最后8天!香港保险收益下调前,深度剖析友邦、宏利投资策略,选对不踩雷!

侬去斯

最近，香港保险7%+收益往上的产品即将停售消息，不止体现在行业人朋友圈里，更体现在每天爆满的保险公司。

距离7月1日，还有8天。

那在收益下调前，该如何锁定产品？其实并不难，无非就是"好公司+好产品"。

好公司我更推荐在这几家保险公司里做选择，分别是：友邦、宏利、安盛、富卫、保诚。都是发展至少百年的老牌保险公司，国际信誉、投资能力等多方面都经受过市场和历史的检验。

选它们是有保障的，大概率不会出错。



其中，被纠结最多的就是宏利和友邦：到底该怎么去选择呢？小编将站在投资策略上，为您详细对比这两家保司的投资方向，助您找到最适合自己的那一款。
一、品牌和信誉

宏利是加拿大首任总理创立，香港强积金第一大供应商，连续5年蝉联香港最满意保险品牌，在香港的口碑和认可度都很高；友邦是泛亚地区最大的独立上市人寿保险集团，在内地的知名度就更高了，常言道，香港有两类保险公司，友邦和“其他”，在香港的保单渗透率和销量上都居高不下。二、投资规模单从公司规模和历史来看，这两家公司不分伯仲，业务范围和投资规模都相当稳健。但我们也可以展开聊聊：
友邦：

截止2024年12月31日，集团总资产3050亿美元，偿付能力充足率275%。


其实，主要看这张图就已经差不多了。

2024年，公司总投资资产2553亿美金。其中，

固定收入，包括政府及政府机构债券、公司债券、结构证券、贷款及存款，这部分总共占比69%；

股权投资，占比24%；

房地产投资，占比3%；

其他投资，占比4%；

而主权债券，也就是政府债券、政府机构债券，总共879亿美元，主要投资在亚太地区。中国内地的就占据45%。



再具体看公司债券组合，



总共287亿美元，超过56%以上都是A级以上的评级。



公司债券主要投资在亚太地区占比67%；美国地区20%；主要集中在金融、房地产、工业、能源等行业。

具体到产品，比如盈御多元计划3，产品手册中关于投资策略描述如下，



债券及其他固定收入工具组合25%至100%；

增长型资产组合0%至75%；

由此可见，友邦的投资经营实力极为雄厚。在投资策略上明显倾向于固定收益类资产，以此控制风险，确保预期回报的稳定性。中后期收益低一点，保险公司压力相对也就小点，它会把更多的钱放在长期收益变现的资产上。因此，友邦的产品非常适合那些风险承受能力较低、注重稳定收益的投资者。



宏利：

属于香港“老字号”保险公司之一。资产超过1.05万亿美元，偿付能力充足率超过250%。



2024年，宏利全年投资4425亿加元，1加元 ≈ 0.7160美元，折算下来大概3168亿美元。

其中，

政府债券，占比19%；

企业债券，占比28%；

私募债券，占比11%；

抵押贷款，占比12%；

不动产，占比3%；

基础设施，占比4%；

公共股票，占比8%；

总的来说，宏利的固定资产配置很高，差不多有78.5%的比例。





其中的70%的资产，都为A及以上的等级。波动比较大的证券化资产，也仅占总资产的0.5%，可以看出来，公司的稳健策略。



宏利的投资地区呢，主要是在北美，其中，美国42%，加拿大27%。

目前宏利的主推产品是宏挚传承，产品手册中关于投资策略的描述如下，



债券和其他固定收入资产组合25%至55%；

非固定收入资产组合45%至75%。

宏利的投资策略可概括为，追求严格的投资策略，通过多元化、高质量的优质投资组合寻求预期的远投资回报

可以说是，宏利的投资组合属于中等稳健，但就是宏传承这个产品设计呢，没有复归红利，全部都是终期红利，这也是为啥产品的收益这么顶。选择这款产品，还是需要考验自己的风险承受能力~

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