重疾险为什么重要?一篇讲清楚它和医疗险的本质区别

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身边很多人都有这样的困惑：

• “我有医保和百万医疗险，治病能报销400万，而重疾险这么贵有必要吗？”

• 重疾险保费那么贵，没生病钱不就“白花”了？

这两类误解的声音从未停止。

但真相是：医疗险可以救的是病床上的你，重疾险拯救救的是病床后的家。



一、给大家讲一个真实故事：重疾险诞生的初衷

重疾险的诞生要从一位南非外科医生马里尤斯·巴纳德和一个广为流传的故事说起.

1981年，南非一位34岁的单亲妈妈找到心脏外科医生巴纳德。检查发现她得了肺癌，还好是初期。马里尤斯医生为她切除了病变的肺叶，手术很成功。回去后需要定时检查，好好休息就可以像正常人一样生活。

但因为治病花费巨大，这位单亲妈妈还要挣钱，抚养两个孩子生活压力巨大。于是刚做完手术就马上投入了工作，两年后却因过度劳累再次入院。

医生生气地问：“为什么不好好休养？”

她哭着说：“治疗几乎花光了所有积蓄，但我还有两个孩子，我要赚钱养家，如果我休息了，他们生活该怎么办？”两个月后，她就去世了~



这个回答震惊了巴纳德博士——他治疗好了病人，但没想到，她肩上还扛着这些压力。

这位妇女的去世给了马里尤斯医生很大的触动，在此后与患者的交往中，马里尤斯医生发现，因为手术花费和收入丧失。大部分患者的家庭财务状况已经陷入了困境，无法支撑后续的康复治疗，加之要为家庭经济而奔走，即便病人熬过了两年的器官排斥，在生活的重压下没过几年也去世了。



巴纳德医生反思：

“我能切除肿瘤，却救不了被医疗费压垮的家庭。”

“一名医生可以医治身体上的创伤，但只有保险公司可以医治他经济上的创伤”

于是Dr.Marius Barnard与南非的一家人寿保险公司合作，在1983年开发出世界上第一款重大疾病保险产品。

重疾险诞生的初衷，就是让那些罹患重病的人，能够拿到一笔钱安心养病。

如今，重疾险拓展到了上百种疾病，它们都有一个共同的特点：治疗周期长，病人需要的休养时间更长。   

所以说，重疾险，它其实不是用来治病的，而是用来养病的。

二、重疾险和医疗险的本质区别：一个负责把病“治”，一个负责让人“活”

一场大病=一座冰山

我们能看到的是冰山上面的损失，也就是医疗费用。这部分可以通过<医保+医疗险>进行报销.

但冰山下面的隐藏费用才是更棘手的问题。


    • 医保+医疗险（报销型）    只能覆盖冰山上看得见的治疗费用（手术费、住院费、药品费等），花多少报销多少，需先垫付后报销。
    • 重疾险（给付型）：

    解决冰山下隐藏的开销——3-5年无法工作的收入损失、营养费、护理费、孩子学费、房贷等。确诊即赔，一次性给付约定的保额。

这就是重疾险存在的意义——堵住医疗险永远填不上的窟窿。

三、这4类人最该优先购买重疾险

1. 家庭经济支柱

一旦倒下，房贷、孩子学费、全家开销谁来扛？有一份十几万的重疾险就会安心很多了，有备无患最安全。

2. 年轻人

30岁买50万重疾险，每年保费仅几千元就可以解决；40岁买同样保额，保费翻倍不说，还要具体看身体情况是否符合上车标准。有时候年纪大了身体状况差就很难买到合适的产品。

3. 孩子

越小买越便宜，保终身更划算。万一孩子生病，父母至少一方需暂时离开工作岗位照顾，重疾险也能起到补偿这份收入的损失。

4. 全职妈妈

看似不赚钱，其实是家庭运转的核心成员。娃生重病后请保姆、养病康复的费用，重疾险就能直接覆盖。

重疾险和医疗险可以说是“黄金搭档”

医保+医疗险解决“治病不花钱”，重疾险解决“养病不差钱”，缺一不可。

四、那么谁不适合买重疾险呢？

并不是所有人都适合配置重疾险奥

例如;中老年人不用考虑重疾险，保费倒挂不合适。

解决方案就是：选一款适合中老年人的医疗险托底就可以啦。



最后想说的话：

巴纳德医生在演讲中说过：

“保险的意义，是让我们在生病时，不用在‘活下去’和‘拖累家人’之间做选择。”

“我们需要保险，不仅因为人人终将离去，更因我们都想好好活着。”

医疗险是生存的底气，重疾险是生活的尊严。

重疾险很好，尤其是保障终身的重疾险。

可以让我们一生都受保护.

但是重疾险也不是适合所有人

手里没钱千万不要随便买重疾险。

多看多想，了解自己家庭的需求

多和靠谱的保险人多沟通，再下手也不晚。

——end——

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作者：微信文章