香港保险爆火,真相与风险大揭秘!

什么大师特

最近，香港保险市场可谓热火朝天，“站着投保”的现象从个别公司蔓延至安盛、周大福、万通等知名险企。

朋友圈照片里，各公司签单室人满为患，安盛接待大厅更是拥挤不堪。

2025 年香港保监局数据显示，前三季度内地客户豪掷 466 亿港元购买港险，同比激增 21%，若算上美元存款配置，跨境资金规模突破 3000 亿人民币。

香港保险为何突然爆火？它真有那么完美吗？

先说说香港保险的优势。

收益方面，内地银行存款利率持续走低，1 年期跌破 1%，活期降至 0.05%，国债利率无论长短均低于 2%，储蓄险复利收益 2.5%。而香港储蓄分红险长期持有，保本基础上预期有 6% - 7%的复利回报。

以某爆款产品为例，45 岁女性每年 10 万美元交 5 年，60 岁时预期现价 105 万，是总保费的 2 倍，IRR5.86%；

66 岁时预期现价 151 万，3 倍总保费，IRR6.0%；

75 岁时预期现价 260 万，5 倍总保费，IRR6.06%。



多元货币也是一大亮点。

香港储蓄分红险大多以美元计价，能有效对冲人民币贬值风险，避免财富因汇率波动缩水。比如 4 月初汇率 7.42，买 10 万美元需 74.2 万人民币，现在只需 71.84 万，节省 2.36 万。

产品设计灵活，以重疾险为例，部分产品保障疾病种类多，赔付条件和方式更人性化，首次确诊重疾除一次性赔付保额外，还有康复津贴。储蓄险有多种缴费期限和领取方式，能满足不同人群需求。

此外，香港保险历史悠久，监管体系完善。保监局对保险公司偿付能力、资金运用严格监管，公司需接受国际知名评级机构评估，友邦、保诚等公司信用评级高，经营稳健，让投保人放心。

不过，香港保险并非完美无缺。

法律差异带来维权难题，内地居民投保香港保单需亲赴香港，境内投保属非法，不受两地法律保护。发生纠纷需按香港法律维权，诉讼费用高，时间和金钱成本大。也可向香港保险索偿投诉局投诉，但裁决赔偿上限 100 万港币，大额保单纠纷无法处理。



汇率波动影响收益，赔款、保险金以港币、美元等外币结算，消费者需承担汇兑风险。人民币升值时，美元保单兑换成人民币金额可能减少，影响实际收益。而且，内地居民境外购买人寿保险和投资返还分红类保险属外汇管理政策未开放项目，存在政策风险，期交保费也可能因外汇支付政策变化无法续交。

分红收益也不确定，香港保险未对红利演示作明确要求，大多采用 6%以上投资收益率演示，但分红是非保证收益，能否实现取决于保险公司长期投资收益率，市场环境变化可能导致实际分红与演示收益差距大。

总之，香港保险虽有优势，但风险也不容忽视。

大家购买时一定要充分了解信息，结合自身情况谨慎决策，也可咨询专业保险顾问，切勿盲目跟风。你对香港保险有什么看法或疑问，欢迎留言交流！

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作者：微信文章