没有就医地区/医院限制。不足的是只管医保内费用，可以组合搭配太平洋小蜜蜂家庭版，保障更全。



一、产品保障责任



意外险的作用： 转移无法预料的、不确定的意外风险损失。如猫抓狗咬、摔伤烫伤、交通事故等。



--投保规则

【医院范围】二级及以上公立医院普通部，没有除外地区/医院限制（加分项）。



--意外身故/伤残

--意外医疗

赔付要求：由意外导致的合理且必需的门急诊或住院医疗费用，以及身故/伤残。意外事件符合外来的、突发的、非本意的和非疾病的4个因素。

赔付范围：限医保内，医保外自费药和自费项目不赔付（减分项），0免赔。

赔付比例：赔付100%，未经医保结算赔付70%。



#注意

机动车单车事故、溺水、高空≥3米坠落、一氧化碳中毒，以上4种情形导致的意外身故/伤残，保额减半赔付（减分项）。



若是涉及意外伤残，按《人身保险伤残评定标准(编号JR/T 0083—2013)》旧标准按伤残比例赔付。



举例：意外导致一侧耳廓缺失，伤残等级八级，意外伤残赔付100万*30%=30万。

注意：同一个保单年度，先赔付伤残后，后又因意外身故，身故赔付会扣除之前赔付伤残的保额。



--意外住院津贴

赔付要求：由意外造成的住院。

赔付范围：50-150元/天，免赔0天，累计限90天。



--公共交通意外额外赔

赔付要求：以乘客身份（自进入...至离开..）乘坐公共交通工具期间，以个人身份驾驶或乘坐私家车期间，因此导致的意外身故/伤残，可以和普通意外身故/伤残一起叠加赔付。



--猝死

等待期：7天。等待期内发生的猝死事故，不理赔，需清楚。

赔付要求：突发急性病，并自发病之日起 24小时内身故。



保司对猝死的定义：

指平时身体健康或貌似健康的患者，在急性症状发生后二十四小时内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。

猝死高发人群：严重心力衰竭患者、严重的冠心病患者、连续加班者、过量饮酒者、长期熬夜者、高强度运动者、患有代谢性疾病者等。

给家庭经济支柱购买，在乎猝死保障的，建议上一份定期寿险，无既往症要求，理赔条件宽松。



--意外骨折/关节脱位

赔付要求：因意外导致，被专科医生确诊为《意外伤害骨折和关节脱位类型与保险金给付比例表》所列骨折或关节脱位之一的，且经医院 X 射线摄片证明的骨折或关节脱位，按给付比例赔付。所有因素都需要符合。



这个津贴属于给付型，可以和意外医疗一起叠加赔付，不冲突。但它理赔门槛比较高，降低心理预期！



共52种情况，只截图部分内容。

如意外导致下颌骨骨折（其他骨折），100万尊享版计划赔付5000元*5%=250元。



--第三者责任

赔付要求：因过失导致第三者人身伤亡或财产的直接损失。

这个责任类似车险，务必第一时间报案，了解所需理赔资料。



二、投保前注意事项



一年期产品，产品《投保须知》内容，保司随时会升级更新调整（如赔付范围/比例，就医地区/医院免责等），投保前自己务必再次核实一下，是否符合投保要求？



1.意外医疗免责条款

因免责条款内容引起的保险事故，都不理赔！



注意标注颜色部分。其他免责责任见保险条款。



2.《投保须知》

不承保高空作业（在坠落高度基准面 2 米或以上的高处作业的职业活动）、电力或高压电作业。



3.投保链接





三、唠叨两句



1.产品优缺点

--优势

1）没有健康告知问询，不错；

2）没有就医地区/医院限制，不错。



--不足

1）限医保内赔付，医保外自费药和自费项目不赔付；

2）单车事故、溺水、高空≥3米坠落、一氧化碳中毒，保额减半赔付。



2.产品适合人群

1）因体况原因买不了有健告人群，或因就医地区/医院原因。



目前市场上有2款意外险，价格分年龄段执行不同费率，后续其他产品会不会跟进呢？

由于限医保内赔付，可以组合搭配太平洋小蜜蜂家庭版，补充医保外费用。或是可以看人保大护甲6号全民版（无健告）。



延伸阅读：

2025年6月保险推荐清单@小小吴测评



--声明：

产品测评分析，仅针对（或部分）产品条款内容，存在即合理。

若有未覆盖的、或描述错误的地方，欢迎指正，谢谢！

测评时间2025-6-20，若产品有更新调整，以最新产品为准！





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