人身意外险拒赔僵局,如何用专业撕开突破口?

素色流年783

一面锦旗，凝聚着沉甸甸的感激；一个故事，记录着一场惊心动魄的维权之战。今天，我想和大家分享锦旗背后那个曲折又充满温情的案件，带大家看看，当购买人身意外险却遭遇保险公司拒赔时，我们是如何逆风翻盘的。

2023 年 9 月 26 日，沈女士风尘仆仆地来到律所，手中那面锦旗上“鼎力相助，明辨是非，匡扶正义，大爱至善” 的烫金大字熠熠生辉。这不仅是对我的认可，更是对一段充满挑战与突破的法律征程的见证。

故事要从 2023 年 2 月底说起，当时一亲戚找到我，说他舅舅有个案子 3 月 2 日开庭，希望我帮忙应诉。拿到材料的那一刻，我惊讶地发现，原告竟是沈女士，被告是她的公公，而这场家庭纠纷的根源，正是沈女士丈夫去世后的交通事故赔偿款。

沈女士和公公于2022年底在大队书记见证下，就遗产分配签订了《协议》，约定紫金保险（道交）赔偿款给公公，泰康人寿（意外）赔偿款 30 万给儿媳。然而，泰康人寿却以沈女士丈夫所骑电动三轮车（送快递）经鉴定为机动车，且他无机动车驾驶证为由拒赔。泰康人寿拒赔后，沈女士多次索要紫金保险应支付给她和儿子的赔偿款无果，甚至闹到派出所，无奈之下才将公公诉至法庭。

我拒绝了亲戚舅舅的委托后，陷入了深思。这场家庭纠纷本质上是“窝里斗”，但沈女士的处境也令人同情。我突然意识到，如果能起诉泰康人寿并胜诉，拿到赔偿款，所有问题或许就能迎刃而解。我将想法告知亲戚后，拿到了沈女士的联系方式。初次接触时，沈女士对我充满抗拒，毕竟我和她婆家有所关联。但经过两次用心沟通，她感受到了我的真诚，最终委托我代理此案，并将前案撤诉。

做好案前梳理，画好时间轴，准备好立案材料，迎接开庭。由于前期准备得较充分，证据扎实，类案研究透彻，庭审思路清晰，一审法院采纳了我提出的两个重要观点：1.死者生前驾驶案涉电动三轮车多次被交警拦下罚款，我找出了之前的罚单，上面明确载明“电动车违法在机动车上行驶罚款”。基于此，我方认为从一般人的认知角度来看，死者对其驾驶三轮车为机动车不具有认知可能性，不足以认定死者为无证驾驶；2.保险公司采用格式条款订立保险合同，对合同条款有争议的，应作出有利于被保险人的解释。最终一审我们顺利胜诉，法院判决泰康人寿赔偿 31.6 万元。





不出所料，泰康人寿上诉了，不过二审因无新证据，最终维持原判。



本以为胜诉就能让沈女士顺利拿到赔偿款，没想到庭审外的难题还在后面。由于公公婆婆和沈女士都是共同原告，泰康人寿将赔偿款汇入法院指定账户后，法官不可能单独将钱汇给沈女士，除非三人同时到法院同意委托支付。果不其然，公婆再次刁难，关键时刻，我再次挺身而出。多次前往公婆家，劝说他们签署委托支付协议，并分析利弊。经过反复协调沟通，最终达成一致和解。

收到赔偿款的沈女士激动得热泪盈眶，她不知如何表达感谢，便定制了这面锦旗。从商人转型律师，我始终相信法律不仅是条文，更是守护公平正义、帮助弱势群体的有力武器。每一次接受委托，都是一份沉甸甸的信任；每一场胜诉，都是对当事人的最好交代。



如果你也遇到人身意外险拒赔等法律难题，不要放弃，专业的法律意见或许能为你打开新的局面。未来，我也将继续秉持初心，用专业和真诚，为更多需要帮助的人保驾护航！

**下期预告：**

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作者：微信文章