【医疗险产品十三】太保|蓝医保百万医疗|无需健告,轻松投保|免健告产品的一大进步!附众安众民保百万医疗的对比.

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大家好，这里是七~往期产品合集：寿险产品篇：（可点击蓝字阅读）开上帝视角的定期寿险和生存or死亡的两全保险；躺赢神器增额终身寿；作为资产保全、隔离和传承工具的定额终身寿；年金险产品篇：（可点击紫字阅读）买养老年金的七大理由，哪一个最打动你？快返年金：养老、教育它都可以。重疾险产品篇：（可点击绿字阅读）少儿版、成人版、单次赔付、多次赔付版的重疾，给你更多关爱和选择。医疗险产品篇：（可点击红字阅读）百万、中端、高端、易保版。护理险产品篇：（可点击橙字阅读）增额+护理+创新。失能险产品篇：（可点击灰字阅读）切切实实的长期护理和失能收入补偿。

之前写过免健告的医疗险：分别是众安的众民保中高端医疗险和众民保百万医疗险（点击蓝字跳转可读）；这次太保最新上线的产品：蓝医保免健告版，对于有体况、不好买医疗险的朋友来说，是一个好消息，这一篇就来拆解一下看看新产品的特点，顺便和众民保百万医疗一项一项地做一个详细对比。（对于体况好的朋友，推荐看看太保、蓝医保、保证20年续保的好医好药版，点击蓝字跳转，也可以给体况好的孩子、父母和配偶买）

1️⃣太平洋健康关于太保健康这家保险公司的介绍，请点击这一篇：中国太平洋保险（集团）旗下专业健康险公司，7家专业健康险公司之一。2️⃣产品：蓝医保百万医疗险（免健告版）【注】思维导图是我从保险合同、产品说明书和保司合规文件中总结的，哪里不对请指正~一切以合同为准。①基本投保规则的亮点和注意点

其中，1、未成年人不可投保，最高可投保年龄是80周岁（这一点，众民保的范围比较广，见附图）；2、特定职业是：很高风险的职业类别，比如矿工、战地记者、防暴警察、特种兵等（这一点，众民保不限职业范围，见附图）；

3、费率和家庭折扣：（这一点，70周岁之前的保费蓝医保比众民保便宜，但是70周岁之后，众民保要便宜，见附图）；30岁新保升级版的蓝医保保费也就358元；50岁保费是967元；70岁2477元。

4、就医医院都是二级及以上的公立医院普通部，蓝医保因为还有特殊疾病的住院康复费用保险金，所以就医范围还有二级及以上的公立康复医院。附众民保的规则特点图和保费图：




2、再看免健康告知和严重既往症：
1️⃣一方面：免健告都可以投进来（被大数据风控的可能买不了），但不代表什么费用都能进行赔付：这五类严重既往症和投保前的意外事故导致的医疗费用是除外不赔的：




和众民保的重大既往症（见附图）相比，也有一些区别，比如蓝医保没有肝占位，众民保有；蓝医保有重症肌无力、多发性硬化，众民保无；附图众民保的重大既往症：


2️⃣但是另一方面，对于不是这些重大既往症等免除责任的，比如只是高血压或者糖尿病没有那些并发症是可赔付的；所以尽管有那些不赔付的重大疾病既往症，但是还有其他新发疾病的可能性，还能保一般既往症，比完全不能投保或者一刀切除外的，终归是多了一层保障的可能性和安全感。


②保险责任：蓝医保


下面附图：众民保的保险责任


一项项来看：蓝医保：医保内和医保外的医疗费用保险金责任包括：1、住院医疗费用（包括：普通部普通病房包括重症监护病房合理且必要的：药品费、检查费、治疗费、床位费、加床费、膳食费、手术费、材料费、护理费、会诊费和救护车费），若是保险期满但是治疗还没结束的，会最高延长30天的保险期；2、特殊门诊医疗费用（包括：门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤—重度治疗费、器官移植后的门诊抗排异治疗费）；3、门诊手术医疗费；4、住院前后30天的门急诊医疗费（和住院相同原因）；5、特殊疾病术后住院康复医疗费用（6种特殊疾病：恶性肿瘤重度、较重急性心肌梗死、严重冠心病、冠状动脉搭桥术、主动脉夹层动脉瘤、严重I型糖尿病），若是保险期满但是治疗还没结束的，会最高延长30天的保险期；


这6种特疾都是常见的对正常生活影响很大的重疾。蓝医保：限额、免赔额和报销比例：限额：医保内外的医疗费用保险金限额各300万，其中，特疾术后住院康复费用的限额是5万元；免赔额：各1万元；赔付比例：基础版80%赔付，升级版100%赔付（建议选择升级版）；医保内医疗保险金有社保罚则（有社保身份投保但是没用社保，赔付比例再*60%），医保外的无罚则。总结就是医疗保险金额度高达600万，无论医保内还是医保外，免赔额都是1万，选择升级版是100%赔付比例。

下面附图众民保的基本医疗保险范围内和范围外的医疗费用图和报销比例：①报销：各2大类费用


住院医疗费用包括：床位费、手术费、药品费、治疗费、护理费、检查检验费、特殊检查治疗费、膳食费；特殊门诊医疗费包括：




那么，和众民保相比，蓝医保的3门诊手术医疗费、4住院前后30天门急诊医疗费、5特疾术后住院康复医疗费责任都是众民保没有的，这是蓝医保的最大优势，和普通的百万医疗险的责任差不多了；蓝医保把免健告的产品能做到这一步，尤其还有康复费用保险金，我认为是巨大的进步，也是新产品的意义所在。


接着看责任：蓝医保：恶性肿瘤—重度质子重离子医疗保险金：


都是仅限上海质重医院，限额300万；和众民保不同之处在于，不论基础版还是升级版赔付比例都是100%。


下面附图众民保的质子重离子医疗保险金：

蓝医保：特定药品费用医疗保险金：


和众民保相比，特药种类要多，162种药品，涵盖3针CART；


下面附图众民保特药保险金：


蓝医保：院外恶性肿瘤用药基因检测费用医疗保险金：报销初次确诊恶性肿瘤，因治疗该恶性肿瘤合理且必要的基因检测费用，（并满足使用条件）；限额2万，免赔额0元，基础版赔付比例80%、升级版赔付比例100%，无社保罚则。院外重大疾病急需药品费用医疗保险金：报销确诊初次重疾，并且治疗该重疾的合理且必要的院外重疾急需药品费用，（并满足使用条件）；120种重疾，限额2万，免赔额0元，基础版赔付比例80%、升级版赔付比例100%，无社保罚则。这10种院外急需药品清单如下，比如人血白蛋白、静注人免疫球蛋白、注射用紫杉醇等。

这两项责任也是众民保所没有的。


但是，众民保有这两项：救护车费用保险金（蓝医保在住院医疗费用保险金中倒是有救护车费用的报销这一项）、重疾异地转诊的公共交通费用和住宿费用蓝医保是没有的。附图众民保救护车费用保险金：




附图众民保重疾异地转诊的公共交通费用和住宿费用：


详细对比下来，众民保的可投保年龄范围是比较广的，职业也不限制；但是总体责任对比下来，我觉得不如蓝医保的广、全面。尤其是蓝医保扩展了住院前后30天门急诊和6种常见重疾术后住院的康复责任、还扩展了162种特药3种cart、10种院外重疾紧急用药以及特药基因检测的费用。


接下来看增值服务。蓝医保的增值服务如下：


附图众民保的增值服务：甄选版的服务要比蓝医保多一些
基础服务（经典版和甄选版都有的）：



仅限甄选版的五选一服务：











③责任免除这里就不对比了，但是依然重要，记得自己去看哈



最后关于续保稳定性两个产品都是是一年期不保证续保产品，但是我认为两者的稳定性挺高的：产品一直在迭代升级，客群基础也足够广泛。



总结：无论是蓝医保还是众民保，这两个产品都无需健告，轻松投保，一般既往症可保可赔，保额高，责任好。产品投保门槛低，稳定性足够，特别适合买不了体况不会过不了健告严格的医疗险、或者被除外的或者受到年龄限制的中老年人群、受职业限制的人群。普惠型医疗险，真不错。扫码试算保费、了解详细资料：蓝医保：

众民保：

本篇完，想了解更多产品细节/量身打造计划书欢迎联系我：


作者：微信文章