降息时代,快返年金哪家强?9款热销快返年金深度测评

123456848

利率持续降、降、降，钱越存越少，是时候换个思路了，存款到期后，如果你嫌利息低，不想继续存，最简单的方式，就是把钱挪到快返年金。

快返年金从短期看，可做存款平（高）替，从长期看可以锁定利率，未来市场利率继续降，它不受市场利率影响；未来市场利率如果回升，那么退保把钱取出，哪里好放哪里，进可攻退可守。

快返年金最快第5年开始领取，好的产品每年可领取本金的2.5%，甚至更高，只要你不取，终身都是2.5%。

领取的年金就类似存款的利息，每年到期就给，而且本金一直在，5年后想用随时都可以取出，不用就放着每年领年金，只要不退保，就可以领一辈子。

目前市场快返年金的领取方式可分为两种：

第一种，第5年开始领取，每年领取的金额都是固定不变的，比如瑞众东方红岁悦版、陆家嘴国泰的泰给利、太平洋瑞有余、复保星享未来A计划二、富德鑫富宝A等

第二种，第5年先返一笔比较高的关爱金，之后从第6年开始每年领取固定的一笔年金，比如中邮邮爱一生2.0、新华快享福3号、复星保德信星享未来计划一、太平洋蛮好的人生等。

无论是第一种还是第二种，我们都可以通过IRR来对比实际利益，比如放10年、20年、30年的IRR等。

今年快返年金是香饽饽，市场上产品也比较多，我花了一整天的时间，一次性给大家梳理了9款热门产品，都是当下第一梯队的产品，并一一测算了它们的回本时间、领取金额、实际利益等关键数据。



其实好产品收益差距都不大，关键还是结合自己的品牌偏好、用钱规划、保司的增值服务、是否加万能账户等来进行选择，看哪个更适合自己。

如果觉得上图看得费劲，确实做得也挺费劲的，给大家上个总结一览表：








以5岁女宝做被保人为例

一次性存入10万（当然也可以是20万，30万，或100万，丰俭由人）

快返年金更适合做大额存单替代

如果金额太低，年金领取太少，意义不大~

金额不多，比如每年1万，建议选增额寿积少成多更合适。




产品1、富德生命鑫富宝A

1、领取金额：第5年开始，每年领取2.68%(2680)

2、回本时间：第6年

3、利益情况：综合利益最高
第6年IRR=1.87%

第10年IRR=2.11%

第20年IRR=2.28%

4、保险公司：富德生命人寿，保费千亿级，总资产达5100亿，位列行业前十，但近3年未公开信息披露。

5、产品优劣势：领取收益高，可加万能账户如意宝F，产品没问题，不介意保司可入。




产品2：陆家嘴国泰泰给利

1、领取金额：第5年开始，每年领取2.67%(2674)

2、回本时间：第5年

3、利益情况：每年领取金额排行第2
第6年IRR=1.73%

第10年IRR=2.1%

第20年IRR=2.28%

4、保险公司：陆家嘴国泰（合资保司），由上海陆家嘴金融（隶属于上海国资委）和台湾最大保险公司国泰各50%股份合资。

5、产品优劣势：收益高，和鑫富宝A差别甚微，可附加金管家3.0万能账户，有满期金（被保人105岁一次性奖励全部已交保费）。




产品3：复保星享未来（计划二）

1、领取金额：第5年开始，每年领取2.67%(2667)

2、回本时间：第5年

3、利益情况：

第6年IRR=1.71%

第10年IRR=2.01%

第20年IRR=2.23%

4、保险公司：复星保德信人寿（合资保司），是由复星与美国保德信⾦融集团各50%股份联合组建。

5、产品优劣势：保司实力强，有满期金（被保人106岁一次性奖励全部已交保费），支持隔代投保，年金仅支持年领取。




产品4：瑞众东方红（岁悦版）

1、领取金额：第5年开始，每年领取2.65%(2649)

2、回本时间：第5年

3、利益情况：

第6年IRR=1.71%

第10年IRR=2.01%

第20年IRR=2.23%

4、保险公司：瑞众人寿（原华夏保险），线下大品牌，分支机构多，保费规模市场前五。

5、产品优劣势：保司实力强，可附加金管家A万能账户。




产品5：中邮邮爱一生2.0

1、领取金额：第5年一次性领取10%（10000），相当于每年2%

第6年开始，每年再领取2.43%（2430)

2、回本时间：第5年回本98%

3、利益情况:

第6年IRR=1.71%

第10年IRR=1.99%

第20年IRR=2.21%

4、保险公司：中邮人寿，央企大品牌

5、产品优劣势：有投保人意外身故豁免保险费；第5年末，一次性领取本金的10%，可应对较大金额的规划支出，但现价稍低一些，可附加万能账户。




产品6：复保星享未来(计划一)

1、领取金额：第5年领取10%（10000），之后每年领取2.45%（2448）

2、回本时间：第5年回本98%

3、利益情况：

第6年IRR=1.70%

第10年IRR=2.0%

第20年IRR=2.22%

4、保险公司：复星保德信人寿（合资保司），是由复星与美国保德信⾦融集团各50%股份联合组建。

5、产品优劣势：保司实力强，有满期金（被保人106岁一次性奖励全部已交保费），支持隔代投保，年金仅支持年领取。




产品7：太平洋蛮好的人生

1、领取金额：第5年一次性领取7.6%（7600），相当于每年1.52%

第6年开始，每年再领取2.49%（2492）

2、回本时间：第4年

3、利益情况：

第6年IRR=1.65%

第10年IRR=1.97%

第20年IRR=2.20%

4、保险公司：太平洋人寿（太保），国民老牌

5、产品优劣势：回本时间快，有满期金（106岁返全部保费），第5年可多领。




产品8：新华快享福3号

1、领取金额：第5年一次性领取7.5%（7500），相当于每年1.5%

第6年开始，每年再领取2.49%（2490）

2、回本时间：第3年

3、利益情况：

第6年IRR=1.62%

第10年IRR=1.95%

第20年IRR=2.19%

4、保险公司：新华人寿，国民老牌

5、产品优劣势：回本时间最快，老牌保司的互联网产品，全国可投，不用双录，投保方便（不想双录，可选这款）， 综合利益和其他几款相比，稍低一些。




产品9：太保瑞有余2024

1、领取金额：第5年开始每年领取2.6%（2600）

2、回本时间：第4年

3、利益情况：

第6年IRR=1.59%

第10年IRR=1.92%

第20年IRR=2.16%

4、保险公司：太平洋人寿（太保），国民老牌

5、产品优劣势：回本时间快，有满期金（105岁返全部保费），9款产品里利益最低的，互联网产品，支持全国线上投保，有品牌偏好可入。




在利率持续下行、传统存款收益日渐微薄的市场环境下，寻求稳健资产增值的客户亟需转换思路。快返年金凭借其独特优势，进可攻，退可守，成为当前极具吸引力的金融工具。

想要高清对比图，想具体规划哪款产品更适合自己，可联系我1V1咨询。

关注我@方方来了，帮您选对保险！





往期文章：

用保险存钱/增值的5种方式，你适合哪种？

【爆款测评】东方红【岁悦版】快返年金????存款高替来了

大鹅存单高替????快反年金2.5%吃息一辈子

作者：微信文章