富人买香港保险,看收益,更看功能

什么大师特

630在即，越来越多的富人集结海港城各大保司，场面相当热闹，像打一样。签单区域被全国各地的方言笼罩，一贯优雅的签单员签单过程要靠“喊”’，不时还会有抢签单桌的情况发生，有的坐着签、有的站着签、有的蹲着签，总之一句话不是想签就能签。小编已经一周多没更新了，被老板拉着为客户协调签约事宜根本忙不过来。更夸张的是个别保司的系统出现短暂的宕机。根据目前保司反馈的情况，预约签单量达到历史高峰，部分公司预约门槛不断提高，需要年缴5万美金以上才给预约。想投保一定要尽早预约，尽早预约，尽早预约，尽早预约。。。。


过了630，会错过什么

1、汇率阶段性低位

2、收益设置上限



目前，已经有多家保司宣布了7月1日“限高”之后的产品演示利率：



3、产品停售，多款产品须在6.30号前签单

4、美元即将降息

全球主要经济体正在掀起了降息潮，国内利息已经低的可怜。美元也挺不住了，降息近在咫尺。而目前投保香港保险，香港各家保司预缴都有4-5%预缴利息，可以提前锁定首年保费的40—50%利息。


看收益，更看重功能

绝大多数购买香港保险都是高净值家庭，自己有很好的收入来源和财富积累。对于630的限高的消息本身关注度并不高，而是限高政策推动过程让更多人深入了解香港保险。其实香港保险的收益是最不值得一提的优点，让富人们心动还是更加完善的功能，今天聊几个强大的功能。1、无限次更改受保人及拆分保单
无限次更改被保人（内地不行），可以延续保单，举个例子：

保单是给儿子0岁时买的，理论来讲，一直到儿子年满100岁，这个保单都是有效的。但是儿子40岁的时候，他已经拥有足够的能力养活自己，那这张保单的被保人就可以变更成孙儿，继续滚动，保单此时已经有了非常高的价值，那么我孙儿人生起点的时候，就有价值几百万美元的资产在手。那如果孙儿也长大了，可以再继续变更被保人。

也就是，打破“富不过三代”魔咒。

而无限次拆分保单，就是把保单拆分份数，给大宝、二宝、三宝，再给留一份自己养老，不多赘述了。


2、更改投保人，投保很灵活

经常会有客户问起，因为工作、家庭或者签证等原因，实在来不了香港（是不是有想象空间），是否可以委托亲信过来投保，之后再将保单持有人改成他自己或者将自己投保的保单更改问别人。比如老钱有5个非婚子女，想要为孩子留部份钱。也是可以通过投保人变更实现的，顺便说一下香港儿童投保不提供关系证明也是可以的。是不是即顾及到亲情又控制了财富。如情况相符，赶紧联系小编给安排上。



香港保单的一大特色功能，就是可以轻松更改保单持有人。




那么投保后何时可以变更？新的保单持有人是否需要赴港？





3、更改受益人

保单受益人，我们想给谁，就写谁。作为投保人，权利最大，改受益人也就是一张纸的事情。

不像房产，改个名字还要各种手续、税费、流程很长。而且，一套房子的资金占用并不少，我们不太可能把钱都换成好几套房子。但我们可以保单的收益比例。

4、遗嘱替代功能

人有旦夕祸福，之前深圳20万/平的豪宅发生爆炸，非常可惜，我们永远不知道明天和意外哪个先到。房贷谁还？孩子教育资金谁搞定？父母养老怎么办？如何做到让财富按照自己的意愿来分配？

几个情景：

情况1：赚了一辈子钱买了房，能顺利留给孩子吗？如果提前给孩子留一笔钱，是不是万无一失？孩子未成年，钱由娃爸代管，会不会再娶？会不会再生？钱会不会只用到自己的孩子身上？（男性同理）

情况2：一位离异的中年女性，前夫再婚再育，她想把名下的房产和资产留给自己的孩子，但是怕万一自己有什么意外，财产再次落入前夫手中？

情况3：一位阿姨，有一儿一女，身体不好，一直由女儿照顾，她想把资产留给女儿，又怕儿子不愿意，姐弟两人闹的不愉快？

财富传承立个遗嘱行不行？

可以，这是最传统的方。但对于复杂的家庭关系，债务清偿问题，以及大额现金和金融类资产，单纯通过遗嘱这个方式很难完成。

如：如需证明遗嘱有效性，遗嘱程序复杂，知道的都懂，且无法隔离债务的风险；而在遗产继承上，要优先偿还债务后，才可以继承财产。原福建富贵鸟集团二代，因无法偿还高额负债，而宣布放弃继承更高额的财产。老子的债，子女也要还；可能还面临遗产税。

但香港保险基本能解决上述问题，传承性非常明确、安全、专属。指定了受益人，财产就不会作为遗产，不必和其他继承人分享，更不会面临各种遗产继承纠纷，旷日持久打官司。

5、类信托功能，省下管理费

我们投保后，能够与保司达成分配方式的约定，且不会涉及任何管理费用。这类似于信托的“约束”功能，提前规划财产的分配时间、方式、以及数额，从而约束受益人对财产使用权的行使。

白话讲就是想给谁、给多少、什么时候给，我自己说了算。这对于未成年人以及财务管理能力较差的受益人而言尤为友好。

怎么理解这个功能，举个的例子：

假设、万一、退一万步，很不幸，哪天意外，我们留下了未成年的孩子，孩子不得不被其他亲友抚养，那么，保司会按照我们提前定好的方案，从根源上消除监护人可能侵占财产的情况，不会因为可能想要买房、或者给自己的小孩花，就把钱挪用了。

人性就是如此，不会大善也不会大恶，我们可以用机制去规避。很多高净值人群对子女的安排也是如此，每年固定给一笔钱，保证他们衣食无忧，也可以防止他们的不谨慎挥霍，成为败家子儿。

6、资产隔离功能

高净值人群的避险避债堡垒这个应该是很多高净值人群看中的点，避税避债，压轴说说。

1）保单资金不会被投保人的债权人查封或强制执行。根据香港法例，保单权益是独立的法定权利，不属于保单持有人的资产。保单权益不受个人债务影响，清晰隔离投保人和受益人资产。万一，有一天投保人破产，保司仍然要向受益人履行合同责任，受益人的权益不受影响，有效保全资产。

2）香港保单的分红收益无需缴纳个人所得税。而且香港法律规定，保险金不作为遗产，不设遗产税和赠与税，保费和保险金免税，可有效实现财富保值和世代传承。

3）保费存入保司后，由保监局监管资金运用，资金只能用于保险业务，在专门的账户里被专业人士监控和流动，不用担心被挪用去做高风险投资。

4）隐秘性高，当赔偿发生时，保司只会直接通知所指定的受益人。只要你不说，没人知道你在香港还有这样一笔钱，而别的资产就不是。

5）香港和内地属于不同的司法管辖区，使用不同法系。国际诉讼往往耗时长、难度大、执行难。一般不会被要求偿还债务或者做分割，有效把保险资产合法隔离开。

内地买香港保单的好处之一，是香港保单不受内地司法管辖，通常情况下如果夫/妻另一方对保单不知情也查不到，如果离婚也是可以保全这份保单不被分割的。反之内地保单还是容易查到和执行的。

最后

香港保险的优势有很多，出名于7%的复利收益，取胜市场于香港保险满足了富人财富管理的功能和香港健全的金融制度。加上近年来投资者对风险的敬畏，保险成为投资者热衷的资产。发文前的几秒收到几家公司的邮件，已经对预约金额提出了要求，甚至有的公司后面几天不接受预约了。
想必月底的签单现场，一定很震撼。

作者：微信文章