香港保险和大陆保险有什么区别,不吹不黑,理性分析5大核心差异!

内托体头

最近后台被问爆：香港保险跟内地保险都有哪些区别？

其实呢就像本地奶茶和港式奶茶，虽然都是奶茶，但配方、口感和喝法完全不同，

今天我们从五个最直观的角度掰开揉碎了讲，让大家知道两者的区别。
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一、港险和大陆保险的区别

事不宜迟，直接上干货，逐一看看两者的差异：

✅ 保单货币属性不同

内地险几乎全是人民币保单，就像在国内用支付宝付款，一切都是人民币结算。

而香港保险大部分是美元或港元保单，相当于给你一个全球货币账户，比如孩子要去美国留学，直接从保单里提美元用，不用额外换汇。

✅ 产品收益上限不同

内地险的保证收益普遍超过1%，并且白字黑字写在合同里，稳稳当当但上限不高。



而港险则的保证收益低，以启航创富（卓越版）为例，保证回报率说破天了也只有0.5%，

如果算上分红收益，市面上很多香港保险长期复利都超过6%，很适合长期理财规划。



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当然咯，无论是内地险还是港险，分红收益得看保险公司的投资能力和分红实现率，选择的时候可以看公司的分红实现情况。

✅ 保障内容和范围差异

内地险像“内地高铁”，只能在大陆这边跑。比如重疾险只保内地医院确诊的疾病，医疗险报销仅限内地医疗机构。

香港险则是 “国际航班”，重疾险能覆盖全球医院的诊断，高端医疗险甚至可以报销国际医疗机构的治疗费用，相当于给买了一张全球医疗通行证。

✅ 监管力度有差别

大陆监管部门从保险费率到投资方向都有严格限制，好处是安全性高，但产品创新相对保守。

而香港监管部门更注重市场自由，保险公司投资范围广，比如美股美债、海外地产。而且产品设计更灵活，对于消费者来说选择会丰富很多。

✅ 保单灵活度不同

内地险像固定套餐，买了之后很难改，比如减保每年最多只能拿20%本金。

香港险像自助餐，可以随时提取红利，比如第5年起每年领5%保费当零花钱。

红利还能选择留在账户里以3%复利增值，甚至可以把一张保单拆成三张，分别给孩子、配偶和自己用。

二、写在最后

总的来说，买保险就好像买奶茶，有人爱珍珠，有人爱奶盖，没有绝对的好坏，只有合不合适。

那么，内地险和香港保险应该怎么选择呢？

追求稳定收益、希望省心到底的人，可以选内地险；

有海外资产配置需求、能接受一定风险、有长期理财需求的人，可以考虑香港保险。

不管买哪里的保险，都要先搞清楚自己的需求，只有这样才能避免踩坑。

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作者：微信文章