年金保险是什么?有什么用?

伊索谗言

老王每个月工资有1万多块，每月都有结余，想要用剩下的钱赚去一些额外收益。

老王的朋友告诉他去买年金保险，既有保障又能理财。

不过老王对年金保险一窍不通，也不敢贸然下手。

相信很多朋友都有和老王一样的困惑，年金保险到底是什么意思？靠谱吗？

奶爸今天就来讲一讲年金保险到底是什么？又有什么用？

保险年金的定义种类

年金保险有什么用？

奶爸总结

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保险年金的定义种类

1.    年金保险的官方解释是：

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期缴纳保费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

说白了就是你和保险公司签订合同，你每年向保险公司缴纳保费，保险公司会在约定的某个年份开始给你返钱。

所以我们通常把年金保险看作一种带有保障的理财产品。

2.    年金保险的分类

年金保险属于人寿保险的一种，主要保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

年金保险按给付保险金的限期不同，分为三种：

终身年金保险：也被称作“养老年金保险”或”养老金保险”。

定期年金保险：保险公司以被保险人生存为条件，在合同期限内进行保险金的给付，在期限到期或被保险人死亡之后，保险终止。

联合年金保险：这种保险的特点是以两人或两人以上的家庭成员为保险对象。

目前市场上主流的年金产品，主要分为2类：

分红型(每年低估定返还+不确定分红)：

这类产品除了定期返还保险金，每年还会有保险公司的分红。但分红是不确定的，会因为保险公司的盈利情况而浮动。

稳定收益型(每年高固定返还)：

这类产品是没有分红的，但是到了指定期限后，返还的金额是比较高的，而且收益明确稳定，最近逐渐被取代的4.025%年金险就是稳定收益性。

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年金保险有什么用？

很多小伙伴问奶爸，年金保险有这么多种，那到底有什么用处呢？

年金险虽然不属于保障类产品，但是能发挥的作用非常多：

1.    养老功能：

虽然很多人有国家养老金，但对于大多数人来说，国家养老金仅仅能满足日常的基本养老生活。

但是想要过得舒适、安逸，就需要我们提前对未来生活进行规划。

一般是有两种方法：一种是储蓄，另外一种就是理财。购买年金险就属于理财的方式之一。

购买年金险可以给被保人一笔保障终身、源源不断的、安全稳定的现金流。

这也是年金险最核心的功能。



（图片来源于网络）

2.    子女教育：

现在养一个孩子的成本越来越高，子女的教育需要资金的支持，这一部分无疑是无法省去的。

很多父母辛苦的赚钱就是为了能给孩子一个好的教育环境。

如果是在国内读大学，好一点的大学可能一年要一两万，贵一点的大学可能每年要三万左右，如果出国留学可能就更贵了。

仅仅通过储蓄是很难满足这些需求的。所以给孩子购买像教育金类的年金险就是比较好的选择。



（图片来源于网络）

3.    财富传承：

对于高收入的人群来说，他们的收入往往是大于支出的，这就牵扯到位后代留下财产，如果是房产、股票等其他财产，继承起来手续繁杂。

如果通过购买高额的保险，是可以达到财富传承和合理避税的目的的。



（图片来源于网络）

4.    强制储蓄：

现在90后已经是普遍的负债一族了，月光成为家常便饭，往往一年下来，各种花呗借呗信用卡还在透支状态，手里已经没有一分钱了。

但是如果我们购买一份年金险，定期缴纳，日复一日利滚利，长时间下来也能积攒一笔不小的钱。



（图片来源于网络）

我们以中荷金生有约养老年金险为例：



金生有约在保障责任上，包含身故责任，赔付的保险金根据被保人年龄而定：

60岁前身故：赔付已交保费与现金价值的最大值；

60岁-80岁身故：赔付保证领取20年的年金扣除之前领过的年金；

80岁后身故：不赔付；

在年金领取方式上，可以选择按月领取或按年领取，根据被保人自行选择即可。



这张收益表，更好的展示了年金险的强大功能，可以说，只要在投保范围内，无论什么时候投保都能有一个不错的收益。

这笔钱可以帮助我们养老，给子女充当教育金，财产传承下一代。

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奶爸总结

年金险的作用还是有非常大的作用的，不过奶爸一直强调：“先保障，后理财”

我们要先为自身配置健康险，更好的工作，赚到了钱，有健康的身体，才能更好的去理财。

理财一定要用闲钱去投资，一定要留出生活所需以及吃药看病急用的钱。

更多年金险测评可以看这一篇：《7月热门年金险测评，为什么这几款值得推荐？》

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作者：奶爸说保