香港存款利息碾压内地,香港存款VS香港保险?各自优势对比

内托体头

100万存银行，香港VS内地利息差大得离谱！
这么好！立刻去香港存款——
慢着，优势劣势先分析分析……

今年5月，国内六大银行集体下调存款利率！1年期利率仅0.95%，5年期才1.3%，很多人开始焦虑：利息越来越低，根本不够躺平啊！

01香港定存？


保通绘制 | 2014年-2025年1年、3年定存走势

利率走低是趋势，当下就是利率下行的时代，因此利率的走低其实是一个不可避免的趋势。从保通绘制的上图也可以看出，2014-2025年以来，银行一年期、三年期的利率一路的走势下降。

其实香港的利率走势也是一路下行的，但是现金仍然有优势????



图片来源于网络

客观说，香港的存款利率确实比内地高出一大截，但“挪储”去香港真的划算吗？下面让咱们来仔细地“算算账”！



香港VS内地，利息差多少？

以香港和内地的6月银行利率（以10万美元为例）：

香港定存	利息	内地定存	利息
3个月定存	约3.9%	3个月定存	0.65%
6个月定存	3.5%-4.0%	6个月定存	0.85%
1年期定存	3.1%-3.9%	1年期定存	0.95%

按照上面的数据，以存款100万元（约13.7万美元）为例，1年期定存：内地利息：9500元VS香港利息：约34986元，一年期能多出2.5万！您是不是很心动？

但是不能只看表面，也要看看背后的困难????

一、开户成本

现在香港银行对大陆居民开户卡得很严，直接以储蓄为由去香港，可能导致无法开户，白跑一趟。

除此之外，还有其他成本，因必须本人去开户。机票、酒店等费用需要考虑在内。

二、要求高、期限短

上述的高利息，其实不是每个人都可以享受的。会有一些要求和门槛：香港银行的高利率通常只针对“新资金”（之前没在该银行存过的钱）。

而且期限最长1年。汇率波动、换汇成本也是不可避免的。另外短期储蓄还面临其他问题。

三、短期高息≠长期理财

我们其实知道，短期的理财/存款，到期后，在这个利率不断下行的时代里面，面临的问题其实显而易见，即到期后无法长期锁定这个高利率。一方面，存款到期后，不再是“新资金”优势不再。另一方面，一年后，存款利率是必然走低的。

因此，海外定存其实是有优势的，利率高，短期划算。那么劣势也很鲜明：不适合长期理财，即各种手续费用、换汇损失需要被考虑进去。

而本身在海外有资金的客户，又可能享受不到这个“新资金”的高利息。

短期使用（1-3年）在资金存放地存款即可。

中短期储蓄（5-10年）和长期的家庭财富保值增值，则可以看看下面????

02香港保险
不少朋友可能会觉得香港保险都是长期的，10年以上取用才划算。不是的，还有一类港险产品，可以替代中短期储蓄。

之前的一篇文章也有汇总????【值得收藏】香港保险保证收益类产品汇总，定存平替好选择

下面就列举下前文提到的四款产品????

中短期→保证回报产品









保通绘制

上面四款产品，均是保本保高息，保证回本时间快的优势。以立桥的智X储蓄保为例，5年保证复利4.57%，保证单利5.01%。

中长期→预期收益7%+火爆产品

而如果是更长期规划的客户，在7月“限高令”落下之前，还有一周的时间。不少预期7%+的市场领先产品，也是您的首选之一。







保通绘制







上面几款产品，则是市场上蕞火爆的香港储蓄分红险。万通-富R千秋、宏利-宏Z传承、安盛-盛L储蓄计划和国寿-傲L创富。

两年缴费、五年缴费尽有，同时还是市面上预期收益蕞高的第一梯队7.21%——也是马上一周后，7月1日“限高令”后即将下降/调整的产品。可以说是错过不再有！

更多产品详情介绍，请见之前的文章：

香港保险中的短缴王牌：安盛[盛L]和国寿[傲L]

宏L又一过亿保单诞生! 临近降息，高净值客户为何选择宏Z传承？

万通保险：切实保障铸就卓越品牌! 热门产品富R千秋收益断层领先！短缴也出色

03倒计时开启
随着6月30日的将近，香港保险的倒计时的钟声也已经敲响。火爆的六月，香港保司也是全天无休，具体时间安排如下图????



保通绘制 | 信息来源于保司

已经有赴港安排的朋友们可以参考上面的时间。而大部分银行则是周六上午开放半天。供大家参考，提前安排好时间，或者咨询您身边的专属财富顾问，不让香港行跑空。

在这最后的一周里面，您是否已经安排好了从短期、中期、长期的家庭资产规划呢？

END
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作者：微信文章