作为家属,经历两次意外险的理赔,不得不说有人帮才更省心

确实是个孩子谥

这三年，自己的两个爸爸先后经历了意外，除了住院前的医院寻找、住院期间的照护，需要付出时间外，后续保险的理赔更是为忙碌的工作、生活增加了烦恼。但父母拿到理赔款时，因为受伤导致自己收入中断的那种忐忑被冲散后的喜悦，又让自己觉得一切都值了。作为消费者，今天给大家分享自己亲身经历的两个意外险的理赔过程，不得不说，理赔的时候如果能有个专业的人员在旁边真的是会更省心更加高效。

刘爸爸事件回顾：（第三方+人身意外险）（1）事件描述：2023年10月发生，因涉及第三方赔偿故而进行诉讼，伤情严重需要进行伤残鉴定，最终意外险的理赔款在5月到账，第三方事件在2024年7月结束。（2）意外险理赔过程：刘爸爸的保单是我们司内保单，可以直接对接大童的好赔服务，2023年11月报案因治疗花费近10万元，就优先进行了医疗津贴的理赔申请。（内心OS：就医看病的这钱全是亲人垫付，对受伤的爸爸来说那时不仅有身体的痛苦也有心里的郁闷，赔偿不得的心疼。就想着能不能通过这份保险赔付给爸爸一丝压力缓解，所以首先进行住院津贴赔付）作为一名保险销售人员产品条款可以做到熟记如心，但只有到了理赔的时候才深刻感受到，简单的一条责任条款背后，都关联着真实鲜活的生活场景。就如伤残赔付，简单的四个字，实际的操作过程中，我们需要与保险公司的理赔人员沟通是否能够达成伤残级别；在保险公司确定不了伤残级别，或咱们不同意保司给出的级别的情况下，可以在事故发生后的6个月左右，与保险公司沟通确认的理赔人员协商鉴定的机构与时间，进行伤残鉴定。根据伤残等级，伤残赔付金是按照等级赔付比例*保额；给爸爸买的是20万的伤残赔付保额，鉴定的级别是九级伤残，则赔付的金额是20万*20%=4万。赔付完成从鉴定到理赔款到账耗时1个月（因为伤残鉴定出具结果的时间近1个月）（3）理赔要点提示：

理赔流程，开始也一头蒙，幸亏有专业的理赔老师一直在给我解决疑问，提示我需要准备的资料，所以留下来比较顺畅，有疑问的朋友们可以评论区互相交流。一般每个事件只能开启一次赔付。（这个是需要重点提示的）大家看了文章不要学我哈，因为在保险公司一次事故的理赔只能赔付一次，刘爸爸这次一个事件开了两次理赔，纯粹是因为依托的平台比较强大，加上我的脸皮厚磨出来的，但也是耽误了事件。伤残鉴定的费用谁来出？一般是被保险人自己出，有一些公司也是可以报销的。涉及有第三方的，医院住院的时候是用不了医保的；鉴定的时间，对于意外险的鉴定，时间一般是事故发生后的180天后进行鉴定。需要的材料，全程的检查报告和片子，包括复查的。也需要鉴定机构进行角度、活动度等的评测。
陶爸爸事件回顾：（车险+人身意外保险）
（1）事件描述：2024年12月发生，行人与车辆之间的矛盾，导致陶爸爸在医院2个月。诉讼，等待，调节；意外险在申请理赔的过程中，如想了解后续进程的朋友，可以随时沟通。
（2）理赔过程：第一次遇见车祸意外，才知道，出现问题时要报警并迅速留下现场证据，为后续的分责提供证据；拍下肇事者的车牌；这种情况下作为受害方一般情况下是需要垫付医药费用的，分责结束后，肇事者给车险的保险公司电话，要求他们进行垫付。后续进行了诉讼，给出赔偿结论。   但就目前为止，肇事车辆只上了交强险，并没有上三者等其他保险；且肇事者因之前的投资失败欠款100万，媳妇也将要临盆。（内心OS:谁说保险是有钱人的专属，这个事件的这个肇事者如果把保险买全了，也许就不会有压力。但生活没有如果，人总要为自己的选择承担责任）
保险不能阻止事件的发生，也不会促使事件发生，但它能在事故后给予经济上的支撑。保险可以锦上添花，也可以雪中送炭，但永远不会雪上加霜！！！
再说回陶爸意外险的理赔，目前也在积极的进行中。因陶爸的意外下你是公司给上的，类似团意外险，在没看到条款时也是心中忐忑啊。如果他的意外险只管上班过程发生的意外险怎么办啊？如果只管医保内的费用怎么办啊？出现意外我应该联系谁呢？该给寿险公司还是财险公司还是健康险业务公司打电话呢？电话号码是啥？业务员不干保险了怎么办，我又能联系谁？ 不过还好，是24小时全场景的赔付。报案后保险公司给了我业务员电话，并加上了微信。 但新的问题是，我跟业务员说的很多问题他也不知道怎么办，他又给我推荐了另一个专门进行理赔的老师。结果是每次打电话，理赔老师都在出庭，赔偿时间被不断拉长。。现在还在等待是否需要进行伤残鉴定的答案。（后续进展欢迎评论区沟通）

（3）理赔要点

交通事故中理赔，保险公司的理赔在责任明确后还是很快速的。但是交强险中，医疗费用只能报销18000元；个人意外险的理赔，只能理赔需要我们自己承担责任部分的医疗费用。（不能因为别人赔不上，就让保险公司承担，需要看到责任认定书）当我们向保险公司申请理赔时，一定要及时报案，积极主动与保险公司沟通；并不断追踪进度；并需要自己判断业务员跟你说的话对不对。前提是咱们自己要了解条款的意思

两位爸爸意外险理赔体会两次的理赔意味着两次的意外事件，那种心疼与难受只有家属才能体会。每个爸爸在进入医院前都是铁骨铮铮的汉子，从来没想过原来人这么脆弱，那么健康强壮的爸爸们居然会在手术后被折磨的哀声哭泣。也感受到了父母辈的爱情，他在手术，她在紧张等待；他在病榻，她在陪护；妈妈的陪伴是谁也代替不了的，不用你做什么，只需在眼前陪伴。回到对这个事件的反思，

从子女的角度：提前了解父母的已经配置的保障，打有准备的仗；还没给父母没配置保障的朋友，及时将保障补充全面。给咱们省钱，也会让父母因自身发生的意外或疾病导致咱们花钱的那种内疚感减少，进而可以更快的恢复健康。

从消费者的角度：申请理赔时有人协助和没有协助，差别真的很大。在陶爸的案例中，我曾尝试讲业务与那跟我说的话转达给陶妈妈，回复最多的就是不知道，怎么办，怎么做。甚至有的时候还要去判断业务员说的这个话是不是对的（因为沟通中经历的明明可以赔付，但业务员因不了解条款告诉你赔不了，这个时候一定有人会放弃，有人会深入研究，结果和感受也会不同）从风险管理顾问的角度：深刻的理解了大童的八大服务对每个家庭的意义。我们不应该仅仅是销售，更应该是服务者。
风险发生前: 整理家庭保单-梳理风险缺口-提供解决方案（保单托管）风险发生时: 匹配就医方案-与大夫沟通要点-资料准备提示（就医资源）风险发生后：理赔事项梳理-理赔提交、追踪-理赔款核对（理赔协助）

说两句掏心窝子的话，专业的事交给专业的人去做，我们要做的应该是享受自己的努力带来的美好生活，陪伴家人。毕竟人生匆匆几十年，把时间花在对的人，对的事上。
愿你生活无忧，伴你人生喜乐！

我是乐无忧敏敏  一名资深保险爱好者5年医药行业从业经验（药品注册、项目管理、药品研发）5年宝妈，90后2019年进入保险行业，DRM风险管理师


作者：微信文章